№

70RS0004-01-2023-004268-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2024 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лобановой Н.Ю.,

при секретаре Житнике В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследникам умершей ФИО6 – ФИО5, Муниципальному образованию «Город Томск» в лице администрации Города Томска, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО Совкомбанк) обратилось в суд с иском к наследникам умершей ФИО6 - ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 107680,27 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3353,61 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО6 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит по безналичной/наличной форме в сумме 84481,99 руб. на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в следствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом заемщик ФИО6 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия Договора кредитования. В настоящее время общая задолженность по кредитному договору перед Банком составляет 107 680,27 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, предполагаемым наследником является ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ в связи с отсутствием сведений о наследника ФИО6 к участию в деле в качестве соответчика привлечено Муниципальное образование «Город Томск» в лице администрации Города Томска.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельного требования относительного предмета спора, привлечены ФИО2, ФИО3.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО4.

Представитель истца надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО5, Муниципальное образование «Город Томск» в лице администрации Города Томска, ФИО4, третьи лица ФИО2, ФИО2, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

Ранее представителем ответчика ФИО4 – ФИО9 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку должник ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, а с иском в суд истец обратился спустя более чем 3 года после смерти должника. 

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на заключение договора о кредитовании № №

Указанное заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, включающие элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее по тексту Договоре кредитования), на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции действующей на дату подписания настоящего заявления, также заемщик просит установить ей Индивидуальные условия кредитования для кредита Кредитная карта Сезонная.

Таким образом, на основании анкеты - заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком ФИО6 был заключен смешенный договор, договор потребительского кредита №, кредитная карта Сезонная.

Истец предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 100 000 руб., со ставкой по безналичным операциям - 29,90% годовых, за проведение наличных операций - 16,00% годовых, за проведение наличных операций 49,9% годовых по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитовая, льготный период кредитования - 56 дней, что подтверждается индивидуальными условиями договора кредитования (п.1, 4).

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор считается заключенным с момента подписания и действует до полного исполнения. Срок действия Лимита кредитования - в течение срока действия Договора, срок возврата кредита - до востребования.

Из содержания пункта 6 Индивидуальных условий следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет, платежный период составляет 25 дней, состав МОП установлен общими условиями, размер процентов установлен тарифами, максимальный размер процента МОП 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Кредит предоставляется ответчику на счет №(п. 17).

Заемщик ФИО6 с Общими условиями кредитования, Правилами и Тарифами Банка была ознакомлена, согласна с ними и обязуется соблюдать (пункт 14 индивидуальных условий), о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика в индивидуальных условиях договора.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику путем зачисления на депозитный счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С этого момента у заемщик ФИО6 возникла обязанность по погашению предоставленного ей кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п.1 ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положения п.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ОАО «Восточный экспресс банк» исполнило свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

Из представленной истцом выписки по счету заемщика, следует, что ФИО6 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя договором обязательств, задолженность ФИО6 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 107680,27 руб. из которых: 77 540 руб. 90 коп. – просроченная ссудная задолженность, 16036 руб. 89 коп. – просроченные проценты, 136 руб. 49 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8724 руб. 27 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5241 руб. 72 коп.- неустойка на просроченные проценты. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности и договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк».

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк». 

ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В п.1 ст.1110 ГК РФ закреплено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина (статья 1113 ГК РФ). К наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства (часть 1 статьи 1116 ГК РФ).

По общему правилу в состав наследства входит все имущество, в том числе долги наследодателя, за исключением случаев, когда имущественные права и обязанности неразрывно связаны с личностью наследодателя либо если их переход в порядке наследования не допускается федеральным законом (ст.418 и 1112 ГК РФ, п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Равным образом гражданское законодательство не содержит запрета на переход спорных обязательств в порядке наследования. Таким образом, долг наследодателя входит в наследственную массу.

Исходя из этого, для реализации права кредитора на судебную защиту не имеет значения момент предъявления и рассмотрения иска о привлечении контролирующего должника лица к ответственности: до либо после его смерти. В последнем случае иск подлежит предъявлению либо к наследникам, либо к наследственной массе и может быть удовлетворен только в пределах стоимости наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

То обстоятельство, что на момент открытия наследства могло быть неизвестно о наличии соответствующего долга наследодателя, также само по себе не препятствует удовлетворению требования, поскольку под долгами наследодателя понимаются не только обязательства с наступившим сроком исполнения, но и все иные обязательства наследодателя, которые не прекращаются его смертью. Соответственно, риск взыскания долга также возлагается на наследников (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2020), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.06.2020).

