2 – 1621/2020 

УИД:23RS0003-01-2020-003020-69 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2020 года Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Михина Б.А.

при секретаре Тарасовой А.С.

с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Российского Национального Коммерческого Банка (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и общении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Российский Национальный Коммерческий Банк (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и общении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Крайнвестбанк» и гр. ФИО1 был заключен кредитный договор № от 12.08.2015 года, в редакции дополнительного соглашения от 17.05.2017г., по которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 533 000 рублей на потребительские цели для приобретения в собственность жилое помещение, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: 

<

адрес>, г-к Анапа, 

<

адрес>, состоящего из 1-й комнаты, общей площадью 46,04 кв.м. расположенного на 2-м этаже 18-этажного дома, стоимостью 1 703 480 рублей, под 9,7 % годовых (п. 1.1.3. договора), срок возврата кредита 240 месяцев (до 31.07.2035) (п. 1.1.2. договора). Кредит был предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение ссудной задолженности, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Так, по состоянию на 24.04.2020г. задолженность по кредитному договору составляет 1 717 809,75 руб., из которых: ссудная задолженность (основной долг) 1 431 499,89руб.; проценты 9 106,84 руб.; неустойка 22 849,93 руб.; просроченный задолженность 1 956,67 руб.; просроченные проценты 221 321.74 руб.; проценты на просроченную задолженность 24,99 руб.; комиссия и неустойка 53 899,62 руб. 

Взыскателем в адрес должника было отправлено требование о досрочном исполнении обязательств № 1348 от 31.01.2020. По истечении установленного срока ответчик действий, направленных на урегулирование спора во внесудебном порядке не предпринял, что определяет возможность заявить данное требование в судебном порядке. 

Между ООО «Анапский Проект» (застройщик) и гр. ФИО1 (участник долевого строительства) заключен договор долевого участия в строительстве многоквартирного жилого 

<

адрес> от 12.08.2015, согласно которому застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и/или с привлечением других лиц построить (создать) объект и после получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию передать дольщику однокомнатную 

<

адрес>, расположенную на 2 этаже в 18-этажном двухсекционном доме литер 2, общей проектной площадью 46,04 кв.и., жилой проектной площадью 17,40 кв.м., по строительному адресу: 

<

адрес>, г, Анапа, 

<

адрес>. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве, ипотекой недвижимого имущества в силу закона. В залог передается недвижимое имущество, а именно: 1-комнатная квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>. Стоимость данного недвижимого имущества составляет 1 703 480 рублей 00 копеек. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Российского Национального коммерческого Банка (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 12.08.2015 года, в редакции дополнительного соглашения от 17,05.2017 года в размере 1 717 809 руб.75 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 789 рублей 05 копеек, а всего 1 740 589 рублей 80 копейки. Обратить взыскание на недвижимое имущество, переданное в залог на основании кредитного договора № от 12.08.2015, принадлежащее ФИО1, расположенное по адресу: 

<

адрес>, на земельном участке с кадастровым номером №, определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 703 480 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик и его представитель просили в удовлетворении заявленных требований отказать, по основаниям изложенным в представленном возражении.

Проверив материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению в части. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Как следует из материалов дела 12 августа 2015 года между кредитором ОАО «Крайинвестбанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе: сумма кредита - 1533000 рублей, срок предоставления кредита - 240 календарных месяца; процентная ставка по кредиту на день составляет 9 % годовых.

В соответствии с пунктом 1.2. договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО1 жилого помещения, являющегося Объектом долевого строительства, находящегося по адресу: 

<

адрес>, г.к Анапа, 

<

адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 46,04 кв.м, расположенную на 2 этаже 18-ти этажного дома, стоимостью 1703 480 рублей по договору участия в долевом строительстве, заключенному между ФИО1 и ООО «Анапский проект».

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей (п.3.4). Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 13 834 рублей (п.1.1.4).

В случае возникновения просроченного платежа кредитор: начисляет проценты по ставке, установленной условиями договора, на сумму кредита, указанную в Графике платежей для соответствующего процентного периода, и на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно); уведомляет заемщика об обязанности уплаты помимо ежемесячного платежа следующих сумм: суммы просроченных платежей, суммы процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита, суммы неустойки (при наличии).

