Дело № 2-719/2025

УИД № 58RS0012-01-2025-001443-36

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2025 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Лавровой С.А.,

при секретаре Макеевой Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета и расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 09.01.2023 АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 Соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 196 200,00 руб., под 12,50% годовых (пункт 1, пункт 4. раздела 1 индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что платеж осуществляется ежемесячно. Способ платежа – аннуитетный.

Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определен срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита не позднее 10.01.2028.

В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, (п. 12 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть Договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: (при пред оставлении, кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более, 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 17.09.2025 задолженность ФИО1 по соглашению № от (дата) перед АО «Россельхозбанк» составляет 142 025 руб. 42коп., в том числе: 130 441 руб. 74 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 1742 руб. 31 коп. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 9338 руб. 50 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 502 руб. 87 коп. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

На основании изложенного, ссылаясь на ст. 3, 23, 24, 28, 98 ГПК РФ, ст. 11,12,20,309, 310, 314, 330, 450, 810, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № от (дата) по состоянию на 17.09.2025 в сумме 142 025,42 руб., в том числе 130 441 руб. 74 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 1742 руб. 31 коп. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 9338 руб. 50 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 502 руб. 87 коп. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; расторгнуть соглашение № от (дата), заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 с 18.09.2025; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере 35260,76 руб. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала не явился, о времени и месте рассмотрении извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве, содержащемся в иске, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом посредством направления заказных писем с уведомлением о вручении по адресу регистрации: (адрес) которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Применительно к требованиям п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующего равенство всех перед судом, в соответствии с которой неявка лица в суд по причине уклонения от получения судебных извещений есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве. По этим же причинам неполучение повестки по почте свидетельствует о добровольном отказе стороны от своего права на участие в судебном заседании, что не противоречит нормам ст. 35 ГПК РФ о недопустимости злоупотребления своими процессуальными правами. 

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что ответчику по делу была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, суд, оценивая поведение ответчика, устанавливает, что ее неявка в судебное заседание явилась следствием ее собственной воли и невыполнения ею требований законодательства. При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству.

На основании ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что (дата) между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение №, содержащее в себе также индивидуальные условия кредитования.

В соответствии с данным соглашением банк предоставил заемщику кредит в сумме 196200,00 руб. под 12,50 % годовых, до полного исполнения обязательств по договору, окончательный срок возврата кредита не позднее 10.01.2028.

Составными и неотъемлемыми частями заключенного кредитного договора, согласно разделу 2 Соглашения № от (дата) являются: график платежей и Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (Далее – Правила).

С условиями договора ответчик ФИО1 был ознакомлен, согласился с ними, о чем свидетельствует его личная подпись, никаких возражений относительно условий заключенного договора с его стороны не имелось. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования и Графику платежей, платеж осуществляется 15 числа каждого месяца, аннуитетными ежемесячными платежами, количество платежей 60, размер ежемесячного платежа – 4468,08 руб. (первый платеж 15.02.2023 – 2486,10 руб., последний платеж 10.01.2028 – 4332,00 руб.). 

Кредит предоставляется путем перечисления на счет ответчика №, открытый в Банке (п.17 Индивидуальных условий). 

Кредитор выполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от (дата) (л.д. 22).

Таким образом, АО «Россельхозбанк» надлежащим образом выполнило свои обязательства перед ФИО1 по соглашению № от (дата).

Согласно пункту 4.2.1 Правил погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2 Правил).

В соответствии с п. 4.3 Правил возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в Графике, денежных средств со Счета на основании предоставленного Кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил или иным способом, предусмотренным законодательством Российской Федерации. Если в Графике дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Заемщик обязан в дату совершения каждого платежа по Договору, не позднее 23 часов 59 минут по местному времени обеспечить внесение денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства в Банк, платежному агенту (субагенту), осуществляющему у деятельность по приему платежей физических лиц, с целью их перечисления на Счет (п.4.4.Правил).

Согласно п. 6.1 Правил в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, Заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору в дату ее начисления (п. 6.1.1.Правил).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в Соглашении (п. 6.1.2.Правил).

В силу пункта 12 Соглашения размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Между тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 17.09.2025 в сумме 142 025,42 руб., в том числе 130 441 руб. 74 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 1742 руб. 31 коп. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 9338 руб. 50 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 502 руб. 87 коп. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (л.д.45-45).

В подтверждение взыскиваемых сумм представитель истца представил расчет суммы задолженности и выписку по счету заемщика.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд считает математически верным и берет его за основу при принятии решения по заявленным требованиям. Контррасчет, как и доказательств, отвечающих требованиям достоверности, относимости и допустимости, надлежащего исполнения своих обязательств, связанных с погашением кредитной задолженности своевременно и в полном объеме, ответчиком не представлено.

Учитывая, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора, до настоящего времени долг не погашен, в связи с чем истец имеет право на взыскание с ответчика неустойки (пени). Начисленная неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства и дополнительного снижения не требует. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть Договор, в случае если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом: а) (Пункт применяется в случае предоставления Кредита на срок свыше 60 (Шестидесяти) дней) просроченная задолженностьпо основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 (Шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней; б) (Пункт применяется в случае предоставления Кредита на срок менее 60 (Шестидесяти) дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 (Десять) календарных дней.

29.07.2025 в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.33).

Данное требование до настоящего момента не исполнено.

В соответствии с под п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 1,2,3 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Принимая во внимание размер задолженности ответчика перед истцом по соглашению о кредитовании, период и срок просрочки, а также отсутствие возражений со стороны ответчика относительно расторжения кредитного договора с 18.09.2025, суд считает, что допущенные нарушения ответчиком по соглашение о кредитовании счета № от (дата), приведшие к образованию задолженности, свидетельствуют о неизбежном наступлении ущерба для истца, что признается существенным нарушением условий кредитного договора и в соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, является основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

До настоящего времени денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не внесены. Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

С учетом полного удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк», на основании представленного платежного поручения №2194 от 25.09.2025, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 35260,76 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения – удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от (дата), заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 с 18 сентября 2025 года. 

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца (адрес), зарегистрированного по адресу: (адрес), паспорт № выдан (дата) (адрес), код подразделения №, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала сумму задолженности по соглашению № от (дата) по состоянию на 17.09.2025 в размере 142 025 (сто сорок две тысячи двадцать пять) руб. 42коп., в том числе: 130441 руб. 74 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 1 742 руб. 31 коп. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 9338 руб. 50 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом;502 руб. 87 коп. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца (адрес), зарегистрированного по адресу: (адрес), паспорт 

<

...> выдан (дата) (адрес), код подразделения №, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере 35 260 (тридцать пять тысяч двести шестьдесят) руб. 76 коп. 

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2025 года.

Председательствующий: С.А. Лаврова