Дело № 2 – 94/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 января 2019 года г.Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при секретаре Завьяловой О.Г., с участием ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

у с т а н о в и л :

ООО «СААБ» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 16.11.2012 г. ФИО1 оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП» №; указанное выше заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету; действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора; 11.10.2013 г. ФИО1 заключил с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен №; установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 79200 руб.; при подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка; таким образом (с учетом ст.ст. 820, 850 п. 1 ГК РФ), простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена; банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита; АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 21.03.2018 г. (договор уступки прав), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 11.10.2013 г. было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 150 814 руб. 75 коп., состоящую из: основного долга – 78457 руб. 43 коп., процентов – 71344 руб. 32 коп., комиссии – 1013 руб.; на основании договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование; согласно условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам; возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок; оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 21.03.2018 г. (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 18.12.2018 г. составляет 150 814 руб. 75 коп. Истец просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 11.10.2013 г. в сумме 150814 руб. 75 коп., расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4216 руб., всего взыскать 155039 руб. 75 коп. 

На судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, ходатайством просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования к ответчику поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в суде требования истца признал частично, в части выплаты суммы основного долга в размере 79 200 руб., в части взыскания процентов не согласен, просит в указанной части отказать, т.к. о выплате процентов по договору ничего не подписывал, соответственно выплата процентов по заключенному договору на него не должно распространяться. 

Суд, выслушав доводы участника процесса, изучив представленные сторонами доказательства по делу, приходит к следующему. 

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. 

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ). 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно статье 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Из материалов дела усматривается, что 11.10.2013 г. между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты, с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (Тарифы) ответчик ознакомлен и согласен. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанное Заявление, получена банковская карта № (13-14, 26-30). Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, ответчику был установлен лимит в размере 79200 руб., процент по кредиту по операциям оплаты товаров - 26,9%, по иным операциям - 49%, длительность льготного периода - 55.

Таким образом, установлено, что между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора. Обязательства по данному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что в ходе судебных заседаний последним допустимыми и относимыми доказательствами не опровергнуто. 

Следует отметить, что стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ). 

Согласно статье 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ). 

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ). 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренного договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании с заемщика кредитной задолженности, в том числе, процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и не оспорено, что между сторонами заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к условиям, изложенным в Правилах, тарифах, волеизъявление и согласие с условиями которого заемщик выразил в анкете-заявлении на получение банковской карты, что Банк исполнил свои обязанности по договору на предоставление и использование банковской карты, выпустив на имя ответчика кредитную карту, установив кредитный лимит по данной карте, что после проведения заемщик расходных операций по кредитной карте и невыполнения обязательств по погашению долга и уплате процентов, а также после направления Банком в его адрес требования о погашении задолженности и неисполнения ответчиком обязанности по оплате начисленных платежей.

При изложенных и установленных обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании суммы кредита и процентов за пользование кредитом являются обоснованными, как и требование в части взыскания комиссии, поскольку комиссия за обслуживание карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета либо комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание. Банк не взимает комиссию за обслуживание текущего или ссудного счета, поскольку текущего счета по договору не открывается и ссудный счет не является счетом клиента. Банк не взимает комиссию за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание, т.к. для осуществления расчетного или расчетно-кассового обслуживание необходимо наличие открытого на имя ответчика банковского счета, т.е. наличие заключенного договора банковского счета. 

В рамках договора оказывается комплексная услуга технической и информационной поддержки, за которую банк взимает комиссию за обслуживание. Кредитный лимит по кредитной карте является возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитными средствами многократно после погашения задолженности.

Таким образом, обслуживание кредитной карты является отдельной комплексной услугой, имеющей самостоятельную потребительскую ценность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 21.03.2018 г составила 150814 руб. 75 коп. (л.д. 7-11).

Представленный истцом расчет признается арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ. 

В опровержение установленного допустимых и относимых законодательством доказательств суду не представлено. 

21.03.2018 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности (ООО «СААБ») заключен договор уступки прав (требований) № (л.д. 31-34, 35-37), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 11.10.2013 г. было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 150814 руб. 75 коп.

На основании договора уступки прав (требований) в адрес ответчика направлены уведомление об уступке прав денежного требования, досудебная претензия (требований), что подтверждается списком (реестром) почтовых отправлений (л.д. 38-40).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Таким образом, в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства, а также с условиями заключенного между сторонами договора, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца ООО «СААБ» суммы задолженности по кредитному договору, в том числе: 78457 руб. 43 коп. – основной долг, 71344 руб. 32 коп. – проценты за пользование Кредитом, 1013 руб. - комиссии подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, требования истца в части взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4216 руб. так же подлежат удовлетворению в соответствии с представленным стороной истца платежными поручениями № от 18.12.2018 г., № от 03.08.2018 г. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» сумму задолженности по кредитному договору в размере 150814 руб. 75 коп., государственную пошлину в размере 4216 руб., всего взыскать 155030 (сто пятьдесят пять тысяч тридцать) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в течение месяца через Мирнинский районный суд РС(Я) со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме вынесено 28.01.2019 г.

Председательствующий: п/п

Копия верна

Судья Мирнинского районного суда РС(Я): С.Ж.Иванова