Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 09 августа 2019 г.

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В., 

при секретаре Дмитриевой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО СБЕРБАНК в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО СБЕРБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО СБЕРБАНК в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО СБЕРБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между ним и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. На основании Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка) между сторонами заключен смешанный договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанным документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта VisaGold № по эмиссионному контракту № от 08.04.2014 г. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 17,9% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) и указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых. Вопреки взятым на себя обязательствам, платежи в счет погашения задолженности по кредиту, производились ответчиком с нарушениями, в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 04.06.2019 г. составила 132 957 руб. 14 коп., из которых: 122 807 руб. 18 коп. - сумма просроченного основного долга; 10 149 руб. 96 коп. - неустойка. Банк в адрес ответчика направил требование о возврате всей суммы кредита и уплате неустойки, которое до настоящего времени последним не исполнено. С учетом изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по банковской карте № в размере 132957 руб. 14 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3859 руб. 14 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО СБЕРБАНК, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённой о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки в суд не сообщила, ходатайств об отложении дела не заявляла. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч. 1 ст. 160, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 08 апреля 2014 г. на основании заявления ответчика на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время сменило наименование на ПАО СБЕРБАНК) ФИО1 был открыт счет №, по которому была выпущена банковская карта VisaGold № по эмиссионному контракту № от 08.04.2014 г. Порядок использования кредитной карты установлен Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для карт, выпущенных до 01.07.2014 г., которые в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Тарифами Банка, являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами смешанного договора на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми перечисленными документами ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, что подтверждается её собственноручной подписью в Заявлении на получение кредитной карты в разделе «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России». Кроме того, 08.04.2014 г. ФИО1 под роспись была ознакомлена с «Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», в которой содержались основные условия карты: тип карты VisaGold кредитная, кредитный лимит 170 000 руб., срок кредита 36 мес., процентная ставка по кредиту 17,9% годовых, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита.

Таким образом, с учётом изложенного, исходя из п. 1.1 Условий, между сторонами был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 4.1.3 Условий, держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учётом сроков зачисления денежных средств на счёт карты, указанных в п.3.7 Условий.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами банка, с даты отражения операции по ссудному счёту до даты погашения задолженности (включительно).

Согласно Информации о полной стоимости кредита, процентная ставка по кредиту Держателя карты составляет 17,9% годовых.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено взимание за несвоевременное погашение обязательного платежа неустойки в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с Тарифами Банка за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 35,8 % годовых. 

В судебном заседании установлено и подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредитной карте, что ответчик неоднократно в период с даты выдачи карты пользовался кредитной картой, производил снятие наличных денежных средств и оплату товаров/услуг, однако денежных средств в необходимом размере и в установленные сроки в счет погашения образовавшейся задолженности, им не производились. Указанные обстоятельства подтверждены представленной в материалы дела выпиской по счету.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п.4.1.4 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий, держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении.

В соответствии с п.5.2.8 Условий, при нарушении Держателем карты Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя карты, Банк имеет право направить Держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка)

17 октября 2018 г. Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 08.11.2018 г.

Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по договору, у нее перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 04 июня 2019 г. составляет 132957 руб. 14 коп, в том числе: сумма просроченного основного долга - 122807 руб. 18 коп, неустойка - 10149 руб. 96 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе представленным истцом расчетом, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком в установленном законом порядке не оспорена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, на ответчика была возложена обязанность доказать надлежащее исполнение своих обязательств по договору, однако таковых в суд представлено не было.

Обстоятельств, в силу закона являющихся основанием для освобождения ответчика от обязанности по исполнению кредитных обязательств и от ответственности за неисполнение этих обязательств, судом не установлено. 

Таким образом, проверив арифметическую правильность представленного истцом расчета, следуя принципу состязательности, суд принимает представленный расчет задолженности по кредиту и полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО СБЕРБАНК задолженность по банковской карте № по состоянию на 04.06.2019 г. в размере 132957 руб. 14 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3 859 руб. 14 коп., несение которых подтверждается платежными поручениями № от 29.11.2018 на сумму 2675 руб. 07 коп. и № от 07.06.2019 г. на сумму 1184 руб. 07 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО СБЕРБАНК в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО СБЕРБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СБЕРБАНК задолженность по кредитной карте № в размере 132957 (Сто тридцать две тысячи девятьсот пятьдесят семь) рублей 14 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3859 (Три тысячи восемьсот пятьдесят девять) рублей 14 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья