Дело № 2-217/2020

УИД № 65RS0017-01-2020-000058-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2020 года Холмский городской суд 

Сахалинской области 

В составе:

председательствующего судьи Беляевой Н.В.,

при секретаре Чернецовой Н.А.,

с участием ответчика Ли Те Вон,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Холмск гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО Инвест Кредит Финанс» к Ли Те Вон о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО "Специализированное финансовое общество "Инвест Кредит Финанс" обратился в суд с иском к Ли Те Вон о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ответчиком на основании заявления об оформлении кредитной карты, заключен кредитный договор по условиям которого, банком выпущена, а ответчиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства, процентная ставка за пользование кредитом 45% годовых с минимальным платежом 3000 рублей в месяц в установленную договором плату. Согласно условиям договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита. За несвоевременное погашение кредитной задолженности банк вправе взимать неустойку.

ДД.ММ.ГГГГ Связной Банк (АО) по договору цессии N 2017-2725/48-03 уступил право требования по вышеуказанному кредитному договору с Ли Те Вон ООО "Т-Капитал". 

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Т-Капитал" уступил данное право требования истцу ООО "СФО Инвест Кредит Финанс".

Ответчик обязательства по договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 74 695 рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу 58 450 рублей 91 копейка, по просроченным процентам 10 180 рублей 95 копеек, по комиссиям – 1 763 рубля 20 копеек, по неустойкам – 4 300 рублей, которые истец просит взыскать, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 440 рублей 85 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в иске просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Ли Те Вон в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просил отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Обязанность заёмщика возвратить денежную сумму (кредит), предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на неё, установлена пунктом 1 статьи 819 ГК РФ.

В силу статей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт" от 24 декабря 2004 № 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

В силу части 1 статьи 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 4.1.7 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) срок действия карты устанавливается тарифами и составляет период времени от даты заключения договора СКС и выпуска карты по дату окончания срока действия карты. П. 4.1.10, п. 4.1.11 Условий установлена обязанность клиента по истечении срока действия карты вернуть карту.

П. 4.4.15, 4.4.16, 4.4.17 Условий клиент обязан самостоятельно до проведения каждой операции получать сведения об изменении доступного остатка по карте или определять его размер самостоятельно. При совершении операций по любым основаниям сверх доступного остатка у клиента возникает несанкционированный перерасход, который должен быть погашен клиентом не позднее 30 календарных дней с даты возникновения несанкционированного перерасхода. В случае непогашения клиентом суммы несанкционированного перерасхода в течение 30 дней с даты возникновения банк начисляет неустойку за несанкционированный перерасход в размере установленном тарифами.

В соответствии с п. 4.14.1, п. 4.14.4, 4.14.8 договор СКС может быть расторгнут по инициативе клиента при предоставлении в банк заявление на закрытие карты. С момента регистрации заявления на закрытие карты действие всех карт, выпущенных к закрываемому СКС (специальный карточный счет) прекращается. Банк прекращает кредитование СКС, завершает обработку документов, договор признается расторгнутым по истечении 45 календарных дней от даты поступления такого заявления. Расторжение договора СКС не влечет прекращения обязанности клиента погасить переда банком задолженность по договору, включая задолженность по оплате комиссий банка.

В соответствии с п. п. 4.4.1, 4.4.2, 4.3.4 в случае, если по СКС банком был установлен лимит кредитования, банк при отсутствии или недостаточности собственных денежных средств на СКС, осуществляет расходные операции за счет средств предоставленного банком кредита. Клиенту предоставлена возможность в течение срока действия договора СКС с учетом условий договора совершать расходные операции с использованием карты. Банк вправе увеличить лимит снятия наличных при наступлении последнего дня срока вклада, наступления для выдачи кредита, наступления для досрочного возврата вклада после продления договора.

В соответствии с пунктом 3.6.5 условий при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете и операций по этому счету Банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив об этом клиента в письменной форме. Договор банковского счета в этом случае считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

Из материалов дела следует, что на основании оферты Ли Те Вон от ДД.ММ.ГГГГ, выраженной в заявлении-анкете о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами банка, банком выпущена кредитная карта на имя ответчика и предоставлен кредит с лимитом в 60 000 рублей, расчетный период указан – с 16 по 15 число месяца, минимальный платеж: 3 000 рублей, дата платежа: 5 число каждого месяца, льготный период - до 50 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором), процентная ставка - 45,00% годовых. Срок действия банковской карты 01/2015.

