Дело 2-8439/17 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ] судья Нижегородского районного суда г.Н.Новгорода Рахманкина Е.П., при секретаре Барановой Д.С.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживанию карты, в обоснование своих требований истец указал, что [ 00.00.0000 ] ответчик ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживании карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", Договора о предоставлении и обслуживанию карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, и с этой целью установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. Согласно Заявлению ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ответчику счета карты. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что в рамках договора о карте обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна: «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», «Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемой частью договора о карте и определяющие порядок предоставления и обслуживания карт (п.1.11 Условий). Кроме того, своей подписью на заявлении ответчик подтвердила получение на руки одной копии заявления, а также по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам. 

В соответствии с указанным заявлением и Условиями истец [ 00.00.0000 ] открыл ответчику банковский счет [ № ], то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от [ 00.00.0000 ] , Условиях по карте и тарифах по картам и тем самым заключил договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] о предоставлении и обслуживании карты. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту "Русский Стандарт", и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

В рамках договора о карте Банк предоставил ответчику возможность получения кредита с использованием карты. Карта ответчиком была активирована, с использованием карты ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету карты.

В соответствии с условиями договора по карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат (погашение) предоставленного кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами ( п.8.11).

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее установленного минимального платежа (п.п.1.23, 5.14, 5.17 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке в очередности определенной условиями договора о карте (п.9.6 Условий по картам). 

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета-выписки (п.5.22, 5.23, 9.17 Условий по картам). О необходимости погашения задолженности, в том числе путем внесения минимальных платежей в размере и порядке, установленных в Условиях по картам и Тарифах по картам, Истец неоднократно извещал ответчика путем ежемесячного направления ему счетов-выписок.

В связи с тем, что ответчик неоднократно не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, с целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме, в соответствии с п.п.5.22,5.23,9.17 Условий по картам выставил и направил ответчику заключительный счет-выписку на сумму 405900 руб. 92 коп., со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] , однако это требование ответчиком не исполнено. 

В соответствии с п.5.28 Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, начисляется неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке. 

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке со счета ответчика подтверждается отсутствием денежных средств на его счете, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета ответчика.

В связи с чем истец обратился в суд с иском. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 404728 руб. 33 коп., состоящую из: задолженности по основному долгу – 312138 руб. 93 коп., процентам- 75141 руб. 40 коп., плату за выдачу наличных денежных средств-448 руб. 00 коп., плату за выпуск и обслуживание карты- 1500 руб. 00 коп., комиссию за участие в программе страхования-2000 руб. 00 коп., неустойку за пропуск оплаты обязательного платежа-7247 руб. 28 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7247 руб. 28 коп.

В судебном заседании представитель истца, по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме, дал объяснения по существу иска.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела от нее не поступало.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ - Лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 167 ч. 1 ГПК РФ – «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.»

В соответствии со ст. 35 ч. 2 ГПК РФ - "Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве."

Из смысла приведенных выше норм закона следует, что не явившейся в судебное заседание стороной должны быть предоставлены доказательства, подтверждающие уважительность неявки в судебное заседание, данные доказательства должны содержать сведения о невозможности не явившейся стороны участвовать в судебном заседании. Кроме этого, причина неявки в судебное заседания должна быть уважительной.

В связи с не исполнением указанных выше обязательств, для ответчика в силу п. 2 ст. 35 ГПК РФ наступили процессуальные последствия, предусмотренные ст. 3 ст. 167 ГПК РФ, в соответствии с которой суд имеет право рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины из неявки неуважительными.

Поскольку ответчиком на день и час судебного заседания не представлены доказательства, подтверждающие причины его неявки в судебное заседание, суд приходит к выводу, что ответчик не явился в суд по неуважительным причинам, и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в силу п. 3 ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка стороны, извещенной в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является ее волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом гражданского дела по существу. 

При таких обстоятельствах, суд расценивает неявку ответчика в судебное заседание вызванную неуважительными причинами, и полагает возможным с учетом мнения представителя истца рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ « По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа»

В соответствии со ст. 809 ГК РФ « Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получении с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором»

Согласно ст.811 ГК РФ «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ответчик ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживании карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", Договора о предоставлении и обслуживанию карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, и с этой целью установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. Согласно Заявлению ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ответчику счета карты. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что в рамках договора о карте обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна: «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», «Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемой частью договора о карте и определяющие порядок предоставления и обслуживания карт (п.1.11 Условий). Кроме того, своей подписью на заявлении ответчик подтвердила получение на руки одной копии заявления, а также по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам. 

