РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2017 года город Видное

Видновский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Зыряновой А.А., при секретаре судебного заседания Цапковском И.В., с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ

Истец обратился с иском к ответчику, с учётом уточнений иска просил суд: расторгнуть кредитный договор № от 11.08.2014г., заключенный между ФИО3 и Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО), с 01 апреля 2017 года.

взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) задолженность по кредитному договору № от 11.08.2014г. по состоянию на 31.03.2017г. в размере 7 928 681, 26 руб. (Семь миллионов девятьсот двадцать восемь тысяч шестьсот восемьдесят один рубль 26 копеек), в том числе:

- сумма просроченного основного долга - 4 735 395, 49 руб. (Четыре миллиона семьсот тридцать пять тысяч триста девяносто пять рублей 49 копеек);

- сумма просроченных процентов - 1 250 560, 81 руб. (один миллион двести пятьдесят тысяч пятьсот шестьдесят рублей, 81 копейка);

- сумма неустойки - 1 942 724, 96 руб. (Один миллион четыреста двадцать семь тысяч триста семнадцать рублей 82 копейки).

Взыскать с ФИО3 в пользу ТКБ БАНК ПАО расходы по уплате государственной пошлины в размере 59 843,41 руб.

В целях погашения задолженности ФИО3 перед ТКБ БАНК ПАО по кредитному договору № от 11.08.2014г. обратить взыскание на жилое помещение (квартиру) общей площадью 60,0 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>; кадастровый №.

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. Установить начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 4 611 200 руб.

В обоснование иска указано, что 11.08.2014. между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) (далее - Истец, Банк, Залогодержатель) и ФИО3 (далее - Заемщик, Ответчик, Залогодержатель) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 4 815 000 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения на стадии строительства в собственность жилого помещения, собственником которого будет являться ФИО3, находящегося по адресу (строительный адрес): 

<

адрес>, расположенная на 16 этаже в 17-этажном жилом доме, состоящая из 2 жилых комнат с балконом (лоджией), общей площадью 63,90 кв.м., (с лоджией), в т.ч. жилая площадь 33,80 кв.м., (далее - «Квартира»), путем приобретения прав на строящееся жилое помещение по Договору приобретения и строительства, заключенному между ФИО3 и ООО «Телсиком групп» (далее - Застройщик).

Сумма кредита в размере 4 815 000 руб. была перечислена Банком 20.08.2014г. на банковский счет, открытый в соответствии с п.2.1. Кредитного договора на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по соответствующему счету.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства в части соблюдения предусмотренных Кредитным договором сроков внесения ежемесячных платежей, неоднократно с начала действия Кредитного договора допускает просрочки. Последний платеж был внесен Заемщиками в июле 2016 года.

В силу п.4.4.3 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

14.11.2016 в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до 14.12.2016, также ответчику предложено расторгнуть Кредитный договор. До настоящего момента требование Банка Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 31.03.2017 задолженность по Кредитному договору составила 7 928 681, 26 руб. (Семь миллионов девятьсот двадцать восемь тысяч шестьсот восемьдесят один рубль 26 копеек), в том числе:

- сумма просроченного основного долга - 4 735 395, 49 руб. (Четыре миллиона семьсот тридцать пять тысяч триста девяносто пять рублей 49 копеек);

- сумма просроченных процентов - 1 250 560, 81 руб. (один миллион двести пятьдесят тысяч пятьсот шестьдесят рублей, 81 копейка);

- сумма неустойки - 1 942 724, 96 руб. (Один миллион четыреста двадцать семь тысяч триста семнадцать рублей 82 копейки).

Согласно отчету ООО «Эксперт Капитал» № от 14.03.2017г. рыночная стоимость прав требований на Квартиру составляет 5 764 620 руб. (Пять миллионов семьсот шестьдесят четыре тысячи шестьсот двадцать).

Исходя из положений подпункта 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 80 % от установленной оценщиком в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена прав требований на Квартиру будет составлять 4 611 200 руб. (5 764 620,00 руб.*80/100).

