№ 

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Рязанская область, ФИО2 район,

р.п. ФИО2 23 сентября 2019 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: председательствующего судьи Владимировой С.В., при помощнике судьи Сенюшкиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия Ряжского районного суда Рязанской области в п.г.т. ФИО2 Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 Гюмшуд кызы о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

истец ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что между ОАО Банк «Западный» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор 

<

***> с физическим лицом, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 280701 рубль 75 копеек под 29,90% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязалась погашать основной долг и уплачивать проценты по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком погашения. В нарушение условий договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 6793169 рублей 40 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 276761 рубль 55 копеек; просроченная задолженность по процентам - 254559 рублей 22 копейки; пени на сумму задолженности по основному долгу - 2734851 рубль 77 копеек; пени на сумму задолженности по процентам - 3526996 рублей 86 копеек, которые истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 42165 рублей 85 копеек.

Представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о слушании дела, направила письменные возражения на иск, в которых просила в удовлетворении требований истца отказать в связи с пропуском срока исковой давности, который подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ - с момента внесения ею последнего платежа в счёт погашения задолженности.

Гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, письменные возражения на иск, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную, сумму и уплатить проценты на неё. 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО4 был заключён кредитный договор 

<

***> с физическим лицом, на основании которого банк предоставил ответчику на срок до ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 280701 рубль 75 копеек под 29,9% годовых, а ответчик обязалась погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, согласно графику погашения (Приложение №) в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения. Размер ежемесячного платежа составляет 9073 рубля 68 копеек.

ФИО4 была ознакомлена с условиями кредитного договора и обязалась их выполнять, о чём свидетельствует её собственноручная подпись в договоре, а также не оспаривается ответчиком. 

Банк исполнил принятые обязательства и выдал ответчику согласованную сумму путём зачисления денежных средств на текущий счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту, а также не оспаривается ответчиком.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком была частично погашена задолженность по кредитному договору, путём внесения платежей ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9200 рублей, после чего внесение платежей прекратилось, и не производятся до настоящего времени.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом выписками по счетам ФИО4, которые ответчиком не оспорены, в связи с чем принимаются судом.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с нарушениями ответчиком условий кредитного договора истцом ДД.ММ.ГГГГ в её адрес направлена претензия с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако со стороны ответчика каких-либо действий в ответ на данное требование не последовало, в добровольном порядке задолженность не погашена. 

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> в случае нарушения Заёмщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать от Заёмщика уплаты неустойки, исходя из расчёта 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. 

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, сумма задолженности ФИО4 перед ОАО Банк «Западный» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5049335 рублей 88 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 361067 рублей 90 копеек; просроченная задолженность по процентам - 148728 рублей 53 копейки; пени на сумму задолженности по основному долгу - 2993818 рублей 11 копеек; пени на сумму задолженности по процентам - 1545721 рубль 34 копейки. 

Таким образом, исследованные в судебном заседании доказательства свидетельствуют о том, что ответчиком ФИО4 ненадлежащим образом исполнялись взятые ею на себя обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***>, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у неё перед истцом существует задолженность в установленном судом размере. 

ФИО4 заключила ДД.ММ.ГГГГ брак с ФИО5, жене присвоена фамилия ФИО3, что следует из свидетельства о заключении брака серии I-ОБ №, выданного ДД.ММ.ГГГГ территориальным отделом ЗАГС № по 

<

адрес> ГУ ЗАГС 

<

адрес>. 

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Суд считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика в части применения срока исковой давности по заявленным истцом требованиям. 

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ). 

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 Постановления Пленума № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Как усматривается из представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***>, иск заявлен о взыскании с ответчика задолженности по данному договору, возникшей с ДД.ММ.ГГГГ, когда стала накапливаться просроченная задолженность по основному долгу, процентам и начисленной неустойки, при этом даты уплаты ежемесячного платежа были указаны в графике платежей. 

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, в котором по почте поступило в суд исковое заявление с приложенными материалами.

Следовательно, по требованию о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору по платежам, строк которых был установлен ранее ДД.ММ.ГГГГ, то есть с октября 2013 года по август 2016 года включительно, к моменту обращения истца в суд с настоящим иском установленный законом трёхлетний срок исковой давности истёк. Следовательно, в пределах трёхлетнего срока находятся требования о взыскании задолженности по платежам, подлежавшим уплате с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчёту цены иска, представленному истцом, задолженность по основному долгу, образовавшаяся после ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая погашению в соответствии с графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 160221 рубль 32 копейки. Задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, подлежавший возврату ежемесячными платежами за указанный период, составляет 53520 рублей 65 копеек. Размер неустойки (пеней), начисленных на просроченный основной долг за указанный период, составляет 1044407 рублей 63 копейки, размер неустойки (пеней), начисленных на просроченные проценты за указанный период, составляет 422516 рублей 96 копеек.

Статьёй 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд считает необходимым снизить размер неустойки, исчисленной истцом, и полагает возможным применить положения статьи 333 ГК РФ, снизив размер неустойки, исчисленной с учётом срока исковой давности – 1466924 рубля 59 копеек, до суммы 35000 рублей. При этом, суд учитывает сумму основного долга, период просрочки исполнения обязательства, а также то обстоятельство, что размер неустойки исчислен исходя из процентной ставки 365% процентов годовых (1% от суммы задолженности за каждый день просрочки), что является чрезмерно высоким размером (данный размер более чем в 14 раз превышает процентную ставку по договору). 

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца и о взыскании с ответчика в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору КФ-00-24/2013/1024 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248741 рубля 97 копеек, из которой: сумма основного долга – 160221 рубль 32 копейки, сумма начисленных процентов – 53520 рублей 65 копеек, сумма пени – 35000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 42165 рублей 85 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования истца являлись обоснованными лишь в сумме 1680666 рублей 56 копеек, удовлетворены частично как в связи с пропуском срока исковой давности, так и в связи с уменьшением размера неустойки ввиду его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, при этом при снижении судом размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ принцип пропорционального распределения судебных расходов между сторонами не применяется (пункт 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, исчисленной из цены иска 1680666 рублей 56 копеек, в размере 16603 рублей 33 копеек, из расчёта 13200 + 0,5% от 680666,56 (пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НКРФ). 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 Гюмшуд кызы о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 Гюмшуд кызы в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору КФ-00-24/2013/1024 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248741 (двухсот сорока восьми тысяч семисот сорока одного) рубля 97 копеек, из которой: сумма основного долга – 160221 (сто шестьдесят тысяч двести двадцать один) рубль 32 копейки, сумма начисленных процентов – 53520 (пятьдесят три тысячи пятьсот двадцать) рублей 65 копеек, сумма пени – 35000 (тридцать пять тысяч) рублей.

В остальной части требований Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 Гюмшуд кызы о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Взыскать с ФИО1 Гюмшуд кызы в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16603 (шестнадцати тысяч шестисот трёх) рублей 33 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Ряжский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его вынесения.

Судья подпись С.В. Владимирова