Дело №2-318/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Пос.Пестяки 13 июля 2021 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Павлова В.В.,

при секретаре Копкиной А.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании с 24 июня по 13 июля 2021 года исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов на оплату государственной пошлины. 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов на оплату государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что 23.03.2019 года ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО2 заключили договор потребительского займа №1900617867, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 35 000 рублей сроком на 70 календарных дней, с процентной ставкой 219,00% годовых, срок возврата 01.06.2019 года. 

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети интернет.

Согласно п.3.1.1 Общих Условий договора займа (далее - Общие условия) (Приложение №12) заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами предоставления займов (далее - Правила) (Приложение №13) осуществляется путём акцепта Заёмщиком Формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены Заёмщиком в последовательности, указанной далее: 

1) ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (далее - Соглашение об АСП) (Приложение №15) и принятие его; 

2) ознакомление с текстом Формы; 

3) ознакомление с текстом Правил; 

4) ознакомление с текстом Политики; 

5) начало заполнения Анкеты и регистрация Учётной записи на Сервисе. При регистрации на Сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на Сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному Заёмщику с тождественными фамилией, именем, отчеством; 

6) подтверждение номера мобильного телефона; 

7) вход в личный кабинет; 

8) заполнение Анкеты; 

9) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения.

Согласно п.3.1.1.1. Общих условий каждым последующим действием Заёмщик подтверждает совершение предыдущего действия.

В соответствии с п.5.1 Правил предоставления, после принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, МФО предоставляет Заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и График платежей по Договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для Заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.

Для получения вышеуказанного займа ФИО2 была заполнена Форма заявки через Сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией Заявки.

Согласно п.5.2. Правил предоставления Заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями подписывает их Электронной подписью.

Согласно п. 3.2 Соглашения об АСП, SMS-код предоставляется Пользователю Обществом путем направления SMS-cообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на Зарегистрированный номер Пользователя и, соответственно, считается предоставленным лично Пользователю с сохранением конфиденциальности SMS-кода. Код был направлен заемщику на номер мобильного телефона 

<

***>, указанный им при акцепте Формы. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. №63-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - Закон №63-Ф3), является простой электронной подписью.

Кроме того, согласно п.3.5 Соглашения об АСП, Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Пользователя, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Пользователя и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление Пользователя, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям настоящего Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения (Приложение №14) на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Закона №63-Ф3. Смс-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения, об использовании аналога собственноручной подписи.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п.1 ст.2 Закона №63-Ф3 электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи; для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п.1 ст.3 Закона №63-Ф3 порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий итехнических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Согласно п.3.5.4. Общих условий, подписанные Заёмщиком Индивидуальные условия вступают в силу для Сторон в дату, когда банк Займодавца, либо иной участник платёжной системы, через которую осуществляется предоставление Займа, предоставляет Займодавцу расчётную информацию, что денежные средства списаны (или безусловно будут списаны) со счёта последнего.

Денежные средства переданы Заемщику через Партнера Займодавца на реквизиты, указанные вИндивидуальных условиях по выбору Заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы (Приложение №). По истечении установленного в п.2 Договора займа срока пользования займом Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.4 Договора.

Ответчиком в установленный срок не были выполнены взятые обязательства, что привело к просрочке исполнения по займу. Срок просрочки с 19.05.2019 года по 29.04.2020 года. За ненадлежащее исполнение условий договора кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга. Задолженность ответчика по договору займа составляет 113 680 рублей 00 копеек, в том числе: по основному долгу - 35 000 рублей, по процентам за пользование займом - 68 745,18 рублей, по просроченным процентам - 5 734,82 рублей, по оплате комиссии 4 200 рублей. 

Размер процентной ставки по договору Потребительского займа, а также размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 29.04.2014 года №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

В соответствии с п.13 Договора запрет на уступку Займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен.

29.04.2020 года между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №55-КА, на основании которого права требования по договору займа №1900617867 от 23.03.2019 года перешли к ООО «АйДи Коллект».

Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, а также направил ответчику претензию с требованием о погашении задолженности по договору. На направленную претензию ответчик не отреагировал, на момент подачи иска долг истцу им не возвращен. 

