Дело № 2-47/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» января 2020 года

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Кариповой Ю.Ш.

при секретаре Николаевой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кунашак гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 231 611 рублей 01 копейка, в том числе суммы просроченной задолженности по основному долгу – 145 586 рублей 59 копеек, суммы просроченной задолженности по процентам за период с 01.04.2017 г. по 07.10.2019 г. – 45 445 рублей 86 копеек, задолженность по начисленной неустойке за период с 29.06.2017 г. по 07.10.2019 г. в размере 40 578 рублей 56 копеек, процентов за пользование кредитом, начиная с 08.10.2019 г. из расчета 19,1 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств, неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств с 8.10.2019 года по день фактической уплаты денежных средств, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 516 рублей, а в случае уплаты денежных средств иным лицам, взыскать указанную задолженность солидарно с ответчиков.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 148 604 руб. 52 коп. сроком на 36 месяцев (до 27.03.2020). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с 01.04.2017 г. по 28.08.2017 г. процентная ставка 38,55 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,1 % годовых. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил, однако ответчик в настоящее время обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 08.10.2019 г. задолженность по кредитному договору составляет 231 611 руб. 01 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном ходатайстве просила дело рассмотреть в её отсутствие. Предоставила письменные возражения, где указала, что согласно графика платежей по кредитному договору она вносила деньги по 6000 рублей ежемесячно в кассу платежного агента ООО «Русские финансы» по 22 апреля 2018 года, далее узнала, что с мая ООО «Русские финансы» не будут принимать платежи, вручили памятку о необходимости внесения платежей на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и она внесла на их счет 31 мая 2018 года 5 860 рублей, после чего получила письмо-требование о погашении задолженности. При этом сумма задолженности была такого будто она не совершала ни одного платежа. Это её насторожила и она посчитала, что реквизиты которые ей были указаны в памятке являются неверными. На указанные телефоны неоднократно звонила, но трубку никто не брал. Вследствие всего этого она перестала платить. Она не согласна с выставленной суммой долга, т.к. внесенные платежи за период с мая 2017 года по апрель 2018 года не учтены истцом в погашение кредита. Данные платежи просит зачесть в погашение кредитной задолженности. Никаких уведомлений об изменении порядка исполнения обязательств она не получала, об отзыве лицензии у банка ей не было известно. Кроме этого ею на счет истца через Сбербанк 15 января 2020 года выплачен оставшийся долг в 131 046 рублей 45 копеек.

Привлеченные судом в качестве соответчиков ООО МКК «Тиара», ООО «Вайтстоун Капитал», ООО «Экспресс Торг», ООО МКК «Русские финансы», привлеченные в качестве 3-х лиц ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в суд не явились, были извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В силу ч.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как усматривается из положений ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч.1). В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства на потребительские нужды в сумме 148 604 руб. 52 коп. на 36 месяцев (до 27.03.2020). Процентная ставка по договору была установлена в следующем размере: в период с 31.03.2017 по 28.08.2017 – 38,55 % годовых, на срок с 29.08.2017 по 27.03.2020 года - 19,1 % годовых.

В соответствии с п. 20.2 Договора о потребительском кредитовании от 31.03.2017 г. погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком согласно п. 6 Индивидуальных условий. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита/часть кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

По условиям заключенного 08.07.2013 г. между Банком «СИБЭС» и ООО «Русские финансы» соглашения № 1/РФ ООО Русские финансы» выступало в качестве платежного агента, принимающего от заемщика платежи по кредитному договору.

Свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств в размере 148 604 рублей 52 копеек Банк «СИБЭС» исполнил в полном объеме, перечислив на счет, согласно п.24.1 договора, что следует из выписки по счету.

27.04.2017 г. между Банком и ООО «Экспресс Торг» заключен договор цессии (уступки права требования) № б/н, в соответствии с которым Банк передает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании, принадлежащие цеденту на дату заключения настоящего договора цессии.

19.05.2017 г. между ООО «Экспресс Торг» и ООО «Вайтстоун Капитал» заключен договор цессии (уступки права требования) № 2. 

16.06.2017 г. между ООО «Вайтстоун Капитал» и ООО МКК «Русские Финансы» заключен договор б/н об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании.

30.06.2017 г. между ООО МКК «ТИАРА» и ООО «Вайтстоун Капитал» заключен договор цессии (уступки права требования) № 1/ВК, в соответствии с которым ООО «Вайтстоун Капитал» передает права требования к должникам, указанным в Приложении № 1 к настоящему договору цессии на сумму 422 728 917руб. 91 коп. 