В целях прекращения правоотношений между Банком и Заемщиком истец просит расторгнуть Кредитный договор с 01 апреля 2017 года.

Внеочередным Общим собранием акционеров АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) («ТКБ» (ЗАО) от 11.03.2014 принято решение изменить тип акционерного общества АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) на Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», изменить наименование АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) на следующее: полное фирменное наименование: Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», сокращенное фирменное наименование: ТКБ ОАО.

27 мая 2015 года внеочередным Общим собранием акционеров Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) принято решение изменить наименование Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на следующее: полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», сокращенное фирменное наименование: ТКБ БАНК ПАО.

Основной регистрационный номер (ОГРН), идентификационный номер налогоплательщика ИНН), а также дата государственной регистрации истца не изменялись. Таким образом, юридическое лицо с прежними наименованиями «ТКБ» (ЗАО), ТКБ ОАО и с новым наименованием ТКБ БАНК ПАО является одним и тем же субъектом правоотношений.

Истцом заявленные исковые требования обоснованы положениями статей: 309, 310, 322, 323, 330, 334, 337, 340, 348, 350.1, 358.1, 358.6, 358.8, 358.5, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 5, 50, 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить по указанным основаниям и представленным доказательствам. Пояснила, что квартира уже передана ответчику, право собственности зарегистрировано.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что ответчик не оспаривает сумму долга перед Банком, отчёт об оценке квартиры не оспаривает, просит снизить неустойку в связи с её несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства, с учётом семейного положения ответчика. Ответчик разведена, одна воспитывает и содержит двоих детей в возрасте 10 и 13 лет, лишится единственного жилья.

Суд, выслушав участников судебного разбирательства, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу о том, что заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 334 ГК РФ, установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ и п.1 ст.50 Закона об ипотеке, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 337 ГК РФ определяет, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Аналогичная норма содержится в п. 3 ст. 358.6 ГК РФ, в соответствии с которой, после возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное право требования залогодержатель имеет право на получение исполнения по данному требованию в пределах, необходимых для покрытия требований залогодержателя, обеспеченных залогом.

Согласно ст. 358.8 ГК РФ реализация заложенного права осуществляется в порядке, установленном пунктом 1 статьи 350 и пунктом 1 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что 11.08.2014. между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) (далее - Истец, Банк, Залогодержатель) и ФИО3 (далее - Заемщик, Ответчик, Залогодержатель) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 4 815 000 руб. сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения на стадии строительства в собственность жилого помещения, собственником которого будет являться ФИО3, находящегося по адресу (строительный адрес): 

<

адрес>, расположенная на 16 этаже в 17-этажном жилом доме, состоящая из 2 жилых комнат с балконом (лоджией), общей площадью 63,90 кв.м., (с лоджией), в т.ч. жилая площадь 33,80 кв.м., (далее - «Квартира»), путем приобретения прав на строящееся жилое помещение по Договору приобретения и строительства, заключенному между ФИО3 и ООО «Телсиком групп» (далее - Застройщик).

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, размер проценты за пользование кредитом составляет 15,35% годовых - на этане строительства и 14,35% годовых - после окончания строительства.

В соответствии с п.3.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1 Кредитного договора.

В силу п.3.5 Кредитного договора Заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, начисленных за процентный период соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.8 Кредитного договора, и на дату предоставления кредита составил 64 685,32 руб. (п.1.1 Кредитного договора).

В силу п. 5 ст. 5 и ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) кредитные обязательства Заемщика перед Банком обеспечены правом требования Заемщика к Застройщику, возникшими на основании Предварительного договора купли-продажи квартиры, а именно залогом права Заемщика требовать от Застройщика передать ей в собственность Квартиру.

Согласно п.2.2 Кредитного договора согласованная стоимость прав на Квартиру составляет 5 664 735 руб.

Уведомление о залоге прав на Квартиру внесено в реестр уведомлений о залоге движимого имущества за номером № от 03.09.2014г.