По заявлению ООО «АйДи Коллект» мировым судьей судебного участка №3 Пучежского судебного района в Ивановской области был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца указанной задолженности по договору займа, и определением от 17.09.2020 года по заявлению ФИО2 судебный приказ был отменен. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа №1900617867 от 23.03.2019 года, определенной на 29.04.2020 года, в размере 113 680 рублей 00 копеек и судебные расходы по оплате

государственной пошлины в размере 3 473 рублей 60 копеек.

Представитель истца - ООО «АйДи Коллект», будучи извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке гл.10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Истцом представлены суду возражения на отзыв представителя ответчика, в которых указано, что 23.03.2019 года ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО2 заключили договор займа в электронном виде. Для получения займа ответчиком была подана заявка через Сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. На номер мобильного телефона Заемщика, указанный в заявке как контактный, поступило СМС-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств в сумме 35 000 рублей по договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств. Денежные средства переданы Заемщику через Партнера Займодавца на реквизиты, указанные в п.5.5 Заявки на предоставление займа, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы. Учитывая, что ФИО2 не представлено доказательств погашения задолженности по кредиту, требования истца о взыскании суммы долга являются обоснованными. Просят суд запросить сведения о держателе карты, о принадлежности номера телефона, о перечислении денежных средств по договору. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил телефонограммой ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его и истца, исковые требования не признает. 

В судебном заседании 24.06.2021 года представитель ответчика ФИО1 исковые требования не признал. Пояснил, что не оспаривает тот факт, что номер телефона 

<

***> принадлежит ФИО2 В каких банках ответчик имеет счета (карты), пояснить не может. Кому принадлежит счет (карта), на которую переведены денежные средства по договору потребительского кредита, не знает. 

ФИО1 представил суду письменные возражения на иск, в которых обращает внимание на следующее. 

В материалы дела предоставлено письмо генерального директора ООО МФК «Лайм-Займ» о направлении СМС на № с текстом «код подтверждения согласия с условиями займа». Однако указанное письмо не является доказательством направления ответчику указанного СМС, не обладает признаками достаточности и допустимости. Более того, текст СМС не содержит кода подтверждения. Ответчик полагает, что в материалах дела отсутствуют доказательства направления ООО МФК «Лайм-Займ» оферты и направления ответчиком акцепта на заключение договора займа, условия которого отражены в индивидуальных условиях, а также доказательства подписания ответчиком согласия на получение кредитного отчета, индивидуальных условий договора, согласие заемщика на передачу третьим лицам информации о просроченной задолженности, общих условий договора займа, соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Обмен электронными сообщениями между ООО МФК «Лайм-Займ» и ответчиком не доказан. ООО «АйДи Коллект» не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что денежные средства были переведены именно на счет ФИО2 

В дополнительных возражениях ФИО1 обращает внимание на следующее.

Ответчик полагает, что факт перечисления денежных средств по договору займа должен подтверждаться банковским документом, содержащим указание на то, что денежные средства были переведены именно по заявленному договору займа. Факт отправки СМС с конкретным сообщением на номер телефона ответчика может быть подтвержден либо сведениями от оператора связи, либо удостоверен нотариально. В материалы дела не представлены доказательства того, что ФИО2 отправил указанный код в систему предоставления займов. Выписка АО «Тинькофф Банк» по движению денежных средств по счету ответчика 23.03.2019 года не содержит доказательств перевода денежных средств по договору займа, поскольку в указанном документе отсутствуют указание на отправителя денежных средств ООО МФК «Лайм-Займ» и то, что данная сумма переведена в счет исполнения обязательств по договору займа №1900617867 от 23.03.2019 года.

Третье лицо ООО МФК «Лайм-Займ» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Суд, руководствуясь нормами ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав представленные истцом в материалы дела документальные доказательства и имеющиеся в деле иные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23.03.2019 г. между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО2 был заключен договор займа №1900617867. Договор между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО2 был заключен в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия путем направления кредитором оферты и ее акцепта ФИО2 путем подписания оферты ее специальным кодом - 2251 (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении кредитора. 

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.2 ст.158, п.3 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п.6 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами). При этом также следует установить наличие всей совокупности условий, предусмотренных в п.6 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ.