Резюмируя выше изложенное, суд обращает внимание, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Не наследуются и с момента смерти должника прекращаются на будущее обязательства по уплате алиментов, как обязательства, неразрывно связанные с личностью должника.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

По смыслу п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

С целью установления наследственного имущества и наследников, принявших наследство после смерти ФИО6, судом были направлены запросы в Томскую областную нотариальную палату, в филиал ППК «Роскадастр», в Управление ГИБДД УМВД России по Томской области, в Отдел ЗАГС г. Томска и Томского района.

Филиалом ППК «Роскадастр» дан ответ от ДД.ММ.ГГГГ № о зарегистрированных правах ФИО6 на объекты недвижимого имущества: земельный участок, дом расположенные по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Фрунзе, 

<

адрес>. 

Из Управления ГИБДД УМВД России по Томской области поступил ответ, что на имя ФИО6 автомототранспортные средства и прицепы в ГИБДД не зарегистрированы.

Как следует из представленных суду свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, единственным наследником ФИО6, принявшим наследство после её смерти, является её супруг ФИО4. Наследственное имущество, открывшееся после смерти ФИО6, состоит 1/3 доли жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, и 1/3 доли земельного участка с кадастровым номером №, по адресу: 

<

адрес>. 

ФИО4 вступил в наследство в виде: 1/3 доли жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, и 1/3 доли земельного участка с кадастровым номером №, по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО4, является единственным наследником ФИО6, принявшим наследство после её смерти, и, следовательно, должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Основанием иска являются обстоятельства, содержащие в себе сведения о наличии задолженности в размере 107 680,27 руб. по договору кредитования №), заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» (правопреемник - ПАО «Совкомбанк») и ФИО6, которую возможно возместить в денежном выражении путем взыскания с наследника умершей ФИО6 – ФИО4 в пределах размера принятого им наследства, которое явно превышает заявленную ко взысканию сумму задолженности по указанному договору. 

Из представленного в материалы дела расчета, содержащего детализацию операций по счету карты, следует, что заемщик пользовался кредитной картой, совершал расходные операции, что свидетельствует о принятии заемщиком условий кредитования.

Судом проверен представленный истцом расчет, порядок распределения внесенных заемщиком денежных средств в погашение задолженности по кредитной карте.

В силу ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в связи с положениями ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требования и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с диспозитивностью гражданского судопроизводства стороны, свободно распоряжаясь как своими субъективными материальными правами, так и процессуальными средствами их защиты, принимают на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Доказательств отсутствия долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком в суд не представлено.

Разрешая заявление ответчика ФИО4 о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

Абзацем 4 п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Установленная абз. 2 п. 3 ст. 1175 ГК особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Кроме того, в п. 59 абз. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица или о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая дату выдачи свидетельств о праве на наследство по закону - ДД.ММ.ГГГГ, а также выше установленные обстоятельства, суд не находит оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности по рассматриваемому делу.

Кроме того, согласно выписке о движении денежных средств последние операции по карте были совершены ДД.ММ.ГГГГ, в то время как с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах установленного срока. 

Довод ответчика о необходимости исчисления срока исковой давности с даты смерти заемщика, не соответствует приведенным выше нормам материального права и разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению.

С учетом изложенного, требование ПАО «Совкомбанк» подлежит частичному удовлетворению, с ответчика ФИО4 как с наследника умершей ФИО6, подлежит взысканию задолженность по договору кредитования №) в размере 107 680,27 руб. 

Требование о взыскании задолженности по договору предъявленные банком к ответчикам ФИО5, Муниципальному образованию «Город Томск» в лице администрации Города Томска удовлетворению не подлежат в виду установления судом того обстоятельства, что данные ответчики наследниками умершего заёмщика не являются, наследственного имущества после смерти ФИО6 не принимали.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска исходя из размера заявленной к взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в сумме 3 353 руб. 61 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО4, в полном объеме в размере 3 353 руб. 61 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с наследника умершего заемщика ФИО6 – ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору кредитования №) в размере 107 680,27 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 353 руб. 61 коп. 

В удовлетворении исковых требований к ФИО5, Муниципальному образованию «Город Томск» в лице администрации Города Томска отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 04.03.2024

Судья (подпись)