РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2019 года г. Троицк, Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Лавровой Н.А. 

при секретаре Ахмадуллиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, и просили суд взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 176372,67 рублей, государственную пошлину в размере 4727,45 рублей.

В обоснование иска ссылаются на то, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО6 и АО «Тинькофф Банк», был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 106000 рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом, заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав(требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав(требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 176372,67 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том лице не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на уплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 176372,67 рублей.

В судебном заседании истец - представитель ООО «Феникс» не участвовал о дне и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом судебной повесткой (л.д.62-63). 

Ответчик ФИО7 судебном заседании не участвовала, о дне и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом ( л.д.60), от ответчика поступило заявление о применении срока исковой давности с просьбой отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Третье лицо - АО «Тинькофф Банк» - представитель в судебном заседании не участвовал о дне и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом судебной повесткой (л.д.64-65). 

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой (л.д.15), содержащим в себе предложение о заключении с ней договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживанию и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора, подтвердив свое уведомление, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 106000 рублей с базовой процентной ставкой 12,9 % годовых, минимальный платеж - не более 6% от задолженности мин. 600 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,2% в день. (л.д.17)

В силу пункта 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" (ЗАО), являющихся приложением Условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.

Рассмотрев предложение клиента, Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), активировав Кредитную карту, полученную ФИО8

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ФИО9 в простой письменной форме был заключен договор кредитной карты, которому присвоен №

Исходя из тарифного плана ТП 1.3 RUR, штраф за неоплату минимального платежа первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% задолженности плюс 590 рублей.(л.д.17)

Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту, ежемесячно направлял ответчику Счета-выписки, в связи с чем, у клиента возникло обязательство оплачивать Банку минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете - выписке.

Расходные операции по карте совершались, при этом возврат кредитных средств с уплатой процентов за их пользование путем оплаты минимального платежа исполнялся ненадлежащим образом, в связи, с чем за ФИО1 числится задолженность, образовавшаяся за период с 23.05.2014г. по 29.10.2014г. в размере 176372,67 рублей, из которых кредитная задолженность 112599,10 рублей, проценты 47350,68 рублей, штрафы 17024,74 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ АО "Тинькофф Банк" выставлен заключительный счет ответчику об истребовании суммы задолженности в размере 176372,67 рублей и расторжении договора кредитной карты с предложением погасить сумму задолженности в течение 30 дней с даты выставления требования (л.д. 28). Однако погашение суммы задолженности ответчиком не произведено.

29.06.2015г. АО "Тинькофф Банк" уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ФИО1, в размере задолженности 176372,67 рублей (л.д.8 л.д.29-44). Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс" уступке прав требования (л.д. 8).

07.06.2019г. определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Троицка Челябинской области отменен выданный им судебный приказ от 02.11.2018г., о взыскании с ФИО10 государственной пошлины в размере 176372 рубля 67 копеек, образовавшейся за период с 23.05.2014 года по 29.10.2014 года (л.д.25 оборот-26).

С данным иском ООО "Феникс" обратился в суд 01.10.2019г. (л.д.4).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня,определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 ГК РФ закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. (п. 1).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (п. 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п. 11.1 Общих условий, при невыполнении обязательств по выплате кредита предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета, формируемого Банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информирование о сумме такой задолженности. (л.д. 22-23).

Кредит по карте является кредитом до востребования, что следует из Условий и заявления, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено следующее.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". (п. 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). (п. 18).

Заключительный счет сформирован 29.10.2014г. (л.д. 28).

Срок для погашения кредита - 30 дней с даты формирования указанного счета, т.е. до 29.11.2014г.

С момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, штрафов. Таким образом, сумма задолженности 176372 рубля 67 копеек является окончательной к оплате.

№ задолженность не погасила. Последняя сумма поступлений была ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета задолженности (л.д.30-32), выписки по номеру договора (л.д.33-34), а также из платежных документов, представленных ответчиком (л.д.61-69).

В настоящем случае банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть в настоящем случае по истечении 30 дней с момента формирования банком заключительного счета от 29.10.2014г.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности истекал 29.11.2017г.

02.11.2018г. по заявлению ООО "Феникс" мировым судьей выносился судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, то есть по истечении 3 лет от даты начала течения срока исковой давности, то есть за пределами установленного законом срока.

07.06.2019г. указанный судебный приказ был отменен. (л.д.25 оборот -26).

Таким образом, имевшее ранее место обращение ООО "Феникс" к мировому судье за выдачей судебного приказа на течение срока давности в настоящем случае повлиять не может, поскольку данное обращение состоялось уже по прошествии трех лет с момента истечения установленного заемщику срока для погашения задолженности.

Иных обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности в настоящем случае также не установлено.

Настоящий иск ООО Феникс поступил в Троицкий городской суд 01.10.2019г. (л.д.4), то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, поскольку иск в суд был направлен за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, иск не подлежит удовлетворению. 

Поскольку требования банка не подлежат удовлетворению, в силу ст. 98, уплаченная банком при подаче иска государственная пошлина возмещению не подлежит. 

Руководствуясь ст.ст.12,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 176372 рубля 67 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 4727 рублей 45 копеек, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме. 

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 06 декабря 2019 г.