Дело № 2-493/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вятские Поляны 28 мая 2018 года

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Анисимова Д.Е., 

при секретаре Галиуллиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «АК БАРС» ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель АКБ «АК БАРС» ПАО ФИО2 обратился в Вятскополянский районный суд Кировской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. 

В обоснование иска указал, что 16.06.2016 между истцом и ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику. 

Согласно п. 6 ч. 2 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды (далее – Общие условия). Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа. 

В соответствии с п. 2.1 Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора. 

16.06.2016 сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования (далее – ИУК) №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в размере 219781 рубль сроком до 15.06.2021 под 25 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. 

Сумма кредита была перечислена на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером. 

Согласно п. 5.4 заемщик осуществляет погашение кредита и уплату процентов в соответствии с Индивидуальными условиями и графиком платежей. 

Ответчик нарушил сроки погашения кредита и начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом. 

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 402988,73 рублей, в т.ч. кредит – 196580,38 рублей и проценты за пользование кредитом – 206408,35 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «АК БАРС» ПАО задолженность по кредитному договору № от 16.06.2016 в сумме 402988,73 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 7229,89 рублей.

Представить истца АКБ «АК БАРС» ПАО ФИО2 представил заявление о рассмотрении гражданского дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 представил возражения на иск, в которых указал, что согласно информации Банка России размер процентной ставки рефинсирования на территории РФ в период с 14.06.2016 по 19.09.2016 составлял 10,5 % годовых, с 19.09.2016 по 23.07.2017 составлял 10 % годовых. Таким образом, установленная истцом процентная ставка за пользование кредитом в 2,5 раза больше процентной ставки, установленной Банком России. Указал, что принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости. Считает установление процентной ставки в размере 25 % годовых злоупотреблением права истца. Займы физическим лицам истец выдает на основании типовых договоров, основные условия которых, в т.ч. и условия о процентах за пользование займом, не подлежат изменению. Таким образом, соглашаясь с данным договором, истец не мог изменить его условия, следовательно, условие о размере процентов за пользование займом установлено по настоянию истца. В то же время, отказ ответчика от принятия условия о размере процентов за пользование займом, означал бы отказ в выдаче займа. Считает, что истец, предоставляя займ, учитывая его цель, поставил его выдачу под условие подписания договора на предоставленных им условиях, которые существенно нарушают его положение как заемщика. 

На основании изложенного, ответчик просит в удовлетворении иска в части взыскания процентов за пользование займом в размере 206408,35 рублей отказать и снизить размер взыскиваемых процентов на усмотрение суда. Просит рассмотреть дело без его участия. 

Принимая во внимание доводы сторон, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам гражданского дела 16.06.2016 сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования (далее – ИУК) №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в размере 219781 рубль сроком до 15.06.2021 под 25 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. 

Согласно п. 5.4 Общих условий ответчик осуществляет погашение кредита и уплату процентов в соответствии с Индивидуальными условиями и Графиком платежей. 

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 нарушал сроки возврата суммы предоставленного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом.

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 402988,73 рублей, в т.ч. кредит (основной долг) – 196580,38 рублей, проценты за пользование кредитом – 206408,35 рублей.

27.09.2017 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Определением мирового судьи судебного участка № 10 Вятскополянского судебного района Кировской области по заявлению ФИО1 отменен судебный приказ № 2-16/2018 от 22.12.2017 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.06.2016 в размере 227143,53 рубля, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2735,72 рублей. 

Предоставленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору является правильным и обоснованным, оспорен ответчиком только в части начисления процентов. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик представил заявление, в котором просит снизить размер заявленных процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор подписан сторонами. Условия договора, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процента за пользование суммой кредита, а также размер штрафных санкций установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 заключил с АКБ «АК БАРС» ПАО кредитный договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов ответчиком не оспаривался, договор подписан им собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

При этом заемщик, ознакомившись с условиями договора, был вправе отказаться от заключения договора, обратиться к истцу с заявлением о предоставлении кредита на иных условиях, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита (займа) на приемлемых для него условиях.

На момент выдачи кредита ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями договора, которые ему были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, он согласился на подписание указанного договора и получение денежных средств, при условии уплаты процентов за пользование займом. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не был ограничен в свободе заключения договора, ему была предоставлена достаточная информация.

Суд исходит из того, что при заключении договора, стороны предусмотрели условия, не противоречащие закону и иным правовым актам, действовавшим на момент заключения договора, договор сторонами заключен добровольно.

Доказательств заключения договора под принуждением, влиянием заблуждения или обмана, кабальности заключенной сделки истцом не представлено. 

Расчет взыскиваемых процентов произведен истцом правильно, в соответствии с условиями заключенного договора и с учетом внесенных ответчиком денежных средств в погашение предоставленного кредита. 

На основании изложенного, заявленные исковые требования являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 7229,89 рублей, которые подтверждаются представленными в деле платежными поручениями № от 01.12.2017 и № от 06.03.2018.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «АК БАРС» ПАО задолженность по кредитному договору № от 16.06.2016 в размере 402988,73 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 196580,38 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 206408,35 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «АК БАРС» ПАО судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7229,89 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме. 

Судья Д.Е. Анисимов

Справка: решение в окончательной форме принято 01.06.2018.

Судья Д.Е. Анисимов