Дело № 2-519/2023

УИД 56RS0021-01-2023-000659-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2023 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Абузяровой Д.Ф.,

при помощнике судьи Тепловой М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Медногорский городской суд с названным иском, в обоснование т ребований указав, что **.**.**** между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор * на сумму 343 560 руб. 00 коп., в том числе 300 000 руб. – сумма к выдаче, 43 560 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343 560 руб. 00 коп. на счет заемщика *, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 300 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 43560,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 9092 руб. 11 коп. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем **.**.**** банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до **.**.****. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику, последний платеж по кредиту должен быть произведен **.**.****. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с **.**.**** по **.**.**** в размере 65788 руб. 96 коп., что является убытками банка.

По состоянию на **.**.**** задолженность по договору составляет 148 836 руб. 80 коп., из которых: сумма основного долга - 69930 руб. 28 коп., убытки банка - 65788 руб. 96 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 13001 руб. 56 коп., комиссия за направление извещений – 116,00 руб.

Ссылаясь на указанное и утверждая о том, что до настоящего времени ответчиком указанный размер задолженности не выплачен, а вынесенный мировым судьей по заявлению банка судебный приказ отменен на основании возражений ФИО1, банк просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору * от **.**.**** в общем размере 148836 руб. 80 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4176 руб. 74 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 просил отказать в удовлетворении исковых требований, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав имеющиеся доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами Главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст.ст. 807, 809, 810, 819 Главы 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что **.**.**** между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор *, состоящий, в том числе из индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения, памятки застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования.

По условиям кредитного договора сумма кредита составляет 343 560 руб. 00 коп., срок возврата кредита 60 календарных месяцев, процентная ставка 19,90% годовых, сумма ежемесячного платежа 9092 руб. 11 коп., дата платежа 5-е число каждого месяца.

В соответствии с п. 26 индивидуальных условий кредитного договора, при наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на текущий счет с 5 числа +20 дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникает простроченная задолженность. 

С вышеперечисленными условиями кредитования, графиком осуществления платежей ФИО1 ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343560 руб. 00 коп. на счет заемщика *, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору.

Согласно п. 4 раздела III Общих условий, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полом досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком указанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Проставленной подписью в договоре ответчик подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

По смыслу действующего законодательства, договорные проценты по своей природе неустойкой не являются, а входят в состав самого обязательства по кредитному договору, являясь платой за пользование кредитом, и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, обязанность заемщика по уплате процентов является существенным условием кредитного договора, оговоренным сторонами при совершении сделки наряду с обязанностью по возврату основной суммы долга.

Из содержания искового заявления и представленной истцом истории операций по кредитному договору в виде выписки по текущему счету ФИО1 усматривается, что после получения **.**.**** суммы кредита, ответчик в нарушение условий кредитного договора начиная с апреля 2016 года платежи на погашение кредита вносить перестал, в связи с чем **.**.**** банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до **.**.****. Указанное требование не исполнено ответчиком до настоящего времени, принятые на себя обязательства не исполняет.

В связи с этим банк в феврале 2017 года обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, на основании которого **.**.**** мировым судьей судебного участка №2 г. Медногорска с ФИО1 в пользу банка была взыскана исчисленная банком задолженность по данному кредиту в общем размере 164631 руб. 82 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2246 руб. 32 коп.

На основании поступивших от ФИО1 возражений, определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Медногорска от **.**.**** данный судебный приказ отменен, после чего банк обратился с настоящим иском в суд. 

При этом суд отмечает, что банком не пропущен срок для предъявления иска в суд, в связи с чем ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

Исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 оставшейся, не возвращенной суммы задолженности по кредитному договору с процентами, не вызывают у суда сомнений в их обоснованности, поскольку расчет данных требований полностью соответствует условиям кредитного договора, подтверждается письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита в течение не только установленного договором срока, но и после предъявления требований о его досрочном возврате. 

По состоянию на **.**.**** ответчику начислена задолженность по кредитному договору в общем размере 148836 руб. 80 коп., из которых: сумма основного долга 69930 руб. 28 коп., убытки банка - 65788 руб. 96 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 13001 руб. 56 коп., сумма комиссии за направление извещений 116,00 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен. Начисление процентов по кредитному договору произведено в соответствии с положениями кредитного договора, который ответчиком не оспорен. Контррасчет ответчиком не представлен.

Доказательств того, что ответчик возвратил истцу сумму основного долга и процентов по нему, суду не представлено, равно как и наличия какой-либо иной договоренности, отличающейся от соглашения о кредитовании и от порядка возврата денежных средств.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств погашения образовавшейся задолженности либо ее неправильного начисления стороной ответчика не представлено и в материалах дела таких сведений не имеется, суд находит требования истца о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд применяет нормы ст.98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.18 НК РФ, которыми установлен порядок уплаты государственной пошлины и распределения между сторонами понесенных судебных расходов.

Согласно указанным правилам стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.

Исследовав в судебном заседании документы, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 4176 руб. 74 коп., суд находит, что указанные затраты связаны с рассмотрением дела и должны быть возмещены истцу за счёт ответчика ФИО1, так как требования истца удовлетворены в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 (**.**.**** года рождения, место рождения гор. ... Оренбургской области, паспорт *, выдан **.**.****) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору * от **.**.**** в размере 148836 (сто сорок восемь тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 80 копеек, из которых: сумма основного долга – 69930 руб. 28 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 65788 руб. 96 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13001 руб. 56 коп., сумма комиссии за направление извещений – 116,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4176 (четыре тысячи сто семьдесят шесть) рублей 74 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Медногорский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.Ф. Абузярова 

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2023 года.

Председательствующий Д.Ф. Абузярова