Сумма кредита в размере 4815000 руб. была перечислена Банком 20.08.2014г. на банковский счет, открытый в соответствии с п.2.1. Кредитного договора на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по соответствующему счету.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства в части соблюдения предусмотренных Кредитным договором сроков внесения ежемесячных платежей, неоднократно с начала действия Кредитного договора допускает просрочки. Последний платеж был внесен Заемщиками в июле 2016 года.

В силу п.4.4.3 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

14.11.2016 в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до 14.12.2016, также ответчику предложено расторгнуть Кредитный договор. До настоящего момента требование Банка Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 31.03.2017 задолженность по Кредитному договору составила 7 928 681, 26 руб. в том числе:

- сумма просроченного основного долга - 4 735 395, 49 руб. (Четыре миллиона семьсот тридцать пять тысяч триста девяносто пять рублей 49 копеек);

- сумма просроченных процентов - 1 250 560, 81 руб. - сумма неустойки - 1 942 724, 96 руб. 

Согласно пункту 1 части 2 ст. 450 ГПК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что общая задолженность по кредитному договору ответчика по состоянию на 31.03.2017 года составляет 7 928 681, 26 руб., поэтому ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора. Истец в результате неисполнения условий договора ответчиком лишился того на что рассчитывал по условиям договора. При таких обстоятельствах договор подлежит расторжению. Поскольку кредитный договор расторгнут решением суда, то датой его расторжения будет являться дата вынесения судебного акта, а не 01.04.2017.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность: сумму просроченного основного долга - 4 735 395, 49 руб. (Четыре миллиона семьсот тридцать пять тысяч триста девяносто пять рублей 49 копеек);

- сумма просроченных процентов - 1 250 560, 81 руб. (один миллион двести пятьдесят тысяч пятьсот шестьдесят рублей, 81 копейка). 

Истец так же просит взыскать с ответчика неустойку в сумме 1 942 724, 96 руб.

Согласно части 2 статьи 332 ГК РФ размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

По условиям кредитного договора размер неустойки определён сторонами в 0,30% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что составляет 110% в год от суммы долга. Суд находит такой размер неустойки несоразмерным последствиям нарушенного истцом обязательства. Суд учитывает, что неустойка является финансовой санкцией и не может служить инструментом обогащения. Ответчик имеет на иждивении двоих несовершеннолетних детей, в браке не состоит. На основании ст. 333 ГК РФ и с учётом приведённых обстоятельств, суд уменьшает размер неустойки до 400000 руб. 

Согласно отчету ООО «Эксперт Капитал» № от 14.03.2017г. рыночная стоимость прав требований на Квартиру составляет 5 764 620 руб. (Пять миллионов семьсот шестьдесят четыре тысячи шестьсот двадцать).

В настоящее время квартира передана ответчику, право собственности зарегистрировано.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, у суда имеются основания к удовлетворению требований об обращении взыскания на заложенное имущества ответчика жилое помещение (квартиру) общей площадью 60,0 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>; кадастровый № путём продажи с публичных торгов.

Исходя из положений подпункта 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества составляет 80 % от установленной оценщиком в отчете оценщика.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену квартиры в 4611696 руб.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины 59843,41 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО3 - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.08.2014г., заключенный между ФИО3 и Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО)

Взыскать с ответчика ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки 

<

адрес> в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) задолженность по кредитному договору № от 11.08.2014г. по состоянию на 31.03.2017 г.: просроченный основной долг - 4 735 395, 49 руб. (Четыре миллиона семьсот тридцать пять тысяч триста девяносто пять рублей 49 копеек);

просроченные проценты - 1 250 560, 81 руб. (один миллион двести пятьдесят тысяч пятьсот шестьдесят рублей, 81 копейка);

неустойку - 400000 руб., госпошлину 59 843,41 руб., всего взыскать 6445799 руб. 71 коп.

Обратить взыскание на жилое помещение (квартиру) общей площадью 60,0 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>; кадастровый № путём продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену квартиры 4611696 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Видновский городской суд в течение месяца со дня составления в окончательной форме. Мотивированное решение составлено 31 октября 2017 года.

Федеральный судья Зырянова А. А.