Дело № 2-500/2017 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 августа 2017 года город Карачев Брянской области 

Карачевский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Ковалева Ю.А., 

при секретаре судебного заседания Нехаевой Н.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Карачевский районный суд Брянской области с исковым заявлением к ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по договору.

Требования мотивированы тем, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Согласно решению Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, согласно которого Истец предоставил Ответчику кредит в размере № рублей № копейки на потребительские цели. Предельный cpoк погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ Согласно договору, за пользование кредитом Ответчик выплачивает кредитору проценты в размере: №% годовых.

Согласно п.6 количество платежей - №. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере № (

<

данные изъяты>) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заемщике.

Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено Соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

При этом с ДД.ММ.ГГГГ от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам. В адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. Конкурсным управляющим Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес заемщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему ДД.ММ.ГГГГ между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» (переименовано в ООО «Русские Финансы Запад» (далее - Поручитель) было заключено Соглашение о поручительстве №33. В соответствии с п. 3.1 поручитель и каждый из Заемщиков отвечают перед Банком солидарно.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестал. За Заемщиком числится неоднократная просрочка платежей.

Просит взыскать в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ответчиков ФИО1 и Общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей № копейку, из которых: № рубля № копейки - основной долг, № рубля № копеек - задолженность по процентам, № рублей № копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, № рубля № копейки - пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ответчиков ФИО1 и ООО «Русские Финансы Запад» расходы по уплате государственной пошлины в размере № рубля № копейки.

В судебное заседание стороны не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. 

В суд от истца Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1, извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. 

В суд от ответчика ООО «Русские Финансы Запад» возвращен конверт с отметкой «истек срок хранения».

В суд возвращены почтовые конверты с судебными документами и судебной повесткой по истечении срока хранения с адреса места нахождения ответчика ООО «Русские Финансы Запад», указанному в выписке из ЕГРЮЛ. 

В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судом приняты надлежащие меры по извещению ответчика ООО «Русские Финансы Запад» о месте и времени судебного разбирательства. 

При этом, почтовые конверты с судебными документами не возвращались в суд с отметкой почты об отсутствии адресата по указанному адресу или по иным обстоятельствам. 

Кроме того, при наличии государственной регистрации юридического лица заявитель должен обеспечить получение почтовой корреспонденции по адресу регистрации юридического лица.

Так, в силу подпункта «в» пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» адрес постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) отражается в ЕГРЮЛ для целей осуществления связи с юридическим лицом.

По изложенным причинам, юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, поступивших по его адресу, указанному в ЕГРЮЛ, а также риск отсутствия по этому адресу своего представителя.

При таких обстоятельствах, суд руководствуясь ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», по следующим основаниям. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица и граждане свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. № 395-1 с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Согласно ст. 29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере № руб. № коп. 

Срок действия договора - со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долго, а также уплаты заемщиком всех причитающихся Банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей в пользу банка, а также возмещение расходов банка вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору. Срок возврата кредита: кредит должен быть погашен заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С существенными условиями договора ответчик ФИО1 был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в графике платежей по договору потребительского кредитования, в реквизитах для исполнения обязательств по договору потребительского кредитования, общих условиях договора потребительского кредита в банке «ЦЕРИХ» (ЗАО), анкете клиента – физического лица от ДД.ММ.ГГГГ., согласии на обработку персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ.

Тем самым, ФИО1 принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.

Сторонами согласованы следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – № руб. № коп., срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка - №00% годовых, количество платежей - №, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Используя денежные средства, ответчик ФИО1 еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с условиями договора.

Как видно из материалов дела банком выполнены обязательства по предоставлению кредита, однако, ФИО1 допустил несвоевременное и ненадлежащее внесение необходимых платежей, что подтверждается представленными суду материалами и не опровергнуто ответчиками.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № отозвана с ДД.ММ.ГГГГ. лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Банк «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) (регистрационный номер Банка России №, дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ).

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № заявление Центрального Банка Российской Федерации в лице Отделения по 

<

адрес> Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу о признании Банка «ЦЕРИХ» (Закрытого акционерного общества) (302030, 

<

адрес>, ОГРН №, ИНН №) несостоятельным (банкротом) признано обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом). В отношении Банка «ЦЕРИХ» (Закрытого акционерного общества) открыто конкурсное производство сроком на один год (до ДД.ММ.ГГГГ). Исполнение обязанностей конкурсного управляющего Банка «ЦЕРИХ» (Закрытого акционерного общества) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (

<

адрес>; почтовый адрес: 

<

адрес>). 

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

В п.6 ст. 367 ГК РФ указано, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Согласно дополнительного соглашения к соглашению о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенному между Банк «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) и обществом с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» (реестр за ДД.ММ.ГГГГ.), в качестве заемщика указана ФИО1, договор №, сумма договора № руб., ставка 1 в % годовых - №, ставка 2 в % годовых – №, срок договора № месяца, дата последнего планового платежа по договору – ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Учитывая вышеизложенное и принимая во внимание, что сроки действия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., соглашения о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ на день обращения в суд не истекли суд приходит к выводу, что требования к поручителю ООО «Русские Финансы Запад» подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что заемщику ФИО1 направлялось заказными письмом уведомление исх. №, от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым предлагалось погасить просроченную задолженность.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком ФИО1, задолженность не погашена до настоящего времени. 

Согласно расчету, предоставленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № составляет № рублей № копейка, из которых: № рубля № копейки - основной долг, № рубля № копеек - задолженность по процентам, № рублей № копейки - пени на сумму непогашенного основного долга, № рубля № копейки - пени за несвоевременную уплату процентов.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным.

При этом суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки, поскольку признает заявленную к взысканию сумму соразмерной имеющейся задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока для возврата очередной части займа требовать от последнего возврата всей суммы займа с процентами или только просроченной части займа с процентами. 

Отсюда следует, что Кредитор вправе по своему выбору требовать возврата всей суммы задолженности по кредитному договору и уплаты процентов или уплаты только просроченной суммы основной задолженности и процентов, начисленных на нее.

Согласно ст.819 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочный возврат кредита либо процентов за пользование им как право на досрочное расторжение кредитного договора в одностороннем порядке.

Согласно п.8 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, воля кредитора заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и считает необходимым взыскать в пользу Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» задолженности по кредитному договору в сумме № рублей № копейка, из которых: № рубля № копейки - основной долг, № рубля № копеек - задолженность по процентам, № рублей № копейки - пени на сумму непогашенного основного долга, № рубля № копейки - пени за несвоевременную уплату процентов.

Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не находит.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере № руб. № коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный размер госпошлины уплачен в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска № руб. № коп.

На основании вышеизложенного суд считает необходимым взыскать с в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в равных долях с ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» по № руб. № копеек с каждого, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме № (

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>) рублей № копейка, из которых: № рубля № копейки - основной долг, № рубля № копеек - задолженность по процентам№ рублей № копейки - пени на сумму непогашенного основного долга, № рубля № копейки - пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в равных долях с ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» по № руб. № копеек с каждого, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Карачевский районный суд Брянской области.

Председательствующий: . Ю.А. Ковалев