УИД 74RS0013-01-2024-001768-47

Дело №2-18/2025(2-1321/2024)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2025 года гор. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В., 

при секретаре Целищевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском,к наследственному имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 265 162,24 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 851,62 рублей. 

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк», на основании Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, выдало ФИО1 кредит в сумме 243 113,77 рублей, на срок 60 месяцев, под 24,65% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны Заёмщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения Договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями Договора банковского обслуживания. Согласно п.6 Кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, в платёжную дату, расчёт размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1. Общих условий кредитования. В соответствии с п.12 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчёта задолженности по Кредитному договору, Заёмщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 умерла. По имеющейся у Банка информации на счёте Заёмщика №, на дату смерти, были денежные средства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № образовалась задолженность в размере 265 162,24 рублей, которая не погашена до настоящего времени (л.д.4-9).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.138), просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.9).

Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечён ФИО2 (л.д.111-112).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом (л.д.135), о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Страховая компания) (л.д.128-129).

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.174-175), о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст.ст.810, 811 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключён Договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Заёмщиком получен кредит, на цели личного потребления, в сумме 243 113,77 рублей, под 24,65% годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а Заёмщик в свою очередь, приняла на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях Договора (л.д.41-42, 43).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны Заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что срок действия Договора, срок возврата кредита – до полного выполнения Заёмщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Срок возврата Кредита – по истечении 60 месяцев с Даты предоставления Кредита. Срок возврата Кредита может быть сокращён по инициативе Заёмщика после досрочного погашения части Кредита или увеличен при получении Заёмщиком услуг, предусмотренных Общими условиями (п.2 Индивидуальных условий).

Валюта, в которой предоставляется кредит – Российский рубль (п.3 Индивидуальных условий).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Договору или порядок определения этих платежей – 60 месячных аннуитетных платежей в размере 7 085,91 рублей. Заключительный платёж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платёжная дата 23 число месяца. Первый платёж ДД.ММ.ГГГГ (п.6 Индивидуальных условий).

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей Заёмщика при частичном досрочном возврате кредита – по выбору Заёмщика производится: уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества либо уменьшение количества аннуитетных платежей без изменения их периодичности и размера (за исключением случая, когда досрочное погашение Кредита осуществляется средствами страхового возмещения по Договору страхования жизни Заёмщика) (п.7 Индивидуальных условий).

Способы исполнения Заёмщиком обязательств по Договору по месту нахождения Заёмщика – путём перечисления денежных средств со Счёта погашения в соответствии с Общими условиями (п.8 Индивидуальных условий).

Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка – 20,0% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п.12 Индивидуальных условий).

Со всеми условиями Договора потребительского кредита Заёмщик ФИО1 была ознакомлена в день заключения Договора, о чём свидетельствует её электронная подпись в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ № (том 1, л.д.27, 28).

При заключении Договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ № Заёмщик ФИО1 была застрахована в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика (Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.27-30).

Принятые на себя обязательства по Договору исполнены Банком надлежащим образом, денежные средства в сумме 243 113,77 рублей зачислены на ссудный счёт №, открытый на имя заёмщика ФИО1, что ответчиком ФИО2 не оспаривается, иного в материалах дела не содержится.

ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации 

<

адрес> (л.д.38).

На дату смерти Заёмщика ФИО1 обязательство последнего перед Банком в полном объёме исполнено не было, ежемесячные платежи по кредитному обязательству были прекращены, в результате образовалась задолженность.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

При этом смерть Заёмщика, согласно ст.418 Гражданского кодекса РФ, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.58, п.59, п.60), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно информации, представленной нотариусом нотариального округа Верхнеуральского муниципального округа ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ №, после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению о фактическом принятии наследства от супруга наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, заведено наследственное дело № за ДД.ММ.ГГГГ

Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» №, № в размере 353,61 рублей; прав на денежные средства, находящиеся в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» в размере 108 744,39 рублей.

Сведения о других наследниках и другом наследственном имуществе в наследственном деле не имеется (л.д.86, 87-109).

Доказательств нахождения в собственности на дату смерти ФИО1 иного имущества сторонами не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не добыто.

Таким образом, ФИО2 является наследником первой очереди после смерти своей супруги ФИО1, вступившим своевременно в права наследования, наличие иных наследников первой очереди судом не установлено, отсутствуют сведения о них и в материалах дела.

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст.1114 Гражданского кодекса РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина. 

В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Положениями ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, суд считает установленным, что, стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО2 в порядке наследования после смерти супруги ФИО1, составляет 109 098,00 рублей и, следовательно, не превышает объём неисполненных обязательств последней по Договору потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается, как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Суд приходит к выводу о том, что наследник Заёмщика ФИО1 – ФИО2 должен возместить кредитору долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно расчёту, представленному ПАО «Сбербанк» задолженность по Договору потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), составляет 265 162,24 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 217 645,02 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 47 517,22 рублей (л.д.13-21).

Оценивая расчёт задолженности в совокупности с условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, суд признаёт его верным, сумма задолженности в указанном размере соответствует условиям заключённого между Банком и ФИО1 Договора, внесённым со стороны Заёмщика денежным суммам в размерах и в даты, указанные в расчёте задолженности, которые ФИО2 не оспариваются. 

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в большем объёме или ранее, чем указано ПАО «Сбербанк», ФИО2 суду также не представлено. 

При таких обстоятельствах, стоимость наследственного имущества не превышает размер долговых обязательств Заёмщика ФИО1, следовательно, наследник ФИО2 должен возместить кредитору долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в размере 109 098,00 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требованиях ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по Кредитному договору следует отказать.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № подлежат частичному удовлетворению.

Кроме этого, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены частично, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 2 407,36 рублей (41,14% от суммы удовлетворённых исковых требований) в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.12). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт серии 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 109 098 (сто девять тысяч девяносто восемь) рублей 00 копеек, оставшегося после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» отказать.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт серии 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 407 (две тысячи четыреста семь) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в месячный срок со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 04.02.2025.

Судья О.В. Артемьева