Дело № 2-339/2017г.

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

пгт. Алексеевское 25 сентября 2017 года

Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к И.К., Е.Ю. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» (далее Кредитор) и И.К. (далее Заемщик) ... заключили Кредитный договор ..., по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 180 000 рублей на срок по ..., под 14,00 % годовых, на реконструкцию животноводческого помещения, а заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные договором. 

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору поручителем заемщика ФИО1 выступила Е.Ю., с которой Кредитор 04.04.2014г. заключил договор поручительства ....

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к И.К., Е.Ю., требуя досрочно взыскать с них в солидарном порядке задолженность по данному кредитному договору в сумме 130 819 рублей, из которых: просроченный основной долг – 110994,48 рублей, просроченные проценты – 4389,11 рублей, неустойка – 15435,67 рублей. Также истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3816, 39 рублей.

Иск мотивирован тем, что Кредитор исполнил своё обязательство надлежащим образом, выдав сумму кредита Заемщику, в то время как последний, в нарушение Кредитного договора, не исполняет свои обязательства по своевременному погашению задолженности и уплате процентов, в результате чего у Заемщика возникла просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами. В связи с этим на основании статей 309, 310, 811 ГК РФ, со ссылкой на пункт 5.2.3 Кредитного договора, истец просит обязать ответчиков исполнить обязанность по досрочному возврату оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой солидарно. В обоснование требуемых сумм истец представил расчеты.

В судебное заседание представитель истца К.В. не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, Е. в судебном заседании исковые требования признали, однако представили банковские ордера на внесение платежей в погашение кредита, согласно которым ... заемщиком уплачен платёж в сумме 10000 рублей и ... уплачен платеж в сумме 5000 рублей. Просили при вынесении решения учесть данные платежи. Также просили снизить размер неустойки, так как считают ее слишком завышенной.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ... между ОАО «Сбербанк России» и И.К. заключен кредитный договор ..., по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 180 000 рублей на срок по 04.04.2019г., под 14,00 % годовых на реконструкцию животноводческого помещения. При непредставлении Заемщиком в течение 90 дней со дня фактического предоставления кредита документов, подтверждающих целевое использование кредита, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,5 % годовых. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные договором (л.д. 6-11).

Согласно условиям Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно равными долями, не позднее 10-го числа каждого месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1. Договора. 

В п.1.1 Кредитного договора указано, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика .... 

Согласно п.3.1 Кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет. 

Согласно заявлению И.К. на зачисление кредита от ... кредит в сумме 180000 рублей подлежит зачислению на её текущий счет ..., открытый на её имя. Согласно распорядительной надписи руководителя доп.офиса ... Сбербанка России сумма кредита в 180000 рублей зачислена И.К. на вышеуказанный счет (л.д. 15). 

Из этого следует, что свои обязательства перед Заемщиком Банком выполнены.

Согласно условиям Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячно в размерах и в сроки, указанные в Графике платежей: до 10 числа каждого месяца в суммах, которые включают в себя ежемесячный платеж в погашение основного долга – 3000 рублей и проценты за пользование кредитом. Ежемесячные суммы указаны в графике платежей от 04.04.2014г. (л.д. 13-14). 

Кроме того, приложением к кредитному договору является подписанное И.К. срочное обязательство ... от 04.04.2014г., согласно которому Заемщик обязуется по полученному им кредиту уплатить 180 000 рублей до ..., производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ... в сумме 3 000 рублей. А также уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Графиком платежей (л.д. 12).

Между тем, заемщик ФИО1 своих обязательств по кредитному договору не исполняет: периодически нарушает сроки и суммы платежей. Последний платеж ею был совершен 24.10.2016г., после этого платежей от нее не поступало. До этого, с мая по октябрь 2016, платежи она вообще не вносила (л.д. 31-33).

В соответствии с п.4.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитор неустойку за просрочку обязательств по кредиту, которая составляет 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В соответствии с п.5.2.3 Кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно договору поручительства ..., заключенному ... между ОАО «Сбербанк России» Е.Ю., она обязуются отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору ..., заключенному ... между Кредитором и И.К. (л.д.18-19). Поручители отвечают перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиками кредитного договора. Поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно. 

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Пункт 1 ст.363 ГК РФ устанавливает ответственность поручителя перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником. Поручитель несет солидарную ответственность с должником, если договором или законом не будет предусмотрено иное. Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что кредитор вправе потребовать исполнения обязанностей от должника и поручителя(ей) как совместно, так и от каждого из них в отдельности (ст.323 ГК РФ). Согласно п.2 этой же статьи, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов. 

Соответственно, размер ответственности поручителя в данном случае определяется исходя из объема требований, предъявленных истцом: из суммы долга, процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, неустойки, которые должник должен уплатить в результате нарушения обязательства.

В августе 2016 года в адрес ответчиков – заемщика ФИО1 и поручителя Е.Ю. направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые ответчиками удовлетворены не были (л.д. 28, 29, 30).

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность И.К. по кредитному договору по состоянию на ... составила 130 819 рублей, из которых: просроченный основной долг – 110994,48 рублей, просроченные проценты – 4389,11 рублей, неустойка – 15435,67 рублей.

Однако с учетом того, что ответчики представили в суд банковские ордера на уплату платежей в погашение кредита в сумме 10000 рублей и 5000 рублей, эти суммы внесены уже после расчета задолженности и предъявления иска в суд, суд считает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению требования истца в размере за вычетом указанных сумм – ….. рублей.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Статья 333 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ..., указано, что применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Ответчиками такое ходатайство заявлено. 

Принимая во внимание ходатайство ответчика об уменьшении начисленной неустойки и её компенсационную природу, учитывая, что кредит был выдан с условием уплаты процентов за пользование им в размере 14% годовых, в то время как пеня за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов была установлена договором в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа, что составляет 182,5% годовых, тем самым более чем в …. раз превышает размер процентов за пользование кредитом и размер установленной ставки рефинансирования (ставки банковского процента), такой размер пени не может быть признан соразмерным последствиям нарушения заемщиком кредитного обязательства. Оценив размер неустойки и размер задолженности по договору, размер процентов за пользование кредитом, период просрочки, дату обращения банка в суд с настоящим иском, суд полагает возможным, на основании ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки до 5 000 рублей.

Таким образом, с Ответчика в пользу истца подлежит взысканию: …….. рублей – просроченный основной долг, ……….. рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, 5 000 рублей – неустойка, а всего – ……., рублей. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчиков в пользу истца следует взыскать судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 3816,39 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично. 

Взыскать с И.К., Е. в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 115 819 (Сто пятнадцать тысяч восемьсот девятнадцать) рублей 26 копеек, а также судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 3 816 (Три тысячи восемьсот шестнадцать) рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после составления мотивированного решения суда.

Председательствующий Н.Ю. Мишанина