30.06.2017 г. между ООО МКК «Тиара» и ООО МКК «Русские Финансы» заключен договор № 1/ПА-РФ об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года Банк «СИБЭС» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, функции конкурсного управления Банком «СИБЭС» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В судебном заседании установлено, что ФИО1 в счет погашения задолженности по договору о потребительском кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ внесла следующие платежи через ООО МФО «Русские финансы»: 18 апреля 2017 года в размере 6 000 рублей (перечислены на счет АО «СИБЭС»), 25 мая 2017 года – 6000 рублей, 23 июня 2017 года - 5000 рублей, 25 июня 2017 года – 1000 рублей (указанные 3 платежа всего на сумму 12 000 рублей перечислены на счет «Вайтстоун Капитал» ООО), 25 июля 2017 года – 1500 рублей, 27 июля 2017 года - 4400 рублей, 24 августа 2017 года – 6000 рублей, 19 октября 2017 года 6000 рублей, 12 декабря 2017 года – 6000 рублей, 18 декабря 2017 года - 5000 рублей, 24 января 2018 года - 3400 рублей, 20 февраля 2018 года - 6000 рублей, 16 марта 2018 года - 6000 рублей (указанные 9 платежей на сумму 44 300 рублей перечислены на счет ООО МКК «Тиара»), 13 апреля 2018 года – 4000 рублей, 22 апреля 2018 года - 6220 рублей (указанные 2 платежа на сумму 8 220 рублей перечислены на счет ООО «Экспресс Торг». Всего платежному агенту – ООО МФО «Русские финансы» внесено заемщиком ФИО1 72 520 рублей.

Следующий платеж ФИО1 был внесен в счет погашения задолженности по вышеуказанному договору через АО «Россельхозбанк» на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 31 мая 2018 года в сумме 5860 рублей. После чего, ФИО1 перестала осуществлять платежи в погашение кредита. 

15 января 2020 года согласно платежного поручения № через АО «Россельхозбанк» ФИО1 на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» внесена сумма 131 046 рублей 45 копеек. 

Таким образом, заемщик ФИО1 не исполняла обязательства по кредитному договору с июня 2018 года до 15 января 2020 года. 

Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору по состоянию на 01 июля 2017 года (от 8 августа 2017 года) направлено банком в адрес ответчика почтовым отправлением 17 августа 2017 года и получено ответчиком 06 сентября 2017 года.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 8 октября 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составила в размере 231 611 рублей 01 копейка, в том числе суммы просроченной задолженности по основному долгу – 145 586 рублей 59 копеек, суммы просроченной задолженности по процентам за период с 01.04.2017 г. по 07.10.2019 г. – 45 445 рублей 86 копеек, задолженность по начисленной неустойке за период с 29.06.2017 г. по 07.10.2019 г. в размере 40 578 рублей 56 копеек.

При этом истцом учтены лишь те платежи, которые поступили непосредственно в Банк «СИБЭС» (АО), а именно, платеж от 19 апреля 2017 года в размере 6 000 рублей, от 10 мая 2018 года в сумме 6220 рублей, от 31 мая 2018 года в сумме 5860 рублей. 

А также не учтен платеж от 15 января 2020 года в сумме 131 046 рублей 45 копеек, поскольку расчет истцом приведен по состоянию на 8.10.2019 года. 

Суд не может согласиться с представленным Банком расчетом, поскольку необходимо учесть платежи заемщика ФИО1, внесенные ею в погашение кредитного договора через кассу платежного агента ООО «Русские финансы» и поступившие на счет ООО «Вайтстоун Капитал», ООО МКК «Тиара», ООО «Экспресс Торг» а также приходит к выводу об отсутствии у банка права требовать взыскания процентов по кредитному договору с 28 сентября 2018 года. 

Так, положениями ч. 21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п.12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита/часть кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В случае нарушения заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства.

Однако банк неправомерно направил ФИО1 требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в августе 2017 года, поскольку в указанный период (до 28 июня 2018 года) заемщик ФИО1 не нарушала установленный порядок возврата очередной части займа, и платежи до 28 июня 2018 года ею вносились ежемесячно не ниже суммы платежа по графику.

В соответствии с положениями ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» у банка возникло право требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по истечении 60 дней с момента нарушения заемщиком условий договора по возврату займа, в данном случае, ФИО1 не внесла очередной платеж 28 июня 2018 года, с 28 августа 2018 года банк вправе потребовать о полном досрочном исполнении обязательств в течение 30 календарных дней, т.е. до 27 сентября 2018 года. 

Поскольку ФИО1 до 27 сентября 2018 года не исполнено обязательство о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, то со следующего дня задолженность является просроченной и в соответствии с условиями договора проценты на просроченную задолженность по основному долгу не начисляются и соответственно нет оснований для начисления процентов на всю сумму основного долга с 28 сентября 2018 года.