По условиям вышеуказанного договора кредитор предоставил заемщику займ в размере 35 000,00 руб. на 70 дней, процентная ставка - 219% годовых, в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Согласно п.3.1.1. Общих Условий договора займа, заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами предоставления займов осуществляется путем акцепта Заемщиком Формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены Заемщиком в последовательности, указанной далее: 1) ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; 2) ознакомление с текстом Формы; 3) ознакомление с текстом Правил; 4) ознакомление с текстом Политики; 5) начало заполнения Анкеты и регистрация Учетной записи на Сервисе. При регистрации на Сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на Сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному Заемщику с тождественными фамилией, именем, отчеством; 6) подтверждение номера мобильного телефона; 7) вход в Личный кабинет; 8) заполнение Анкеты; 9) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения.

В соответствии с п.5.1. Правил предоставления, после принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, МФО предоставляет Заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и График платежей по Договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для Заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.

Установлено, что для получения вышеуказанного займа ответчиком заполнена Форма заявки через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации.

Согласно п.5.2. Правил предоставления Заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями подписывает их Электронной подписью.

Согласно п.3.2 Соглашения об АСП, SМS-код предоставляется Пользователю Обществом путем направления SМS-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SМS-код, направляется на Зарегистрированный номер Пользователя и, соответственно, считается предоставленным лично Пользователю с сохранением конфиденциальности SМS-кода.

Код направлен ответчику на номер мобильного телефона №, указанный им при акцепте Формы. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью. При этом суд учитывает, что в судебном заседании представитель ответчика подтвердил факт того, что указанный номер телефона принадлежит ответчику. Кроме того, согласно ответу оператора связи ПАО «Мегафон» от 21.01.2021 года номер мобильного телефона № в период времени с 26.11.2016 года по 21.01.2021 года принадлежал ФИО2 (л.д.129-130).

Согласно п.3.5.4. Общих условий, подписанные Заемщиком Индивидуальные условия вступают в силу для Сторон в дату, когда банк Займодавца, либо иной участник платежной системы, через которую осуществляется предоставление Займа, предоставляет Займодавцу расчетную информацию, что денежные средства списаны (или безусловно будут списаны) со счета последнего.

Таким образом, из материалов дела следует, что предоставление займа физическим лицам осуществляется ООО МФК «Лайм-Займ» в соответствии с Общими условиями договора микрозайма, согласно которым при подаче заявки на получение займа общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма. Индивидуальные условия - адресованные обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте общества и/или направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в общих условиях действий. Акцепт - выполнение ответчиком в срок, указанный в индивидуальных условиях, действий по их принятию. Ответчик акцептует индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Акцептом индивидуальных условий, в соответствии с общими условиями, а также с п.2 ст.160 ГК РФ, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ответчиком и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Согласно представленным истцом документам, ответчик после прохождения регистрации и подтверждения верности заполненных контактных данных посредством ввода специального кода, направленного на указанный при регистрации номер мобильного телефона, принял полученную от истца оферту о заключении договора потребительского займа на условиях, указанных в Индивидуальных и Общих условиях договора микрозайма ООО МФК «Лайм-Займ».

Ответчик, акцептируя оферту, указал персональные данные (дату рождения, паспортные данные, адрес места жительства, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), параметры займа: сумма микрозайма - 35 000,00 руб., срок предоставления займа - 70 календарных дней, способ получения займа - зачисление на счет банковской карты (с указанием конкретных реквизитов).

Ответчиком было выражено согласие на получение займа с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода сгенерированного системой сайта специального кода - 2251 (простой электронной подписи), который был направлен смс-сообщением на указанный при регистрации абонентский номер телефона.

Акцептуя оферту кредитора, заемщик обязался возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой.

Акцептуя оферту кредитора, заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Лайм-Займ», являющиеся составными частями договора займа.

Из искового заявления следует, что на основании вышеуказанных условий ООО МФК «Лайм-Займ» предоставило ответчику заем в размере 35 000,00 руб.

Данное обстоятельство подтверждается сообщением АО «Тинькофф Банк» от 26.06.2021 года о наличии заключенного между банком и ФИО2 договора расчетной карты, в соответствии с которым выпущена расчетная карта №******№ и открыт текущий счет. Согласно предоставленной АО «Тинькофф Банк» информации о движении денежных средств по данному счету, 23.03.2019 года на указанный счет, принадлежащий ФИО2, поступили денежные средства в сумме 35 000 рублей (пополнение VRBMOSCOW Visa Direct RU) (л.д.118).

