1

Дело № 2-1439/2021

42RS0009-01-2021-001499-72

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе судьи Марковой Н.В. 

при секретаре Парамзиной К.А.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 

30 марта 2021 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кемеровский социально-инновационный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец – АО «Кемеровский социально-инновационный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что приказом Банка России от **.**.**** ### у кредитной организации - Акционерное общество «Кемеровский социально-инновационный банк» (далее - АО «Кемсоцинбанк») с **.**.**** отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Кемеровской области от **.**.**** по делу ### АО «Кемсоцинбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство). Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2.

Между АО «Кемсоцинбанк» и ФИО1 заключен **.**.**** кредитный договор ###, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 200000 руб. с уплатой 11% годовых со сроком возврата до **.**.**** (п.п. 1 - 4 кредитного договора).

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1.1 кредитного договора денежные средства в общем размере 200000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером ### от **.**.****.

Согласно п.п. 6-8 кредитного договора ФИО1 обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

В силу п. 6 кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно) (п. 3.2 кредитного договора).

Согласно п. 12 кредитного договора в случае нарушения Заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Вместе с тем заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на **.**.**** задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 111420,85 руб. из которых: задолженность по возврату суммы основного долга - 102002,33 руб.; задолженность по возврату процентов - 6862,85 руб.; задолженность по уплате неустойки - 2555,67 руб.

В адрес ответчика направлена **.**.**** претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается сведениями официального сайта Почты России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 11, 307, 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ФИО1, задолженность перед АО «Кемсоцинбанк» по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 111420,85 руб., расходы по уплате государственной пошлины;

проценты за пользование кредитом на сумму основного долга 102 002,33 руб. по кредитному договору ### от **.**.****, исходя из ставки 11 % годовых, начиная с **.**.**** по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату долга включительно;

неустойку (пени) по ставке 0,05% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу 108 865,18 руб. по кредитному договору ### от **.**.**** за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от 24.03.2021; в тексте иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, пояснив, что, работая в АО «Кемсоцинбанк», заключил кредитный договор, получил денежные средства, оплату производил до **.**.****; в связи с потерей работы и продолжительной нетрудоспособностью кредит погашать перестал. В настоящее время трудоустроен, имеет возможность производить ежемесячные платежи в счет погашения долга по кредиту.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что **.**.**** между АО «Кемеровский социально-инновационный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ### (л.д.29-34). 

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита или лимит кредитования, порядок его изменения составляет – 200000 руб.; сумма кредита, предоставляется заемщику в безналичном порядке путем перечисления средств на текущий счет заемщика ###, открытый в АО «Кемсоцинбанк» на основании договора банковского (текущего) счета ### от **.**.****; срок возврата кредита **.**.**** (включительно).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей ответчика по договору определен п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ежемесячно в дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей в период действия настоящего договора, а за последний месяц пользования кредитом - в установленную дату возврата (срока возврата кредита), погашает кредит, уплачивает начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 6550 руб.; количество платежей – 37; размер первого платежа составляет 1386,30 руб., размер последнего платежа составляет 6452,86 руб. 

Цель использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, подтвержден расходным банковским ордером ### от **.**.**** (л.д. 7) и не оспорено ответчиком в судебном заседании.

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик ФИО1 нарушал условия кредитного договора в части сроков внесения и размеров сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, по кредиту образовалась просроченная задолженность. Доказательства обратного суду представлены не были.

Определением Арбитражного суда Кемеровской области от **.**.**** по делу ### АО «Кемеровский социально-инновационный банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство на один год. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), залогом.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 12 ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договор, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,05% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки. 

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора от **.**.**** ###, истцом посредством почтовой корреспонденции направлено **.**.**** претензия о досрочном истребовании задолженности в срок в течении 14-ти дней с момента получения настоящей претензии (л.д.12-13).

Однако до настоящего времени претензия об оплате суммы долга по кредиту не исполнена.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету (л.д. 9-10), задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### по состоянию на **.**.**** составляет 111420,85 руб. из которых: задолженность по возврату суммы основного долга - 102002,33 руб.; задолженность по возврату процентов - 6862,85 руб.; задолженность по уплате неустойки - 2555,67 руб.

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает. 

Тем не менее, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает возможным уменьшить размер начисленной Банком неустойки на основании положений ст. 333 ГК РФ, о чем заявлено стороной ответчика, снизив её размер с 2555,67 руб. до 1277,84 руб., поскольку в данном случае, начисленные банком суммы неустойки, исходя из ставки 18,2% годовых, являются завышенными и несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств, ввиду чего, подлежат снижению в два раза. 

Кроме того, суд учитывает, что осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц, в связи с чем, необходимо соблюдать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

Таким образом, на основании представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** (включительно) в размере 110143 руб. 02 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 102002 руб. 33 коп., задолженность по процентам – 6862 руб. 85 коп., неустойку – 1277 руб. 84 коп.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования АО «Кемсоцинбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 11% годовых, начиная с **.**.**** по день фактического исполнения обязательства, на сумму основного долга - 102002 руб. 33 коп., с учетом его погашения, и неустойки, исходя из ставки 0,05% годовых за каждый день просрочки, начиная с **.**.**** по день фактического возврата суммы кредита включительно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам в размере 108865 руб. 18 коп., с учетом её погашения, поскольку указанные требования соответствуют положениям ст. 810 ГК РФ.

В силу положений ст. 88, ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчиков солидарно в пользу истца, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 3428 руб., факт несения которых подтверждены платежным поручением ### от **.**.**** (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Кемеровский социально-инновационный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ..., в пользу Акционерного общества «Кемеровский социально¬-инновационный банк» задолженность по кредитному договору ### от **.**.****, образовавшуюся по состоянию на **.**.**** включительно, в размере 110143 руб. 02 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 102002 руб. 33 коп., задолженность по процентам – 6862 руб. 85 коп., неустойку – 1277 руб. 84 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3428 руб., всего 113571 руб. 02 коп. (сто тринадцать тысяч пятьсот семьдесят один рубль 02 копейки);

а также проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 11% годовых, начиная с **.**.**** по день фактического исполнения обязательства, на сумму основного долга – 102002 руб. 33 коп., с учетом его погашения;

неустойку, исходя из ставки 0,05% годовых за каждый день просрочки, начиная с **.**.**** по день фактического возврата суммы кредита включительно, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам в размере 108865 руб. 18 коп., с учетом её погашения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральны районный суд г. Кемерово.

В мотивированной форме решение изготовлено 02 апреля 2021 года.

Судья Н.В. Маркова

Подлинный документ подшит в деле №2-1439/2021 Центрального районного суда г. Кемерово