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 423 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа.

Судом установлено, что имеющееся в материалах дела Заявление ФИО1 о предоставлении кредита и зачислении его на именную карту «Русский Стандарт», а так же неотъемлемые части договора, а именно Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», содержат сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы.

Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, об этом свидетельствуют подписи на Заявлении, открытии лицевого счета, предоставлении кредита, перечислении кредитных средств на карту «Русский Стандарт» на имя ФИО1.

Судом установлено, что на основании заявления от [ 00.00.0000 ] о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» между истцом и ответчиком был заключен договор [ № ] о предоставлении и обслуживании кредитной карты от [ 00.00.0000 ] 

В соответствии с указанным заявлением и условиями предоставления и обслуживания карт истец открыл ответчику банковский счет [ № ], выдал кредитную карту и предоставил ему возможность получения кредита с использованием карты.

В соответствии с условиями договора по карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат (погашение) предоставленного кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами ( п.8.11).

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее установленного минимального платежа (п.п.1.23, 5.14, 5.17 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке в очередности определенной условиями договора о карте (п.9.6 Условий по картам). 

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета-выписки (п.5.22, 5.23, 9.17 Условий по картам). О необходимости погашения задолженности, в том числе путем внесения минимальных платежей в размере и порядке, установленных в Условиях по картам и Тарифах по картам, Истец неоднократно извещал ответчика путем ежемесячного направления ему счетов-выписок.

В связи с тем, что ответчик неоднократно не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, с целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме, в соответствии с п.п.5.22,5.23,9.17 Условий по картам выставил и направил ответчику заключительный счет-выписку на сумму 405900 руб. 92 коп., со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] , однако это требование ответчиком не исполнено. 

В соответствии с п.5.28 Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, начисляется неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке. 

Задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору составляет 404728 руб. 33 коп., состоящую из: задолженности по основному долгу – 312138 руб. 93 коп., процентам- 75141 руб. 40 коп., платы за выдачу наличных денежных средств-448 руб. 00 коп., платы за выпуск и обслуживание карты- 1500 руб. 00 коп., комиссии за участие в программе страхования-2000 руб. 00 коп., неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа-7247 руб. 28 коп..

Истец предоставил суду расчет по взыскиваемым суммам. Суд приходит к выводу, что задолженность рассчитана истцом правильно в соответствии с положениями кредитного договора, без нарушения требований ГК РФ.

От ответчика возражений в отношение представленного истцом расчета не представлено. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов и представленному расчету основной суммы долга, процентов. 

Согласно ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона….».

Согласно ст.811 ГК РФ «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Согласно ст.329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

Согласно ч.1, ч.4 ст.421 ГК РФ: «1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой».

Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов, комиссии. Следовательно, ответчик в силу ст.819, 810, 911 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в части основного долга, процентов, комиссий, подлежат удовлетворению. 

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафных процентов в размере 13500 руб. 00 коп.

В соответствии с п.5.28 Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, начисляется неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке. 

Вместе с тем, согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц. В этом смысле у суда возникает обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000г. N 263-О).

Таким образом, применяя статью 333 ГК РФ, суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства по договору, дабы соблюсти правовой принцип возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применения мер карательного характера за нарушение договорных обязательств.

В силу норм процессуального законодательства суд наделен полномочиями устанавливать фактические обстоятельства дела, в том числе и обстоятельства, касающиеся наличия критериев для применения статьи 333 ГК РФ, которыми являются, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, так как неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа в срок, оговоренный в договоре сторон, не повлекло для истца тяжких последствий, истец не предоставил доказательств причинения ему ущерба ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату в срок суммы займа, кроме того судом установлено, что в настоящее время ответчиком в полном объеме сумма задолженности погашена, за исключением штрафных процентов.

Суд считает необходимым применить ст.333 ГК РФ и уменьшить пени по за несвоевременную выплату основного долга до 5000 рублей 00 копеек. 

Таким образом всего взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность в размере 396228 руб. 33 коп.

При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в размере 7247 руб. 28 коп. В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 7247 руб. 28 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233,237 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 396228 рублей 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7247 рублей 28 копеек. 

Ответчик вправе подать в Нижегородский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.П.Рахманкина