Дело № 2-2057/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2024 года г. Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Янчук А.В., 

при секретаре судебного заседания Гладышевой Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило:

- расторгнуть кредитный договор № от 15 октября 2020 года,

- взыскать задолженность по кредитному договору № от 15 октября 2020 года по состоянию 07 июня 2024 года в размере 12018 рублей 72 копейки, 

- проценты за пользование кредитом в размере 25,5% годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу начиная с 08 июня 2024 года по день вступления решения суда в законную силу, 

- расходы по уплате государственной пошлины – 6480 рублей 75 копеек.

В обоснование требований указано, 15 октября 2020 года между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита с кредитным лимитом о предоставлении банковской карты с льготным периодом. 

Истец предоставил ответчику потребительный кредит (заем) в пределах установленного заемщику кредитного лимита – 10000 рублей 00 копеек – при отсутствии или недостаточности денежных средств для осуществления операций с использованием карты. Срок действия договора – до полного исполнения обязательств. Кредит предоставляется на условиях «до востребования», за пользование кредитом установлена процентная ставка: 0 % годовых – в течение льготного периода, 25,5 % годовых – по истечении льготного периода и неисполнении льготного периода. 

Денежные средства были перечислены на счет №, ответчиком получена кредитная карта №.

В соответствии с индивидуальными условиями, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу и уплате начисленных процентов составляет 20 % годовых от суммы просроченного основного долга и суммы просроченных процентов. 

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с общими условиями.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору истец направил требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных неустоек. Ответчиком данное требование не исполнено.

По состоянию на 07 июня 2024 года сумма задолженности ФИО1 составляет 12018 рублей 72 копейки, из которых: 9999 рублей 62 копейки – просроченный основной долг, 1714 рублей 26 копеек – просроченные проценты, 252 рубля 54 копейки – неустойка, 22 рубля 99 копеек - неустойка, 29 рублей 31 копейка – начисленные проценты на дату погашения.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом в соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. 

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на основании следующего. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15 декабря 2020 года между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита (займа) с кредитным лимитом.

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий договора, кредитный лимит составляет 10000 рублей 00 копеек. Кредитный лимит может быть изменен (увеличен/уменьшен) по инициативе банка с предварительным информированием клиента о предполагаемых изменениях. 

Срок действия договора – до полного исполнения обязательств. Кредит предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2 Индивидуальных условий договора).

Процентная ставка за пользование кредитом в течение льготного периода – 0 % годовых, после истечения льготного периода и при неисполнении льготного периода – 25,5 % годовых (пункт 4 Индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора, при наличии задолженности клиент обязан осуществлять платежи ежемесячно в размере минимального ежемесячного платежа, подлежащего погашению не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, следующего за расчетным, в котором образовалась задолженность. Платежный период – период с 1 по 25 число каждого календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Расчетный период – период равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия договора, кроме первого и последнего расчетного периода.

За пользование кредитом в течение льготного периода проценты не начисляются при условии полного погашения задолженности до окончания платежного периода. 

В случае непогашения (неполного погашения) задолженности до окончания платежного периода, льготный период не применяется, и банк начисляет и взимает проценты на сумму кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. 

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу и уплате начисленных процентов составляет 20 % годовых от суммы просроченного основного долга и суммы просроченных процентов (пункт 12 Индивидуальных условий договора).

Подписывая индивидуальные условия заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями обслуживания физических лиц по банковским картам в АО «Банк ДОМ.РФ», Тарифами по банковским картам для физических лиц и согласна их неукоснительно выполнять. 

Из материалов гражданского дела следует, что банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается распиской о получении банковской карты и ПИН-кода от 15 октября 2020 года, выпиской по счету за период с 01 декабря 2023 года по 07 июня 2024 года. 

В нарушение условий кредитного договора ответчик не возвратила своевременно заемные денежные средства и не исполнила возложенные на нее договором обязательства по уплате процентов за пользование займом. 

03 мая 2024 года АО «Банк ДОМ.РФ» направило ответчику требования о погашении задолженности и расторжении кредитного договора, согласно которому ответчику было предложено в течение 30 календарных дней с даты направления требования погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме. Требование банка ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от 15 октября 2020 года по состоянию на 07 июня 2024 года составляет 12018 рублей 72 копейки, из которых: 9999 рублей 62 копейки – просроченный основной долг, 1714 рублей 26 копеек – просроченные проценты, 275 рублей 53 копейки – неустойка, 29 рублей 31 копейка – начисленные проценты на дату погашения.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности по основной сумме долга, процентам и неустойки соответствует условиям заключенного сторонами договора и требованиям закона. С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верен. От ответчика возражений относительно расчета задолженности в ходе рассмотрения дела не поступало, как и доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее частичном погашении. 

При установленных обстоятельствах, руководствуясь вышеуказанными нормами права, учитывая, что факт предоставления банком кредита подтверждается материалами дела, ответчик свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, доказательств возврата денежных средств по кредитному договору в полном объеме не представлено, суд исходя из представленного истцом расчета задолженности, не оспоренного ответчиком, приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщик в течение срока действия договора неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность, требование о досрочном погашении задолженности, ответчиком не исполнено. Таким образом, действиями заемщика существенно нарушены права истца, что в значительной степени лишает истца того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

При таких обстоятельствах, требования банка о расторжении кредитного договора № от 15 октября 2020 года являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из приведенной нормы права следует, что при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца (залогового имущества). В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании процентов за пользование займом по дату расторжения договора потребительского кредита (займа) с кредитным лимитом № от 15 октября 2020 года суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 6480 рублей 75 копеек, что подтверждается платежным поручением № 63398 от 17 июня 2024 года. 

Поскольку судом требования истца удовлетворены, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6480 рублей 75 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита (займа) с кредитным лимитом № от 15 октября 2020 года, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ 

<

данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита (займа) с кредитным лимитом № от 15 октября 2020 года по состоянию на 07 июня 2024 года в размере 12018 рублей 72 копейки, государственную пошлину – 6480 рублей 75 копеек.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ 

<

данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>) проценты в размере 25,5 % годовых за пользование займом на сумму остатка неисполненных обязательств по возврату основного долга, начиная с 08 июня 2024 года по дату вступления настоящего решения суда в законную силу. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В.Янчук

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2024 года.

Председательствующий А.В.Янчук