Согласно пункта 1.3. вышеуказанного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору выступало залоговое обязательство по договору участия в долевом строительстве, а также ипотека недвижимого имущества в силу закона.

В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет ФИО1, открытый в ОАО «Крайинвестбанк», после регистрации договора о долевом строительстве и предоставлении его банку.

С данными условиям кредитного договора заемщик была согласен, подписал его.

Более того, ФИО1, выступая в качестве дольщика, заключил 12 августа 2015 года с застройщиком ООО «Анапский проект» договор долевого участия в строительстве многоквартирного жилого 

<

адрес>, по условиям которого застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и/или с привлечением других лиц построить (создать) объект и после получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию передать дольщику однокомнатную 

<

адрес>, расположенную на 2 этаже в 18-этажном двухсекционном доме литер 2, общей проектной площадью 46,04 кв.м., жилой проектной площадью 17,40 кв.м., по строительному адресу: 

<

адрес>, г, Анапа, 

<

адрес>. 

Дольщик обязуется уплатить застройщику предусмотренную договором цену в полном объеме и принять квартиру по Акту приема-передачи (п.2.1 и п.2.2).

Стоимость квартиры определена в п.4.2 договора и составляет 1 703 480 рублей. Стоимость квартиры дольщик обязан оплатить застройщику не ранее даты государственной регистрации настоящего договора в подразделениях Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю путем перечисления на расчетный счет застройщика суммы в следующие сроки: 170 480 рублей - не позднее 5-ти дней после государственной регистрации настоящего договора регистрирующим органом; 1 533 000 рублей – уплачиваются дольщиком за счет кредитных средств, предоставляемых ОАО «Крайинвестбанк» на основании кредитного договора от 12.08.2015г. №№ путем перечисления на счет застройщика. 

Данный договор в соответствии с законодательством был зарегистрирован в Росреестре за № регистрации №, а также произведена регистрация ипотеки в силу закона за № регистрации №

«Крайинвестбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Заемщиком ФИО1 было передано ОАО «Крайинвестбанк» в залог, в качестве исполнения обязательства по кредитному договору № от 12 августа 2015 года, недвижимое имущество, а именно: 1-комнатная квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>. 

17 мая 2017 года между кредитором ОАО «Крайинвестбанк» и заемщиком ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 12.08.2015г., которым был установлен новый график погашения кредита.

Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

В настоящее время правопреемником ОАО «Крайинвестбанк» является РОССИЙСКОГО НАЦИОНАЛЬНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (публичное акционерное общество), что подтверждается решением единственного акционера ПАО «Крайинвестбанк» №1 от 15.11.2019г. 

В судебном заседании установлено, что ФИО1 не соблюдая условия кредитного договора, а именно не надлежащим образом погашал сумму основного долга и проценты, что привело к образованию просроченной задолженности, что следует из выписки из лицевого счета. По состоянию на 24.04.2020г. задолженность по кредитному договору составляет 1 717 809,75 руб., из которых: ссудная задолженность (основной долг) 1 431 499,89 руб.; проценты 9 106,84 руб.; неустойка 22 849,93 руб.; просроченный задолженность 1 956,67 руб.; просроченные проценты 221 321,74 руб.; проценты на просроченную задолженность 24,99 руб.; комиссия и неустойка 53 899,62 руб. 

Данная задолженность подтверждается расчетом просроченной задолженности по данному кредитному договору, справкой о размере задолженности по кредитному договору/договору займа от 24.04.2020г. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Банком в адрес должника было отправлено требование о досрочном исполнении обязательств № от 31.01.2020г., которое было оставлено без исполнения ответчиком.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В судебном заседании установлено, что на дату рассмотрения дела ответчиком задолженность не погашена, что дает право истцу требовать досрочного возврата суммы кредита и процентов по нему.

Судом установлено, что строительство жилых домов по адресу: 

<

адрес>, г.к. Анапа, 

<

адрес> не окончено в срок.