При этом согласно условиям кредитного договора и ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на сумму просроченного основного долга подлежала начислению пени 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства.

Таким образом суд производит собственный расчет задолженности ответчика перед банком по основному долгу, процентам по кредитному договору, неустойки. 

Внесенный 18.04.2017 г. платеж в 6000 рублей подлежал распределению: 4 394 рубля 62 копейки - в погашение процентов, 1464 рубля 41 копейка в погашение основного долга, остаток средств – 140 рублей 97 копеек;

6000 руб. (от 25.05.2017 г) – 4817 руб. 53 коп – 1041 руб. 50 коп. Остаток средств 140 рублей 97 коп;

6000 руб. (от 26.06.2017 г.) – 4629 руб. 12 коп – 1229 руб. 91 коп. Остаток средств 140руб. 97 коп.

1500 руб. (от 25.07.2017 г.) + 4400 руб (от 27.07.2017 г) – 4590 рублей 15 коп - 1268 руб. 88 коп. Остаток средств 40 руб. 97 коп.;

6000 руб. (от 24.08.2017 г) – 4701 руб. 62 коп – 1157руб. 41 коп. Остаток средств 140 руб 97 коп

6000 руб. (от 19.10.2017 г.) – 2310 руб. 69 коп – 3548 руб. 34 коп. – неустойка за 22 дня 78 руб 06 коп. Остаток средств 62 рубля 91 коп.

На 30 октября 2017 года общая сумма остатков средств на счете заемщика составила 667 рублей 76 коп.

6000 руб. ( от 12.12.2017 г.) + 667 руб 76 коп – 2325 руб. 81 коп – 3533 руб 22 коп – неустойка за 43 дня 151 рубль 79 коп = 656 рублей 94 копеек (остаток средств на счете заемщика). 

5000 руб (от 18.12.2017 г.) + 656 руб 94 коп – 2054 руб 15 коп = 3 602 руб 79 копеек, которая подлежит частично на погашение основного долга (из суммы 3 804 руб. 88 коп. 

Начислена неустойка 202,09 х 0,15х 58 дней = 11 рублей 60 коп.

3400 руб (от 24.01.2018 г.) – 2 065, 25 = 1 334 руб 75 коп – 202 руб 09 коп (в погашение предыдущей просроченной задолженности по основному долгу) = 1 132 руб 66 коп, которая частично подлежит направлению на погашение основного долга (из суммы 3 793, 78 руб)

Начислена неустойка 2 661,12 х 0,1% х 55 дн.= 146 рублей 30 коп.

6000 рублей (от 20.02.2018 г.) – 2139 руб 40 коп - 2 661 руб 12 коп (в погашение предыдущей просроченной задолженности по основному долгу) = 1 199 рублей 48 коп., которая подлежит частично направлению на погашение основного долга (из суммы 3 719 руб 63 коп.)

Начислена неустойка 2520,15 х 0,1% х 47 дн. = 118 руб 44 коп.

6000 рублей (от 16.03.2018 г.) – 1 947 руб 30 – 2520 руб 15 коп ( в погашение предыдущей просроченной задолженности по основному долгу) = 1532 рубля 55 коп, которая подлежит направлению частично на погашение основного долга (из суммы 3991 руб 73 коп) 

Начислена неустойка 2459,18 х 0,1%х 45 дн (с 28.02.18 по 13.04.18 г)= 110 руб 25 коп.

Неустойка последующая :219, 34 х 0,1 % х 9 дн ( с 14.04.2018 по 22.04.2019) = 1 руб 89 коп

4000 рублей (от 13.04.2018 г.) – 1 760 руб 16 коп = 2239 рублей 84 коп ( которая подлежит частично направлению на погашение предыдущей просроченной задолженности по основному долгу). При этом остаток непогашенной предыдущей просроченной задолженности по основному долгу 219 рублей 34 коп (3991.73 – 1532,55- 2239,84 = 219,34). А также просрочен в полном размере основной долг в 4 098 руб 87 коп.

Начислена неустойка 4318 руб 21 коп ( 219,34 + 4098,87 = 4318,21) х 0,1% х 28 дн (с 28 марта по 22 апреля 2018 г) = 120 руб 68 коп.

Неустойка 101,91 руб ( 4318,21 – 219,34 – 3996,96=101,91) х 0,1% х 39 дн (с 22 апреля по 31 мая 2018) = 3 руб 90 коп

6 220 рублей (от 22.04.2018 г) – 2003 руб. 70 коп. – 219 руб 34 коп = 3 996 руб 96 коп, которая подлежит частично направлению на погашение предыдущей просроченной задолженности по основному долгу из суммы 4098,87)

5860 рублей ( от 31 мая 2018 г.) – 1643,62 – 101 руб 91 коп (просроченный основной долг за март 2018 года) – 3855 руб 33 = 259 рублей 14 коп, который подлежит частично направлению на погашение предыдущего основного долга за май 2018 года из суммы 4215 руб 41 коп.

