Дело №2-402/2020 

74RS0019-01-2020-000645-27 

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

15 октября 2020 года г.Касли 

Каслинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тропыневой Н.М., 

при секретаре Заколяпиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее, ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1, как к наследнику, принявшему наследство после смерти КАГ, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и КАГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил КАГ кредит в сумме 76 530 рублей 61 копейку под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. КАГ был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью ответчика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности КАГ перед банком составляет 498 694 рубля 84 копейки, из них: 62 726 рублей 47 копеек - просроченная ссуда, 25 907 рублей 13 копеек - просроченные проценты, 280 142 рубля 28 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 129 918 рублей 96 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности. КАГ умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО2 к имуществу КАГ. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Истец просит в связи со смертью заемщика КАГ взыскать с наследника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 498 694 рубля 84 копейки, а также взыскать с ответчика госпошлину в размере 8 186 рублей 95 копеек, оплаченную истцом при подаче заявления. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик КАГ согласно свидетельства о смерти умер ДД.ММ.ГГГГ.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершего КАГ - супруга ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела видно, что суд заблаговременно направил в адрес ответчика извещение о времени и месте проведения судебного заседания, конверт с отметкой «истек срок хранения» вернулся в суд.

Согласно адресной справки от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ОВМ ОМВД России по Каслинскому району Челябинской области, ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту жительства, по адресу: 

<

адрес>

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав все материалы дела, оценив все представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Как следует из ст.307 Гражданского кодекса РФ, и ст.819 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор является обязательством, к нему применяются общие положения об обязательствах, и общие положения о договоре займа.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами. 

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для рассмотрения настоящего дела, являются заключение кредитного договора, реальная передача истцом ответчику денежных средств по кредитному договору, нарушение ответчиком графика платежей в погашение долга, размер процентов, определенный в договоре, размер и необходимость иных платежей по кредитному договору.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной. 

В соответствии со ст.435 и ст.436 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано. 

С учетом положений ст.433 и ст.440 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в пределах указанного в ней срока.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком КАГ ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 76 530 рублей 61 копейка на срок 36 месяцев под 29,9% годовых (л.д.29-31). Кредитный договор заключен в форме оферты по заявлению КАГ о предоставлении потребительского кредита (л.д.25-28). 

Судом установлено, что Банк свои обязательства по выдаче кредита в размере 76 530 рублей 61 копейка выполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-11). 

Судом установлено, что в период пользования кредитом ответчик КАГ неоднократно допускал неуплату (несвоевременную уплату) платежа по кредитному договору, платежи в погашение кредитного договора не производятся, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении кредитного договора) и возврате задолженности по кредиту (л.д.18). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с расчетом сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 498 694 рубля 84 копейки, из них: 62 726 рублей 47 копеек - просроченная ссуда, 25 907 рублей 13 копеек - просроченные проценты, 280 142 рубля 28 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 129 918 рублей 96 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ КАГ умер, что подтверждается представленным в материалы дела свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации Каслинского муниципального района, о чем имеется запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ за исх.№ истцом было направлено нотариусу ФИО2 требование кредитора к наследодателю о предоставлении информации об открытии наследственного дела после смерти умершего заемщика.

Согласно уведомления нотариуса нотариального округа Каслинского муниципального района ФИО2, после смерти КАГ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Надлежащим круг наследников будет извещен о претензии кредитора, соответствии со ст.5 «Основ законодательства о нотариате» любая информация в рамках наследственного дела (данные о наследниках и наследственном имуществе) может быть выдана нотариусом по запросу суда в связи с обращением кредитора в судебные инстанции (л.д.41).

Согласно, представленной в материалы дела, справки от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной ПАО Челиндбанк Каслинский филиал, на имя КАГ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в ПАО Челиндбанк действующих и закрытых счетом по вкладам нет.

Согласно, представленной в материалы дела, справки от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной ПАО Сбербанк, на имя КАГ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в ПАО Сбербанк в открыты счета: в подразделении банка № №, вид вклада - депозит Сбербанка России 5 л (руб.), дата открытия - ДД.ММ.ГГГГ, действующий, остаток по счету - 0,00 рубля; в подразделении банка № №, вид вклада - Maestro Социальная, дата открытия - ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету - 26 рублей 91 копейка; в подразделении банка № №, вид вклада - универсальный на 5 лет, дата открытия - ДД.ММ.ГГГГ, действующий, остаток по счету - 0,00 рубля.

Согласно, представленной в материалы дела, справки от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной ГУП «Обл.ЦТИ» по 

<

адрес> Каслинский филиал, в собственности за КАГ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, объекты недвижимости на территории 

<

адрес> не числятся. 

