Дело № 2-442/2024

УИД 22RS0041-01-2024-000699-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ребриха 24 декабря 2024 года

Ребрихинский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Зык Р.М.

при секретаре Соповой А.П. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 (далее заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>. Требования мотивированы тем, что 21.12.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В рамках названного договора заемщику предоставлялся кредит на сумму 139 008 руб., из которых 120 000 руб. – сумма к выдаче, 19 008 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей, сумма ежемесячного платежа составила 4 594,21 руб., срок полного погашения кредита – 30.11.2016, также ответчик присоединился к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, оплатив услугу страхования за счет кредита, а именно перечислением суммы 19 008 руб. Поскольку заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, по договору образовалась просроченная задолженность, Банк 19.05.2014 потребовал от заёмщика полного досрочного погашения задолженности по договору в срок до 18.06.2014, до настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. С учётом изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 168 467,63 руб., в том числе: сумму основного долга – 113 618,99 руб., сумму процентов за пользование кредитом – 11 240,77 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 788,06 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 35 819,81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 054,03 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена надлежащим образом; в материалы дела представлено заявление, в котором последняя просит отказать в удовлетворении искового заявления в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности, рассмотреть дело без ее участия. 

Суд, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, и не оспаривается сторонами, что 21.12.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на срок по 

<

дата>, по условиям которого истец принял на себя обязательства предоставить ФИО1 кредит в сумме 139 008,00 руб. под 24,90% годовых, последняя в свою очередь обязалась возвратить кредит с уплатой процентов за его пользование в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно условиям кредитного договора № от 

<

дата>, сумма к выдаче по кредитному договору – 120 000 руб., 19 008 руб. – страховой взнос, ставка 24,9% годовых, количество процентных периодов – 48, ежемесячный платеж – 4 594,21 руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа 

<

дата>, начало расчетного периода - 5 число каждого месяца, начало платежного периода - 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 5 числа включительно. 

ФИО1 при заключении кредитного договора была ознакомлена с Правилами кредитования, что подтверждается ее подписями. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет №, открытый на имя ФИО1, денежные средства в полном объеме. Факт перечисления денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по счету (л.д.11). 

ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора при его подписании, в том числе с размером процентов, неустойки согласилась и в дальнейшем условия договора не оспаривала, обратного суду не представлено. Обстоятельств, свидетельствующих о совершении истцом каких-либо действий исключительно с намерением причинить вред истцу, а также злоупотребления правом в иных формах (ст. 10 ГК РФ), в ходе судебного разбирательства не установлено.

В ходе судебного разбирательства не представлены доказательства в подтверждение оплаты долга ответчиками в размере, предъявленном истцом ко взысканию, либо об исполнении заемных обязательств, в том числе в части, после поступления искового заявления в суд. Доказательства, подтверждающие факт нарушения прав заемщика при заключении договора займа, суду также не представлены. 

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>, после 

<

дата> ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, последний платеж осуществлён 

<

дата> в размере 4 600 руб. По состоянию на 12.11.2024 за заемщиком ФИО1 числится задолженность в сумме 168 467,63 руб., в том числе: сумма основного долга – 113 618,99 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 11 240,77 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 788,06 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 35 819,81 руб.

Заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, а, следовательно, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.Разрешая указанное ходатайство, суд принимает во внимание следующее. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 настоящего Кодекса).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> «43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 

<

дата>).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из искового заявления, истец 19.05.2014 направил в адрес ответчика требование о досрочно погашении кредита от 21.12.2012, установив ему срок - до 18.06.2014., которое не было исполнено ответчиком.

Определением мирового судьи судебного участка Ребрихинского района Алтайского края от 23.09.2014 в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору от 21.12.2012 отказано, в связи с наличием спора о праве. 

Согласно пункту 17 Пленума Верховного Суда РФ Постановления от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". 

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

По настоящему делу условия договора займа предусматривали право заимодавца потребовать полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней путем предъявления письменного требования, которое подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления Банком требования в письменном виде (раздел 3 условий договора). 

<

дата> истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ. 

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита. 

Как следует из материалов дела, исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направлено в суд 

<

дата> (посредством сервиса ГАС «Правосудие»), то есть с пропуском срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным банком требованиям пропущен, основания для удовлетворения искового заявления отсутствуют.

По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с отказом в иске понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины, иные судебные расходы при предъявлении иска в суд возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОРГН 1027700280937) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору от 

<

дата> № оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ребрихинский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Р.М. Зык

Мотивированное решение изготовлено 

<

дата>.