Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 16 сентября 2020 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В,

при секретаре Ворониной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО СБЕРБАНК в лице филиала – Среднерусского банка ПАО СБЕРБАНК к ФИО1 Самвели о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СБЕРБАНК в лице филиала – Среднерусского банка ПАО СБЕРБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между ПАО СБЕРБАНК (далее по тексту – Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту – Заемщик, Клиент) был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта 

<

данные изъяты> № по эмиссионному контракту № от 25.02.2019г. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее по тексту – Тарифы), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Согласно Общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного платежа. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Платежи ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на дд.мм.гггг. образовалась задолженность в размере 512121 руб. 74 коп., в том числе: просроченный основной долг – 429971 руб. 18 коп., просроченные проценты – 68787 руб. 31 коп., неустойка – 13363 руб. 25 коп. С учетом изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по банковской карте № в размере 512121 руб. 74 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8321 руб. 22 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО СБЕРБАНК в лице филиала – Среднерусский банк ПАО СБЕРБАНК, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства дела не просил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте проведения судебного заседания по адресу места жительства, указанному в Ответе отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Рязанской области от дд.мм.гггг. – 

<

адрес>, которая не была вручена адресату и возвращена в суд с отметкой «истечение срока хранения», что свидетельствует о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от 25.02.2019г. на получение кредитной карты, последней был открыт счет №, по которому была выпущена банковская карта VISA Gold ТП – 1Л, с лимитом кредита 430000 руб. 

Порядок использования карты установлен Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО СБЕРБАНК (далее по тексту – Индивидуальными условиями), заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО СБЕРБАНК физическим лицам (далее по тексту – Тарифы Банка), которые были получены заемщиком, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

В судебном заседании установлено, что между сторонами был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО СБЕРБАНК, являющимися неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора на предоставление возобновляемой кредитной линии, кредитная карта является собственностью Банка и выдается Держателю во временное пользование (п.3.1 Общих условий). Карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения наличных в Подразделениях Банка и кредитных организациях, через банкоматы Банка и кредитных организаций, внесения наличных денежных средств на счет карты в подразделениях Банка, через банкоматы с модулем приема наличных денежных средств и информационно-платежные терминалы Банка, проведения безналичных переводов денежных средств (п.3.6 Общих условий).

Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями (п.5.1 Общих условий).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п.5.3 Общих условий). 

Ежемесячно до наступления даты платежа Клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности (п.5.6 Общих условий).

В соответствии с индивидуальными условиями, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом, в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0 % годовых (п.4 Индивидуальных условий). 

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п.12 Индивидуальных условий).

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6 Индивидуальных условий).

Индивидуальными условиями определена дата отчета – 23 число месяца. 

Общими условиями установлено, что обязательный платеж – это минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа, который рассчитывается в размере 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита) но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период на дату формирования отчета.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 неоднократно в спорный период осуществляла с использованием кредитной карты 

<

данные изъяты> № снятие денежных наличных средств через банкоматы и оплату товаров и услуг. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, который ответчиком в установленном законом порядке не оспорен.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору, у последней перед Банком образовалась задолженность.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Общими и индивидуальными условиями закреплена обязанность Держателя карты досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Условий договора.

Материалами дела установлено, что дд.мм.гггг. Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указывалось, что сумма общей задолженности по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 501380 руб. 90 коп., из которых непросроченный основной долг – 323120 руб. 67 коп., просроченный основной долг – 106850 руб. 51 коп., проценты за пользование кредитом – 6725 руб. 59 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 53946 руб. 69 коп., неустойка – 10737 руб. 44 коп., и предлагалось в срок не позднее дд.мм.гггг. досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами. В требовании указывалось также, что в случае неисполнения требования в срок банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании суммы общей задолженности по кредиту.

Указанное требование истца ответчиком выполнено не было, ответ на него истцом не получен.

Согласно представленному истцом расчёту, арифметическая правильность которого проверена судом и ответчиком в установленном законом порядке не оспорена, задолженность по заключенному с Банком договору по состоянию дд.мм.гггг. составляет 512121 руб. 74 коп., в том числе: просроченный основной долг – 429971 руб. 18 коп., просроченные проценты – 68787 руб. 31 коп., неустойка – 13363 руб. 25 коп.

Установленные обстоятельства, подтверждённые исследованными судом доказательствами, свидетельствуют о том, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые ею на себя обязательства по договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. у нее перед истцом существует задолженность в размере 512121 руб. 74 коп.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что иск ПАО СБЕРБАНК является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объёме, и с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО СБЕРБАНК подлежит взысканию задолженность по банковской карте № в размере 512121 руб. 74 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8321 руб. 22 коп., что подтверждается платёжным поручением № от дд.мм.гггг..

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 8321 руб. 22 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СБЕРБАНК в лице филиала – Среднерусского банка ПАО СБЕРБАНК к ФИО1 Самвели о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Самвели в пользу ПАО СБЕРБАНК сумму задолженности по банковской карте № в размере 512121 (Пятьсот двенадцать тысяч сто двадцать один) руб. 74 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8321 (Восемь тысяч триста двадцать один) руб. 22 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья