Дело № 2-1097/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 июля 2017 года г.Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Горлановой М.А., 

при секретаре Курчонковой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе, в здании суда

гражданское дело по иску "Мастер-Банк" (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

«Мастер - Банк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд c иском к ФИО1, указывая, что ДАТА « Мастер - Банк » (ОАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Банк предоставил заемщику кредит в сумме 5 300 000 руб., на срок по ДАТА включительно с уплатой за его пользование 10 %. Во исполнение данного кредитного договора Банк предоставил ответчику денежные средства путем перечисления на счет. В соответствии с п.п. 1.6.1.-1.6.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору являются: залог (ипотека) квартиры № 

<

адрес> залог (ипотека) возникает в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который удостоверяется закладной; поручительство юридического лица - ООО «Альянс», действующее с даты подписания кредитного договора до даты регистрации обременения квартиры залогом в пользу Кредитора в обеспечение обязательств Заемщика; все принадлежащее Заемщику имущество, в том числе имущественные права и денежные средства. Согласно п. 5.1 кредитного договора, при нарушении Заемщиком обязательств, Кредитор вправе досрочно истребовать, а заемщик обязуется досрочно возвратить в течение 30 дней с даты получения письменного требования Кредитора, всю сумму задолженности по кредитному договору. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, при неисполнении требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств, Кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, заложенную в обеспечение исполнения заемщиком обязательств. Банк в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направил ответчику требование о погашении кредита и уплате процентов по кредиту от ДАТА №, однако, ответчик указанное требование добровольно не исполнил. По состоянию на ДАТА сумма задолженности составляет 5 719 787,18 рублей, из них: задолженность по основному долгу 5 130 999,91 рублей, задолженность по процентам 221 060,22 рублей, пени за просрочку погашения основного долга – 113 317,16 рублей, пени за просрочку погашения процентов – 230 409,90 рублей, пени за просрочку платежей – 24 000 рублей. 

На основании изложенного, просило взыскать с ФИО1 в пользу «Мастер – Банк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 5 719 787,18 рублей, из них: задолженность по основному долгу 5 130 999,91 рублей, задолженность по процентам 221 060,22 рублей, пени за просрочку погашения основного долга – 113 317,16 рублей, пени за просрочку погашения процентов – 230 409,90 рублей, пени за просрочку платежей – 24 000 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 36 799 рублей; обратить взыскание на предмет залога - квартиру № 

<

адрес> в счет исполнения обязательств по кредитному договору №, установив начальную продажную цену в размере 7 155 000 рублей. 

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте слушания дела извещены. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался по последнему известному месту жительства.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или если суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание, что отложение рассмотрения дела по причине неявки лиц, участвующих в деле, может привести к затягиванию рассмотрения дела, что является недопустимым в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ об обязанности лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, учитывая, что участие стороны в процессе является правом, а не обязанностью, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из них в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ /далее – ГК РФ/ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДАТА между «Мастер - Банк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №

Банк предоставил заемщику кредит в сумме 5 300 000 руб., на срок по ДАТА включительно с уплатой за его пользование 10 %. Во исполнение данного кредитного договора Банк предоставил ответчику денежные средства путем перечисления на счет. В соответствии с п.п. 1.6.1.-1.6.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору являются: залог (ипотека) квартиры № 

<

адрес>; залог (ипотека) возникает в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который удостоверяется закладной; поручительство юридического лица - ООО «Альянс», действующее с даты подписания кредитного договора до даты регистрации обременения квартиры залогом в пользу Кредитора в обеспечение обязательств Заемщика; все принадлежащее Заемщику имущество, в том числе имущественные права и денежные средства. Согласно п. 5.1 кредитного договора, при нарушении Заемщиком обязательств, Кредитор вправе досрочно истребовать, а заемщик обязуется досрочно возвратить в течение 30 дней с даты получения письменного требования Кредитора, всю сумму задолженности по кредитному договору. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, при неисполнении требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств, Кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, заложенную в обеспечение исполнения заемщиком обязательств.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной стоимости займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.3 договора, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитными средствами в размере 10% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на сумму фактической задолженности заемщика по кредиту за время фактического пользования кредитом со дня, следующего за датой предоставления кредита, по дату зачисления возвращаемой заемщиком суммы кредитных средств на счет кредитора включительно (п.2.3.). 

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть основного долга и проценты по кредиту, начисленные в соответствии с п. 2.2 договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного по приведенной в договоре формуле, на дату подписания договора составляет 51147 руб.

Пунктом 4.1. договора предусмотрено право банка досрочно истребовать, и обязанность заемщика досрочно вернуть, в течение тридцати календарных дней с даты предъявления кредитором письменного требования об этом и, уплатив Кредитору проценты, начисленные включительно до дня возврата кредита или его части.

В случае осуществления частичного досрочного возврата кредита перерасчет ежемесячного платежа не производится, а срок кредитования сокращается соответственно сумме досрочного платежа. (п. 4.2).

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, при нарушении Заемщиком обязательств по настоящему договору Кредитор вправе досрочно истребовать, а заемщик обязуется досрочно возвратить в течение 30 дней с даты получения письменного требования Кредитора, направленного в соответствии с п. 9.10 настоящего Договора всю сумму задолженности по кредитному договору. 

При неисполнении требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в случаях, установленных п. 5.1 кредитного договора, Кредитор вправе обратить взыскание на Квартиру, заложенную в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору. (п. 5.2). 

Из представленной выписки по лицевому счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору.

