11RS0020-01-2020-000035-81

2-83/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Айкино

25 февраля 2020 года

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Ермакова А.Е., при секретаре Злобине Р.Е., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании долга, процентов,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора 

<

Номер> от 12.12.2013, взыскании по нему задолженности, в том числе основного долга – 20 967 руб. 36 коп., процентов – 4498 руб. 96 коп.

В обоснование истец указал, что 12.12.2013 предоставил Н кредит в сумме 218000 руб., однако 05.07.2015, не исполнив полностью принятые по договору обязательства, Н умер. Наследником умершего является ответчик, с которого просит взыскать оставшуюся по договору задолженность.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Возражая против удовлетворения иска, ФИО1 в письменном отзыве указала, что наследство после смерти Н не принимала 

Соответчик ФИО2 в письменном заявлении просила оставить иск без удовлетворения ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности 

В письменном отзыве третье лицо САО "ВСК" указало, что выплатило истцу страховое возмещение в размере имевшейся на день смерти Н задолженности по кредитному договору в сумме 171851 руб. 39 коп. (л.д.201-202).

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала, поддержав доводы, изложенные в письменном отзыве, а также ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Истец ПАО Сбербанк, ответчик ФИО2 и третье лицо САО "ВСК" участия в судебном заседании не приняли, извещены надлежаще, причин неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили, на основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 12.12.2013 ПАО Сбербанк и Н заключили кредитный договор 

<

Номер>, по условиям которого первый обязался предоставить последнему кредит в сумме 218000 руб. под 16,5% годовых на срок 60 мес., а Н обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (п.1 Договора). Сумма кредита 12.12.2013 зачислена на лицевой счет Н что указывает на надлежащее исполнение истцом обязательств, принятых по договору.

05.07.2015 Н умер, о чем территориальным отделом ЗАГС Усть-Вымского района 13.07.2015 составлена актовая запись о смерти 

<

Номер>, его единственным наследником является дочь ФИО2, о чем свидетельствуют копии материалов наследственного дела 

<

Номер>, открытого нотариусом Усть-Вымского нотариального округа к имуществу умершего.

Как отмечается в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

Номер> от 12.12.2013 подлежат оставлению без удовлетворения, поскольку последняя не является наследником умершего Н

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что 31.08.2009 между ПАО Сбербанк и САО "ВСК" было заключено Соглашение 

<

Номер> об условиях и порядке страхования, по условиям которого страховщик осуществляет страхование клиентов – заемщиков потребительского и авто кредита, от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы и обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая произвести страховую выплату 

12.12.2013 Н одновременно с заключением кредитного договора 

<

Номер> от 12.12.2013 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на страхование, в котором согласился выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ПАО Сбербанк на Условиях программы коллективного добровольно страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк 

В тот же день, со счета в ПАО Сбербанк, открытого на имя Н была списана страховая премия в сумме 18000 руб., предусмотренная заявлением на страхование 

Страховым случаем исходя из положений п.1 Соглашения от 31.08.2009 

<

Номер> об условиях и порядке страхования, и заявления Н на страхование от 12.12.2013 являлась смерть застрахованного лица.

Как было установлено, 05.07.2015 Н умер.

29.04.2016 ПАО Сбербанк обратилось в САО "ВСК" с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица – Н

По сведениям ПАО Сбербанк по состоянию на 05.07.2015 задолженность по кредитному договору (включая срочную и просроченную задолженность), составляла 171851 руб. 39 коп., в том числе основной долг – 170083 руб., проценты – 1768 руб. 39 коп. (справка расчет 

<

Номер>) 

САО "ВСК" признала смерть Н страховым случаем и выплатило ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере 171851 руб. 39 коп., что подтверждается платежным поручением от 03.08.2016 

<

Номер> 

Согласно п.2 ст.942 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п.6.3.4 Правил добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней САО "ВСК" от 26.11.2010 

<

Номер> в случае смерти застрахованного выгодоприобретателю выплачивается страховая сумма, установленная договором 

В свою очередь по Условиям программы коллективного добровольно страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк по страхованию от несчастных случаев и болезней во второй и последующие дни действия договора страхования, страховая сумма равна сумме задолженности застрахованного лица на соответствующую дату по кредитному договору, увеличенную на 10 процентов (п.3.2.3 Условий) 

Таким образом, сумма основного долга по кредитному договору 

<

Номер> от 12.12.2013, а также процентов за пользование кредитом, начисленных по состоянию на 05.07.2015, была полностью погашена за счет страховой выплаты, произведенной САО "ВСК" 03.08.2016.

Поскольку размер страховой выплаты был определен на основании справки расчета 

<

Номер>, предоставленного самим истцом, и должен был включать в себя всю сумму задолженности застрахованного лица на дату страхового случая по кредитному договору, постольку требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании основного долга по кредитному договору 

<

Номер> от 12.12.2013 в размере 20967 руб. 36 коп. являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных после смерти заемщика, суд приходит к следующему.

Исходя из условий договора страхования от 12.12.2013 указанные проценты, могут быть возмещены за счет оставшейся невостребованной части страховой выплаты, размер которой равен сумме задолженности застрахованного лица на соответствующую дату по кредитному договору, увеличенной на 10 процентов (п.3.2.3 Условий), за вычетом ранее выплаченного страхового возмещения, что может составлять 17185 руб. 14 коп., согласно расчету: (171851 руб. 39 коп. + 171851 руб. 39 коп. * 10%) - 171851 руб. 39 коп.

Истцом предъявлены к взысканию проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 4498 руб. 96 коп.

Таким образом, оставшейся невостребованной части страховой выплаты достаточно для погашения процентов, однако данный вопрос не может быть решен в рамках настоящего дела, поскольку предусматривает обязательный досудебный порядок обращения к страховщику за получением страхового возмещения.

Абзацем 4 п.59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абз.6 п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, к требованиям истца о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, начисленных после смерти заемщика, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ (ст.196 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Как отмечается в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку сумма основного долга по кредитному договору 

<

Номер> от 12.12.2013 была полностью погашена 03.08.2016, постольку проценты за пользование кредитом после указанной даты не подлежали начислению.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям истца о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, начисленных после смерти заемщика, следует исчислять с 04.08.2016.

С настоящим иском ПАО Сбербанк обратилось в суд 24.12.2019, следовательно, в силу ст.196 ГК РФ на момент обращения в суд, срок исковой давности по обязательствам, возникшим до 24.12.2016, истек.

Исходя из положений абз.3 п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таком положении суд оставляет без удовлетворения исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, начисленных после смерти заемщика.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк 10.10.2019 направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора.

Вместе с тем судом было установлено, что ФИО1 не является наследником умершего Н следовательно, не является правопреемником умершего и требования к ней о расторжении кредитного договора 

<

Номер> от 12.12.2013 не может быть удовлетворено.

В свою очередь доказательств существенного нарушения условий кредитного договора со стороны ФИО2 в материалах дела нет, основной долг по договору погашен 03.08.2016, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения требований ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора 

<

Номер> от 12.12.2013.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора 

<

Номер> от 12 декабря 2013 года, взыскании основного долга в сумме 20967 руб. 36 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 4498 руб. 96 коп. – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

судья 

А.Е. Ермаков