Как следует из, представленного в материалы дела, наследственного дела № открытого к имуществу КАГ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, представленного нотариусом нотариального округа Каслинского муниципального района ФИО2, наследниками после смерти КАГ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются супруга ФИО1, дочь ТГА, дочь КАА, дочь ЛРА (л.д.2 - наследственного дела).

Согласно оформленных отказов, удостоверенных нотариусом нотариального округа Каслинского муниципального района ФИО2, наследники ЛРА, КАА, ТГА отказались от причитающихся им доли наследственного имущества по закону после смерти отца - КАГ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу его супруга - ФИО1 (л.д.5,6,7 - наследственного дела).

По сообщению, представленного в материалы дела, нотариуса нотариального округа Каслинского муниципального района ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №, заведено наследственное дело № к имуществу КАГ, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Заявления о принятии наследства по закону в установленный законом срок подан супругой наследодателя - ФИО1, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> Наследственное имущество: 1/2 доля в праве собственности на 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ 1/4 доля в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, свидетельства о праве на наследство по закону выданы ФИО1 Кроме того, на 1/2 долю 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, выдано свидетельство о праве собственности пережившей супруге ФИО1 Данных о других наследниках и другом наследственном имуществе в деле нет. 

Согласно, представленной в материалы дела, справки от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной администрацией Тюбукского сельского поселения, КАГ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, постоянно по день смерти, то есть до ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован и проживал по адресу: 

<

адрес>, совместно с супругой ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство, в том числе права и обязанности наследодателя КАГ является ФИО1.

В силу п.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Согласно ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.2 ст.1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями действующего законодательства под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абз.1). 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абз.2). 

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что наследником умершего КАГ, принявшей наследство, является ФИО1, которая в силу положений ст.1112 Гражданского кодекса РФ и п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Таким образом, наследник ФИО1 отвечает перед кредитором по долговым обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества: 1/2 доли в праве собственности на 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, стоимостью на дату открытия наследства 20 000 рублей; 1/4 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, стоимостью на дату открытия наследства 206 680 рублей 29 копеек. 

В соответствии с расчетом сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 498 694 рубля 84 копейки, из них: 62 726 рублей 47 копеек - просроченная ссуда, 25 907 рублей 13 копеек - просроченные проценты, 280 142 рубля 28 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 129 918 рублей 96 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Между тем, суд не может согласиться с обоснованностью начисления по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ штрафных санкций за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 280 142 рубля 28 копеек, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 918 рублей 96 копеек. 

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Однако, как следует из материалов дела, заемщик КАГ до дня смерти надлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату долга и уплате процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, просрочка платежей допущена с ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ). 

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.3 п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" суд, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, суд, согласно п.2 ст.10 Гражданского кодекса РФ суд отказывает кредитору во взыскании штрафных санкций. 

Так, из материалов дела следует, что истец знал о нарушении обязательств заемщиком с января 2015 года.

Сведений, когда истцу стало известно о смерти наследодателя, материалы дела не содержат, истец в иске об этом не указал.

Между тем, наследник заемщика супруга ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. В тот же день нотариусом было заведено наследственное дело №. 

Сведения о заведении наследственного дела имеются в открытом доступе на сайте Федеральной нотариальной палаты. 

Таким образом, истец должен знать о смерти КАГ, по крайней мере, с февраля 2015 года. 

Представитель истца обратился к нотариусу с претензией (требованием) о предоставлении информации об открытии наследственного дела, лицах, принявших наследство после смерти КАГ только ДД.ММ.ГГГГ. 

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец в суд за взысканием задолженности с КАГ не обращался. 

Поскольку истец с иском о взыскании задолженности по кредитному договору обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть имело место длительное не предъявление кредитором требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного договора с заемщиком, без уважительных причин, в том числе к наследникам, суд, учитывая положение ст.10 Гражданского кодекса РФ, считает, что требования о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 280 142 рубля 28 копеек и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 129 918 рублей 96 рублей, не подлежат удовлетворению, так как наследник не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора. 

В связи с чем, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика штрафных санкций, начисленных за просрочку уплаты кредита и процентов, начисленных после смерти заемщика не имеется. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 88 633 рубля 60 копеек, а именно: по просроченной ссуде в размере 62 726 рублей 47 копеек, просроченных процентов в размере 25 907 рублей 13 копеек, размер которой не превышает стоимости перешедшего к наследнику имущества, в остальной части требований следует отказать. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, другой стороной возмещаются все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 186 рублей 95 копеек, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9). С учетом положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, п.п.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ФИО1 в пользу истца следует взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2 859 рублей 01 копейка. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 633 рубля 60 копеек, из них: 62 726 рублей 47 копеек - просроченная ссуда, 25 907 рублей 13 копеек - просроченные проценты. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате госпошлины при подаче иска в суд сумму в размере 2 859 рублей 01 копейка. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, в течение одного месяца с даты его вынесения в окончательной форме через Каслинский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья: Тропынева Н.М.