РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2018 года г. Иркутск 

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе: 

председательствующего судьи Акимовой Н.Н.,

при секретаре Козловой Л.В.,

с участием представителя ответчика ООО «Талан» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

<

номер> по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью «Талан», ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратился в суд с иском о расторжении соглашения об овердрафтном кредите № 

<

номер> от 

<

дата>, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

В обоснование требований указано, что на основании соглашения об овердрафтном кредите № 

<

номер> от 

<

дата>, заключенного с ПАО Сбербанк, ООО «Талан» предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

дата> с уплатой 15,5 процентов годовых. В соответствии с п. 1 Договора, выдача кредита производится посредством перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика 

<

номер>. В соответствии с п. 3.3 Договора уплата процентов производится ежемесячно с даты окончания периода действия лимита овердрафтного кредита, определенной в п. 2.7 Соглашения, и дату полного погашения кредита, указанную в п. 1.1 Соглашения, в сумме начисленных на указанные даты процентов (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита или иных платежей, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО2 в соответствии с договором поручительства № 

<

номер> от 

<

дата>. Согласно п.2 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостающем объеме. 

По состоянию на 

<

дата> размер полной задолженности по кредиту составил 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: ссудная задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты за кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

В связи с изложенным, просит взыскать расторгнуть соглашение об овердрафтном кредите № 

<

номер> от 

<

дата>, взыскать с ООО «Талан», ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в представленном суду ходатайстве просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Представитель ответчика ООО «Талан» ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просила снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4). 

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между истцом и ответчиком ООО «Талан» было заключено Соглашение № 

<

номер> об овердрафтном кредите, по условиям которого кредитор предоставил заемщику офердрафтный кредит на срок по 

<

дата> в рамках лимита овердрафтного кредитования в размере 

<

данные изъяты> рублей, при недостаточности средств на счете заемщика 

<

номер>, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и условиях соглашения. 

Овердрафтный кредит предоставлен для оплаты платежных поручений и аккредитивов заемщика, чеков на получение наличных средств, акцептованных заемщиком платежных требований в виде траншей. 

В соответствии с п. 3.2,3.5,4.2 Соглашения, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование овердрафтным кредитом по ставке 15,5 процента годовых. Ссудная задолженность по соглашению погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по овердрафтному кредиту величины кредитового остатка на счете), либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного поагешния задолженности по овердрафтному кредиту величины кредитового остатка на счете). 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение овердрафтного кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных соглашением, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Исполнение обязательств по соглашению обеспечивается поручительством ФИО2 в соответствии с договором поручительства № 

<

номер> от 

<

дата>. 

Согласно договору поручительства № 

<

номер> от 

<

дата> указанный договор заключен в целях обеспечения исполнения обязательств ООО «Талан» по соглашению об овердрафтном кредите № 

<

номер> от 

<

дата>.

В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от банка о просрочке заемщиком платежей по соглашению уплатить банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по соглашению, а также судебные и иные расходы банка. В случае нарушения вышеуказанного срока, поручитель выплачивает банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной соглашением, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включающего обязательства заемщика по погашению основного долга и/или уплате процентов, и иных платежей, указанных в п. 2 Договора, но без учета неустойки заемщика. 

В соответствии с п. 6.6 Соглашения, кредитор имеет право прекратить операции овердрафтного кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму овердрафтного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтным кредитом и неустойки, предусмотренные условиями соглашения, и при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по соглашению или иных кредитных обязательств перед кредитором.

С условиями договоров ответчики ознакомлены, о чем свидетельствует их подпись в договоре поручительства и в соглашении об овердрафтном кредите.

Принимая решение, суд руководствуется положениями статьи 196 ГПК РФ, согласно которым суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены и какие не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по делу и подлежит ли иск удовлетворению. 

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии в пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 2 данной статьи гласит, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Оценивая представленное соглашение об овердрафтном кредите № 

<

номер> от 

<

дата>, суд приходит к выводу, что все существенные условия договоров данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно выписке по операциям на счете за период с 

<

дата> по 

<

дата>, движению денежных средств по счету, в нарушение принятых на себя обязательств заемщиком ООО «Талан» платежи в счет погашения кредита вносились нерегулярно и в недостаточном объеме. 

В 

<

дата>, 

<

дата> ПАО Сбербанк направил ответчикам требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки в срок до 

<

дата>, однако в добровольном порядке ее требования не были удовлетворены. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 

<

дата> размер полной задолженности по кредиту составил 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: ссудная задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты за кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным ПАО Сбербанк, поскольку он соответствует методике расчета по кредитному соглашению, сомневаться в его правильности у суда нет оснований, расчет ответчиком не оспорен.

Применяя указанные нормы закона при оценке представленных истцом доказательств, оценивая основание иска, а также то, что ответчиками не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд считает достоверно установленным тот факт, что ответчиками обязательства по соглашению об овердрафтном кредите № 

<

номер> от 

<

дата> исполняются ненадлежащим образом, а именно, внесение денежных сумм в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им производились нерегулярно и в недостаточном объеме, вследствие чего образовалась задолженность. В соответствии с условиями соглашения у Банка возникло право требовать возврата суммы кредита и уплаты причитающихся по нему процентов, неустоек.

В судебном заседании представителем ответчика ООО «Талан» ФИО1 заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижении неустойки. В обоснование представленного ходатайства указано, что предусмотренная соглашением неустойка составляет 36,5 % годовых, что значительно превышает ключевую ставку Центрального банка РФ, составляющую 7,25 % годовых.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьей неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с условиями соглашения об овердрафтном кредите № 

<

номер> от 

<

дата>, при несвоевременном перечислении платежа в погашение овердрафтного кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных соглашением, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обсуждая вопрос о возможности снижения неустойки, суд исходит из того, что неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ. 

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что подлежащая уплате неустойка несоразмерно больше по сравнению с последствиями нарушения обязательства и с ответчика необходимо взыскать неустойку за просроченную ссудную задолженность и просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

При таких обстоятельствах, с ответчиков ООО «Талан», ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежи взысканию задолженность по соглашения об овердрафтном кредите № 

<

номер> от 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.п.1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку судом установлен факт существенного нарушения ответчиком условий соглашения, суд на основании п.п.1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ считает возможным удовлетворить иск о расторжении данного соглашения об овердрафтном кредите № 

<

номер> от 

<

дата>.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> рублей.

С учетом изложенного, руководствуясь требованиями статей 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение об овердрафтном кредите № 

<

номер> от 

<

дата>, заключенное между ПАО Сбербанк и ООО «Талан».

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Талан», ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по соглашение об овердрафтном кредите № 

<

номер> от 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты> рублей, в том числе ссудную задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты за кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, неустойку на просроченные проценты и просроченную ссудную задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, всего взыскать 

<

данные изъяты> рублей. 

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в большем размере отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд города Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Н.Н. Акимова