Неустойка 3855,33 х 0,1% х 31 дн (с 30 апреля по 31 мая 2018 г) = 119 руб 35 коп.

Неустойка 3956, 27 руб (4215,41 – 259,14= 3956,27) х 0,1% х 4 дня (с 28 по 31 мая) = 15 руб 80 коп.

Всего сумма основного долга на 31 мая 2018 года составил 111 917 руб 49 коп. (107 961 руб. 22 коп + 3956 руб 27 коп.= 111 917 руб 49 коп)

Всего неоплаченная неустойка на 31 мая 2018 года составила 648 рублей 21 копейка (11,60+146,30+ 118,44+ 110,25+1,89 +120,68+3,90+ 119,35+ 15.80=648,21).

Согласно графику платежей ФИО1 обязана была 28 июня 2018 года внести платеж в размере 5859 рублей 03 коп, из которых в погашение процентов – 1 751 рубль 34 копейки и в погашение основного долга 4 107 рублей 69 копеек; 30 июля 2018 года подлежал внесению платеж в сумме 5859 рублей 03 коп, из которых в погашение процентов 1739 рублей 05 копеек и в погашение основного долга 4 119 рублей 98 копеек; 28 августа 2018 года подлежал внесению платеж в сумме 5859 рублей 03 коп., из которых в погашение процентов - 1 513 рублей 49 коп и в погашение основного долга 4 345 рублей 54 коп.

Таким образом с ФИО1 подлежат взысканию проценты за период с 28 июня 2018 года по 27 сентября 2018 года в размере 6 551 рубль 26 коп (1751,34 + 1739,05+1513,49 + 1547,38 = 6551,26)

С 28 сентября 2018 года проценты не могут быть начислены и в этой части в требованиях банка надлежит отказать.

С 28 сентября 2019 года подлежит начислению неустойка в размере 0,1 % от суммы основного долга, составляющей 111 917 рублей 49 копейки на 28 июня 2018 года.

За период с 28.09.2018 г. по 14.01.2020 года – 474 дня.

111 917 рублей 49 коп. х 0,1% х 474 дн = 53 045 рублей 34 копейки

15 января 2020 года заемщиком ФИО1 внесена сумма 131 046 рублей 45 копеек.

В соответствии с установленной в п. 4.9 Индивидуальных условий договора…, очередностью, с указанной суммы подлежит списанию сумма процентов 6551 рубля 26 копеек: 131 046,45 – 6 551,26 = 124 495 руб 19 коп.

Далее подлежит списанию сумма основного долга в полном объеме: 124 495,19 – 111 917, 49 = 12 577 рублей 70 копеек.

Из указанной суммы 12 577 руб 70 коп подлежит списанию неустойка на 31 мая 2018 года 648 рублей 21 коп = 11 929 рублей 49 коп.

Оставшаяся сумма 11 929 рублей 49 копеек подлежит списанию в счет начисленной неустойки. Остаток задолженности по неустойке составит 41 115 рублей 85 коп (53 045, 34 – 11 929,49 = 41 115, 85). 

Вместе с тем, на основании ст.333 ГК РФ суд приходит к выводу о необходимости снижения оставшегося размера неустойки с 41 115 рублей 85 копеек до 10 000 рублей, учитывая длительность допущенной заемщиком просрочки нарушения обязательства, последствия такой просрочки, а также компенсационную природу неустойки.

Определенный размер неустойки не нарушает баланс законных интересов как заимодавца, так и заемщика, а также не противоречит требованиям п. 6 ст. 395 ГК РФ. 

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ размер компенсации государственной пошлины подлежащей возмещению банку составит 4 084 рублей 59 коп, учитывая, что иск подлежал бы удовлетворению на 74, 05 % (с учетом суммы основного долга в 111 917 руб. 49 коп, процентов 6551 рубля 26 копеек, неустойки в 53 045 руб. 34 коп), однако за день до вынесения решения после предъявления исковых требований истцом, ответчиком были частично погашены требования истца (путем внесения платежа 15 января 2020 года в сумме 131 046 рублей 45 коп.)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811,819 ГК РФ, ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 0 рублей, проценты за период с 28 июня 2018 года по 27 сентября 2018 года - 0 рублей, задолженность по начисленной неустойке за период с 28.09.2018 г. по 14.01.2020 года в размере 10 000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 084 рубля 59 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Кунашакский районный суд. 

Председательствующий Ю.Ш.Карипова