С условиями выпуска кредитной карты, условиями кредитования и тарифными планами, действующими Общими Условиями и Тарифами, ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Ли Те Вон ДД.ММ.ГГГГ выдана ссуда в размере 60000 рублей.

При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком неоднократно допущены просрочки.

По условиям Тарифов банка, и Общих условий обслуживания физических лиц ответчику начислены комиссия за СМС - информирование, комиссии за годовое обслуживание, комиссии за транзакции.

В указанной части ответчиком условия кредитования не оспаривались, не признавались незаконными.

Задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 74 695 рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу 58 450 рублей 91 копейка, по просроченным процентам 10 180 рублей 95 копеек, по комиссиям – 1 763 рубля 20 копеек, по неустойкам – 4 300 рублей.

В связи с тем, что Ли Те Вон ненадлежащим образом исполнялись принятые на себя по кредитному договору обязательства, Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление о размере задолженности в сумме 74695 рублей 06 копеек, в котором предложено погасить задолженность в течение 7 дней со дня получения уведомления (выписка из реестра № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Ответчиком требования банка не исполнены. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

"Связной Банк" АО в лице Конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Т-Капитал" заключили договор уступки прав требований (цессии) N № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого "Связной Банк" АО передало, а ООО "Т-Капитал" приняло права требования в полном объеме по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ли Те Вон.

ООО "Т-Капитал" передало требования по указанному выше кредитному договору ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно реестру должников (приложение к договору № от ДД.ММ.ГГГГ), истец принял право требовать погашение долга в размере 74695 рублей 06 копеек по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ли Те Вон.

Доказательств об уплате ответчиком суммы задолженности материалы дела не содержат, ответчиком в силу статьи 56 ГПК РФ не представлены.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьёй 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно статье 202 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности приостанавливается если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила), если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение, в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий), в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение.

Согласно статье 199 ГПК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17).

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ) (п. 20).

Из материалов дела видно, что Ли Те Вон произвел последний платеж по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) установлено, что при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете и операций по этому счету Банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив об этом клиента в письменной форме.

Таким образом, истец о нарушении своих прав должен был узнать по истечении двух лет, со дня поступления последнего платежа от ответчика, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 33 Холмского района Сахалинской области вынесен судебный приказ № о взыскании с Ли Те Вон задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 695 рублей 06 копеек.

То есть, заявление о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности направлено банком по истечении двух лет не поступления платежей в счет задолженности, как это предусмотрено договором и, в течение трехлетнего срока давности, истечение которого для истца началось с ДД.ММ.ГГГГ. 

Определением мирового судьи судебного участка № 33 Холмского района Сахалинской области от ДД.ММ.ГГГГ, вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

Исковое заявление, как видно из конверта, направлено в Холмский городской суд по почте ДД.ММ.ГГГГ и поступило ДД.ММ.ГГГГ, вх. №. 

При этом, необходимо учесть период почтового отправления, нахождения заявления о выдаче судебного приказа в производстве с 13 мая по ДД.ММ.ГГГГ, направления копии определения об отмене судебного приказа истцу.

Таким образом, с учетом приведенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен 

Судом также учитывается, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не было представлено квитанций об уплате кредитной задолженности, свидетельствующих о полном или частичном погашении кредитной задолженности, своего контррасчета, а также доказательств, свидетельствующих закрытие счета и сдачу карты банку, как предусмотрено Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО).

Принимая во внимание изложенное, требования истца подлежат удовлетворению.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СФО Инвест Кредит Финанс» к Ли Те Вон о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с Ли Те Вон в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СФО Инвест Кредит Финанс» сумму задолженности по кредитному договору в размере 74 695 рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу 58 450 рублей 91 копейка, по просроченным процентам 10 180 рублей 95 копеек, по комиссиям – 1 763 рубля 20 копеек, по неустойкам – 4 300 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 440 рублей 85 копеек, всего взыскать 77135 рублей 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Холмский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В. Беляева