№ 2-187/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Лоухи 11 сентября 2019 года

Лоухский районный суд Республики Карелия 

в составе:

председательствующего судьи Васильева Д.В.,

при секретаре Геннадьевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Лоухского районного суда Республики Карелия гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Липецкого отделения № 8593 ПАО Сбербанк (далее ПАО «Сбербанк России») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, и по встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 (ранее ФИО2) Т.А. (заёмщику) о взыскании с неё задолженности по кредитному договору Номер от ХХ.ХХ.ХХ. Заёмщик не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. Сумма задолженности по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ составляет 528406,87 руб. В связи с изложенными обстоятельствами, со ссылкой на ст. ст. 309, 810, 811 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности и расходы по уплате госпошлины в сумме 14484,00 руб.

От ФИО1 в ходе рассмотрения дела поступили встречные исковые требования, согласно которым она просит суд признать кредитный договор в виде заявления – анкеты не действительным и признать последствия недействительности сделки. В качестве обоснования встречных исковых требований указала, что согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность сделки. Полагает, что акцептирование банком анкеты по своей сути является предварительным договором, предметом которого может быть заключение основного договора. Вместе с тем, кредитный договор банком с ней не заключался. 

Представители истца (ответчика по встречному иску) ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили. Согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явилась, согласно телефонограмме просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования не признаёт, встречные исковые требования поддерживает в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд установил:

в соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ХХ.ХХ.ХХ ПАО «Сбербанк России» заключило с ФИО2 кредитный договор Номер.

В соответствии со свидетельством о перемене имени Номер от ХХ.ХХ.ХХ, ФИО2 переменила фамилию на «Третьякова».

В соответствии с п. 2 "Индивидуальных условий потребительского кредита" ПАО «Сбербанк России», подписанных ФИО1 ХХ.ХХ.ХХ, договор считается заключенным в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы на счет кредита, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Согласно п. 17 "Индивидуальных условий потребительского кредита" в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, ФИО1 просила зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты N Номер, открытый у кредитора.

Согласно п.п. 1, 4, 6 «Индивидуальных условий потребительского кредита" ФИО1 просила предоставить ей кредит в сумме хххххх,хх рублей, под хх,хх % годовых, сроком на хх месяцев.

Согласно представленной письменной истории операций по договору кредита Номер, выдача кредита должнику была произведена ХХ.ХХ.ХХ. 

В соответствии с п.п. 8, 12 "Индивидуальных условий потребительского кредита", заёмщик взял на себя обязательства по погашению кредита в соответствии с общими условиями кредитования, путем перечисления с его счета или счета третьего лица, открытого у кредитора. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Согласно общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) ПАО «Сбербанк России», погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) (п. 3.1 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования). 

Заемщик обязался обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.1 общих условий кредитования или определенного графиком платежей в соответствии с 3.1.2 общих условий кредитования. 

Ответчик нарушил условия кредитного договора, не внося ежемесячные платежи в погашение задолженности, которая, с учётом суммы задолженности по кредиту, процентам и неустойки, по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ составляет 528406,87 руб., а именно: просроченный основной долг – хххххх,хх руб., просроченные проценты – хххххх,хх руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – ххххх,хх руб., неустойка на просроченные проценты – ххххх,хх руб.

Изложенные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно: копией "Индивидуальных условий потребительского кредита" ПАО «Сбербанк России», подписанных ФИО1 ХХ.ХХ.ХХ, копией Общих условий кредитования ПАО «Сбербанк России», копией паспорта ФИО1, представленного ответчиком (истцом по встречному иску) в ПАО «Сбербанк России» при оформлении кредита, расчетом задолженности по кредитному договору, историей операций по договору Номер, копией требования от ХХ.ХХ.ХХ, направленного ПАО «Сбербанк России» ФИО1 ХХ.ХХ.ХХ. 

На основании п. 4.2.3 Общих условий кредитования ПАО «Сбербанк России» кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального Закона РФ № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Суд полагает, что при данных обстоятельствах требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, заявленные ФИО1 встречные исковые требования суд полагает не подлежащими удовлетворению.

При этом суд также учитывает, что в соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как следует из представленных материалов дела, кредитный договор между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме, что не противоречит требованиям гражданского законодательства.

ФИО1, после получения денежных средств по договору кредита, на протяжении длительного времени осуществляла аннуитетные платежи, что является дополнительным доказательством наличия между ней и банком кредитных правоотношений. 

Таким образом, доводы ФИО1 о том, что подписание ею индивидуальных условий кредитования следует отнести к заключению предварительного договора, что не свидетельствует о заключении между ними договор кредита, суд не принимает, и полагает, что основания для удовлетворения встречных исковых требований отсутствуют. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы на уплату государственной пошлины, с учетом удовлетворенных требований имущественного характера (размер госпошлин 8484,07 руб.) и удовлетворенных требований неимущественного характера (размер госпошлины 6000,00 руб.), в сумме 14484,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 194 – 198, 98 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Липецкого отделения № 8593 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Липецкого отделения № 8593 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору Номер от ХХ.ХХ.ХХ в сумме 582406 (пятьсот восемьдесят две тысячи четыреста шесть) рублей 87 копеек, и судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в сумме 14484 (четырнадцать тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия через Лоухский районный суд в течение одного месяца в апелляционном порядке.

Председательствующий судья: Д.В. Васильев