Дело № 2-374/2023

УИД 22RS0034-01-2023-000429-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Михайловское 22 ноября 2023 года

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Махрачевой О.В.,

при секретаре Печеной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно доводам которого, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 161 900 руб., под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ГАЗ 31105, 2007, Х№. Факт исполнения обязательств банком подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, произвела выплаты в размере 81725,74 руб. По кредитному договору возникла просроченная задолженность с ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней. По состоянию на 17.10.2023г. общая задолженность ответчика составляет 171564,32 руб., в том числе просроченная ссуда 149 027,83 руб., просроченные проценты 16 721,20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуда 715,07 руб., неустойка на просроченную ссуду 647,13 руб., неустойка на просроченные проценты 758,09 руб., комиссия за ведение ссудного счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 171 564,32 руб., а также судебные расходы в размере 10 631,29 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ГАЗ 31105, 2007, № установив начальную продажную цену в размере 62 427,78 руб., путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, заявлений об отложении не поступало, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

При установленных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 161 900 руб. под 6,9 % годовых на срок 60 месяцев, 91826 дней), с общим количеством платежей - 60, с размером ежемесячного минимального обязательного платежа– 3733, 12 руб. (л.д. 38, 34-35). При этом в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту Индивидуальные условия) указанная ставка по кредиту действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования. При этом комиссия за возникшую несанкционированную задолженность устанавливается согласно Тарифам банка.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий и открытия лимита кредита заемщику. 

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства ГАЗ 31105, 2007, № (л.д.35).

При заключении Договора заёмщик ознакомлен с Общими условиями кредитования, о чём имеется соответствующее указание в п.14 Индивидуальных условий Договора, а также с тарифами Банка, что отражено в поданной анкете – соглашении заемщика на представление кредита (л.д. 35,38). 

В соответствии с заявлением о предоставлении транша (л.д. 89-92), денежные средства предоставленные по кредитному договору перечислены на расчетный счет №.

Согласно выписке по счету ФИО1 С№ банк исполнил обязательство по выдаче кредита, перечислив денежные средства на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в сумме 161 900 руб. (л.д. 10-11).

Ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы долга и процентов, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по счету.

Истец направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика требование о досрочном исполнении кредитных обязательств, сумма которых на ДД.ММ.ГГГГ составила 159604,43 руб., со сроком исполнения обязательств в течение 30 дней с момента отправления требования. Также в заключительном требовании указано на право банка в случае неисполнения обязательств потребовать обращения взыскания на предмет залога (л.д. 48).

Факт нарушения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ нашел свое подтверждение в судебном заседании исследованными доказательствами. 

Из представленного расчета следует, что по состоянию на 17.10.2023г. общая задолженность ответчика составляет 171564,32 руб., в том числе просроченная ссуда 149 027,83 руб., проценты по просроченной ссуде 16 721,20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуда 715,07 руб., неустойка на просроченную ссуду 647,13 руб., неустойка на просроченные проценты758,09 руб., комиссия за ведение ссудного счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб. (л.д.8-9).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих как об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено. 

В своем заявлении адресованном банку заемщик ФИО2 выразил согласие с тем, что при нарушении срока оплаты МОП по договору последний имеет право перейти в режим «Возврат в график». При этом также указано, что согласно общих условий комиссия за переход в указанный режим подлежит оплате согласно тарифам банка (л.д. 89-92). 

Согласно тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», сумма вознаграждения Банка составляет: п. 1.22 комиссия за сопровождение услуги «Режим «возврат в график» - 590 рублей (л.д. 87-88). 

Учитывая, что указанные комиссии предусмотрены тарифами Банка, которые были подключены заемщиком, они подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Исходя из просительной части искового заявления, Банком заявлена к взысканию с ответчика неустойка на просроченную ссуду в размере 647,13 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 758,09 руб.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых. 

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии с положениями статьи 333 ГК суд не усматривает, так как подлежащая уплате неустойка за просрочку в размере 647,13 руб. и 758,09 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Учитывая, что просрочка имеет место с ДД.ММ.ГГГГ и составляет 168 дней предшествующих дате подачи иска в суд, требования о досрочном взыскании всей задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства могут быть обеспечены залогом.

В силу положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно сведениям, предоставленным ГИБДД, транспортное средство переданное в залог, до настоящего времени зарегистрировано за ФИО1 (л.д. 93). 

Стороны согласовали, что размер залоговой стоимости составляет 108000 руб. (л.д. 91).

Поскольку на день рассмотрения дела в суде задолженность по кредитному договору не погашена, в суде нашло свое подтверждение систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, сумма задолженности превышает пять процентов от залоговой стоимости автомобиля, определенной истцом в соответствии с положениями п. 8.14.9 Общих условий и применения к ней дисконта 42,2 %, а именно в размере 62427,78 руб. требование об обращении взыскания на заложенный автомобиль суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10631,29 руб., за требование имущественного характера 4631,29 руб. и 6000 руб. за требования неимущественного характера ( обращение взыскания на предмет залога) (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 564,32 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10631,29 руб.

Обратить взыскание, на переданное в залог Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» транспортное средство, принадлежащее ФИО1 - ГАЗ 31105, 2007 года выпуска, Х№, в счет исполнения непогашенной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 62427,78 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Михайловский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в мотивированном виде. 

Мотивированное решение изготовлено 29.11.2023.

Судья О.В. Махрачева