Дело № 2-1050/2024 

<

 >

35RS0001-02-2023-006843-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Череповец 22 января 2024 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Власова М.С.,

при секретаре Федоровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО), АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя,

У с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском в обоснование указав, что 10.01.2023 года между ней и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №. Также со счета истца № была списана страховая премия по договору страхования с АО «СОГАЗ» (полис «Финансовый резерв») № от 10.01.2023 года. Указанный договор был навязан истцу при заключении договора. Заключение кредитного договора на определенных в нем условиях обусловлено необходимостью заключения договора личного страхования. Законом не предусматривается обязанности заключить договор личного страхования. 

Просит признать недействительным договор страхования № от 10.01.2023 года. Взыскать с ответчика страховую премию 237 228 руб., компенсацию морального вреда 30 000 руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, судебные расходы в сумме 577 руб. 08 коп.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «СОГАЗ».

Истец в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представители ответчиков в судебном заседании исковые требования не признали, представили письменные возражения.

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности. возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из пункта 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что, по смыслу пункта 2 статьи 935 ГК РФ, личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Нарушение данного запрета влечет ничтожность части договора, что обусловлено необходимостью ограничить свободу договора в пользу потребителя, который является экономически слабой стороной.

Таким образом, для признания условий страхования жизни, здоровья в рамках кредитного договора недействительными, должны быть представлены доказательств того, что оказание банком услуги по предоставлению кредита было обусловлено необходимостью заключения договоров страхования. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таких доказательств материалы дела не содержат.

Судом установлено, что 10.01.2023 года между ООО Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 1 255 178 руб. 08 коп. на срок до 10.01.2028 года. Также 10.01.2023 года между истцом и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования жизни и здоровья с АО «СОГАЗ» (полис «Финансовый резерв» 

<

 >), уплачена страховая премия в размере 237 228 руб. 

Из содержания подписанного истцом анкеты-заявления на получение кредита от 10.01.2023 года следует, что заемщик добровольно и в своем интересе выразил согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья. Также заемщик подтвердил, что до него доведена информация о том, что приобретение/отказ от приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья не влияет на решение банка о предоставлении кредита. О возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья проинформирован. С условиями предоставления дополнительных услуг, указанными в полисе страхования ознакомлен и согласен (пункт 9 анкеты-заявления). Также в анкете-заявлении указана страхования организация - АО «СОГАЗ», размер страховой премии – 237 228 руб. 

Пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), обязанность по заключению договора личного страхования не указана. 

Пункт 4.1.1. кредитного договора, устанавливающий возможность уменьшения процентной ставки при заключении договор личного страхования, соответствует требования части 2.2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

Его содержание также свидетельствует о добровольном порядке заключения договора личного страхования. 

Таким образом, из материалов дела следует, что дополнительная услуга по добровольному страхованию, не была навязана истцу, а выбрана добровольно.

При указанных обстоятельствах в удовлетворении исковых требований, а также взыскании судебных расходов надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 (

<

 >) к Банку ВТБ (ПАО) (

<

 >), АО «СОГАЗ» (

<

 >) о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25.01.2024 года. 

Судья 

<

 > М.С.Власов