Решением Анапского городского суда от 21 февраля 2017 года по делу № 2-702/17 удовлетворены исковые требования ФИО1 к ООО «Анапский проект». Договор № 69 долевого участия в строительстве многоквартирного дома от 12.08.2015 года заключенный между ООО «Анапский проект» и ФИО1 расторгнут. Взыскано с ООО «Анапский проект» в пользу ФИО1 1703480 рублей - оплаченных по договору № 69 долевого участия в строительстве многоквартирного дома от 12.08.2015 года, 350000 рублей неустойки, 50000 морального вреда, 1051740 рублей штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, 139547 рублей убытков, расходы на оплату услуг представителя в сумме 25000 рублей.

Определение Арбитражного суда Краснодарского края от 15 августа 2016 года по делу № А32-28195/2016 возбуждено производство по делу о банкротстве ООО «Анапский Проект».

Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 26.07.2017г. в отношении ООО «Анапский проект» введена процедура конкурсного производства.

Суд приходит к выводу, что банкротство застройщика ООО «Анапский проект» не является основанием для одностороннего отказа заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору. Отношения, связанные со строительством многоквартирного жилого дома, возникли между дольщиком и застройщиком. Кредитный договор является отдельным соглашением между кредитной организацией и заемщиком. Следовательно, при прекращении строительства, долговые обязательства заемщика перед банком следует исполнять.

Анализируя вышеизложенное и обстоятельства дела, суд приходит к выводу о взыскании с заемщика суммы основного долга в размере 1 431 499,89 рублей и процентов по кредиту в размере 221 321,74 рублей.

В тоже время, суд считает возможным применить к остальным требованиям истца положение ст. 333 ГК РФ, которой регламентировано право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате сумма явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Просрочка исполнения денежного обязательства по уплате основного долга и процентов по нему повлекла для ответчика и ответственность в виде взыскания неустойки, которая определена банком исходя из размера, установленного договором в размере 22 849,93 рублей.

Согласно правовой позиции, изложенной Верховным Судом Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что определенная истцом неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, и снижает ее до 1 000 рублей.

Также суд, основываясь на нормах ст.333 ГК РФ снижает размер заявленных истцом процентов с 9 106,84 рублей до 500 рублей, просроченной задолженности с 1 956,67 рублей до 10 рублей, процентов на просроченную задолженность с 24,99 рублей до 1 рубля, и комиссии и неустойки с 53 899,62 рублей до 1 000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника или поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как уже отмечалось выше, недвижимое имущество в виде 1-комнатной квартиры, находящейся на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес> передана залогодержателю Банку в залог. Стоимость предмета залога сторонами была определена в 1 703 480 рублей.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102- Ф3 имущество, принятое в обеспечение обязательств по кредитному договору, считается находящемся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на приобретаемое имущество. 

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество основанными на законе и договоре, а потому подлежащими удовлетворению.

При этом, исходя из приведенных выше требований закона, тот факт, что договора долевого участия в строительстве расторгнут по решению суда, не лишает возможности залогодержателя обратить взыскание на предмет залога.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере 22 789 рублей 05 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Иск Российского Национального Коммерческого Банка (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и общении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части. 

Взыскать с ФИО1 в пользу РОССИЙСКОГО НАЦИОНАЛЬНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 12.08.2015 года, в редакции дополнительного соглашения от 17.05.2017 года:

- ссудная задолженность (основной долг) 1 431 499,89 руб.; 

- проценты 500 руб.; 

- неустойка 1 000 руб.; 

- просроченный задолженность 10 руб.; 

- просроченные проценты 221 321,74 руб.; 

- проценты на просроченную задолженность 1 руб.; 

- комиссия и неустойка 1 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 789 рублей 05 копеек, 

в остальной части требований отказать.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, переданное в залог на основании кредитного договора № от 12.08.2015, по адресу: 

<

адрес>, на земельном участке с кадастровым номером № определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 703 480 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца через Анапский городской суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 июля 2020 года.

Председательствующий: /подпись/

Подлинник приговора/ постановления

решения/ определения 

находится в материалах дела 

№ 2-1621/2020

(УИД 23RS0003-01-2020-003020-69)

Анапского городского суда Краснодарского края