Учитывая вышеприведенные нормы закона, представленные в материалы дела доказательства, в том числе изложенные в индивидуальных условиях договора потребительского займа личные идентификационные данные ФИО2, включая сведения о его документе, удостоверяющем личность, контактном номере телефона, с которого осуществляется подтверждение факта заключения договора, подтверждение факта перечисления ему денежных средств по данному договору с использованием сети Интернет, суд признает установленным факт заключения ответчиком с ООО МФК «Лайм-Займ» договора потребительского займа от 23 марта 2019 года № в офертно-акцептной форме.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по договору потребительского займа кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства в размере 35 000,00 руб.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Между тем, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства стороной ответчика суду не представлено.

В добровольном порядке требование кредитора об исполнении обязательств по договору потребительского займа ответчик не выполнил.

В этой связи суд приходит к выводу о доказанности по делу факта неисполнения ответчиком в срок обязательств по договору потребительского займа, то есть просрочки должника (п.1 ст.405 ГК РФ).

Задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 29.04.2020 года составляет 113 680 рублей 00 копеек, в том числе: по основному долгу - 35 000 рублей, по процентам за пользование займом - 68 745,18 рублей, по просроченным процентам - 5 734,82 рублей, по оплате комиссии 4 200 рублей. 

Размер процентной ставки по договору Потребительского займа, а также размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 29.04.2014 года №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Расчет задолженности судом проверен и является правильным, не превышает установленных приведенными выше нормами ограничений, а поэтому суд приходит к выводу о доказанности ООО «АйДи Коллект» размера денежного долга по не исполненному должным образом обязательству.

На основании ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.13 Договора запрет на уступку Займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен.

29.04.2020 года между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №-КА, на основании которого права требования по договору займа № от 23.03.2019 года перешли к ООО «АйДи Коллект».

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе, договором уступки прав (требований) №-КА от 29.04.2020 года (л.д.23-24), выпиской из приложения №1 к договору №55-КА от 29.04.2020 года (л.д.12), платежными поручениями №7594 от 29.04.2020 года и №8208 от 28.05.2020 года об оплате по договору №55-КА от 29.04.2020 года (л.д.98,99), выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ООО «АйДи Коллект» (л.д.31), решением №1 Единственного учредителя ООО «АйДи Коллект» от 31.03.2017 года (л.д.30), приказом №1 от 07.04.2017 года (л.д.30), свидетельством о постановке на учет Российской организации в налогом органе по месту ее нахождения (л.д.31), свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (л.д.31).

Судом установлено, что истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, а также предъявил ответчику претензию с требованием погашения задолженности по Договору, направив соответствующее уведомление.

Сведений о том, что договор уступки прав требования оспаривался, либо о том, что договор расторгнут, суду не представлено.

По заявлению ООО «АйДи Коллект» мировым судьей судебного участка №3 Пучежского судебного района в Ивановской области 24.08.2020 года был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца указанной задолженности по договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Пучежского судебного района в Ивановской области от 17.09.2020 года судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от ответчика. 

Погашение образовавшейся задолженности до настоящего времени не произведено ответчиком.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него договором от 23.03.2019 года обязанностей, выразившихся в непогашении займа и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Учитывая вышеизложенное, доводы представителя ответчика, изложенные им в возражениях на иск, суд находит несостоятельными. 

В связи с изложенным, заявленные требования ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа в размере 113 680,00 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В этой связи, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 473,60 руб. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа №1900617867 от 23.03.2019 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа №1900617867 от 23.03.2019 года за период с 19.05.2019 года по 29.04.2020 года, в размере 113 680 рублей 00 копеек, из которых: невозвращенный основной долг в размере 35 000 рублей, начисленные проценты в размере 68 745 рублей 18 копеек, просроченные проценты в размере 5 734 рублей 82 копеек, комиссия в размере 4 200 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 473 рублей 60 копеек, а всего сумму 117 153 (сто семнадцать тысяч сто пятьдесят три) рубля 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Пучежский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Павлов В.В.

Решение изготовлено в окончательной форме 14 июля 2021 года