ДАТА истцом в адрес ответчика была направлена претензия исх. №, в которой истцом заемщику было предложено вернуть всю сумму задолженности по кредитному договору.

Требование о полном погашении задолженности по кредитному договору ФИО1 исполнено не было.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из разъяснения, содержащегося в совместном Постановлении № 13/14 (п. 16), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата.В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (п.15 Постановления №13/14).

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору № от ДАТА составляет: 5 719 787,18 рублей, из них: задолженность по основному долгу 5 130 999,91 рублей, задолженность по процентам 221 060,22 рублей, пени за просрочку погашения основного долга – 113 317,16 рублей, пени за просрочку погашения процентов – 230 409,90 рублей, пени за просрочку платежей – 24 000 рублей.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, в суд не представлено, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика по возврату основного долга, срочным и повышенным процентам признает его правильным и полагает, что исковые требования в части взыскания задолженности по возврату суммы основного долга в размере 5 719 787,18 рублей, из них: задолженность по основному долгу 5 130 999,91 рублей, задолженность по процентам 221 060,22 рублей, пени за просрочку погашения основного долга – 113 317,16 рублей, пени за просрочку погашения процентов – 230 409,90 рублей, пени за просрочку платежей – 24 000 рублей подлежат удовлетворению.

Из искового заявления также следует, что истец просит обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки недвижимое имущество: квартиру № 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 7 155 000 рублей.

Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 56. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В соответствии с требованиями п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что выполнение обязательств по кредитному договору № от ДАТА обеспечивается залогом недвижимого имущества: квартирой № 

<

адрес>

В соответствии с п. 8.1 кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитор вправе обратить взыскание на Квартиру в судебном порядке.

Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную квартиру при наличии одного из следующих условий: при просрочке исполнения Заемщиком своего денежного обязательства более чем на 3 месяца; при наличии неисполненного денежного обязательства в сумме более 5 процентов от размера оценки Квартиры, указанной в п. 1.4.2 договора (п. 8.2).

Кредитор вправе обратить взыскание на квартиру также в случае систематического нарушения Заемщиком сроков внесения ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, (п. 8.3). 

В соответствии с п. 8.4 кредитного договора, начальная продажная цена квартиры устанавливается в соответствии с действующим законодательством. 

Судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору № от ДАТА., просроченная задолженность по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом после предъявления требования от ДАТА ответчиком не была погашена.

Поскольку, полученная ФИО1 по кредитному договору денежная сумма возвращена банку не была, установленные договором проценты за пользование кредитом ФИО1 банку также не уплачены, обязательства по договору ответчиком не исполняются, исходя из того, что исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества по договору ипотеки, заключенному между сторонами, суд полагает требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованными.

Согласно отчета №, рыночная стоимость по 

<

адрес> оставляет 7 155 000 рублей. 

В связи с изложенным, суд находит подлежащим удовлетворению частично требование истца об установлении начальной продажной цены предмета залога: квартиры, расположенной по 

<

адрес> размере 5 724 000 рублей, что составляет 80 процентов от рыночной стоимости объекта недвижимости /7 155 000 рублей/.

Приказом Банка России № ОД-919 от 20.11.2013 г. к КБ «Мастер – Банк» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Вследствие этого Банком России была назначена временная администрация кредитной организации. 

Решением суда от ДАТА г. «Мастер – Банк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Определением суда от ДАТА процедура конкурсного производства в отношении «Мастер – Банк» (ОАО) была продлена на 6 месяцев. 

Определением суда от ДАТА процедура конкурсного производства в отношении «Мастер – Банк» (ОАО) была продлена на 6 месяцев до ДАТА 

Определением суда от ДАТА процедура конкурсного производства в отношении «Мастер – Банк» (ОАО) была продлена на 6 месяцев до ДАТА 

Определением суда от ДАТА процедура конкурсного производства в отношении «Мастер – Банк» (ОАО) была продлена на 6 месяцев до ДАТА 

Определением суда от ДАТА процедура конкурсного производства в отношении «Мастер – Банк» (ОАО) была продлена на 6 месяцев до ДАТА 

Решением Правления Агентства от ДАТА представителем конкурсного управляющего Банком назначен Б..

Согласно требованиям ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца в части возмещения судебных расходов, состоящих из уплаты государственной пошлины в размере 36 799 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДАТА рождения, уроженец 

<

адрес>, последнее место регистрации 

<

адрес>) в пользу «Мастер - Банк » в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №, дата постановки на учет: ДАТА., 

<

адрес>) задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 5 719 787 (пять миллионов семьсот девятнадцать тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 18 копеек, из них: задолженность по основному долгу 5 130 999 (пять миллионов сто тридцать тысяч девятьсот девяноста девять) рублей 91 копейка, задолженность по процентам 221 060 (двести двадцать одна тысяча шестьдесят) рублей 22 копейки, пени за просрочку погашения основного долга – 113 317 (сто тридцать тысяч триста семнадцать) рублей 16 копеек, пени за просрочку погашения процентов – 230 409 (двести тридцать тысяч четыреста девять) рублей 90 копеек, пени за просрочку платежей – 24 000 (двадцать четыре тысячи) рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 36 799 рублей (тридцать шесть тысяч семьсот девяноста девять) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру № 

<

адрес> в счет исполнения обязательств по кредитному договору №, установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой имущества в размере 5 724 000 рублей(пять миллионов семьсот двадцать четыре тысячи) рублей. 

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Горланова