Дело № 2-1666/2020 (03RS0013-01-2020-002470-40)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2020 г. г. ФИО1

Нефтекамский городской суд РБ в составе председательствующего судьи Сафиной И.Ф., при секретаре Исламовой Ю.С., 

с участием ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» к ФИО2 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭКСПОБАНК» обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 29.12.2018, обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней в общем размере 697 943,14 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 22 179,43 руб. 

В соответствии с п.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» договор кредита – договор между банком и заемщиком о предоставлении кредита, состоящий из настоящих Общих условий и Индивидуальных условий, включая график платежей. Заключение договора осуществляется путем предоставления заемщику банком индивидуальных условий (оферта) и их подписания заемщиком, в случае согласия последнего с условиями предоставления кредита (акцепт), заемщик вправе сообщить банку о своем согласии (акцепте) на получение кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях, в течение 5 рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий. Согласно п.2.2 общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в индивидуальных условиях и Общих условиях. 

29.12.2018 между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор № от 29.12.2018: заемщик подписал заявление-анкеты на предоставление кредита под залог транспортного средства, индивидуальные условия кредита по кредитному продукту «

<

данные изъяты>». 

Банк свои обязательства перед ФИО2 исполнил и предоставил ей кредитные средства в размере 735 000 руб. для приобретения автотранспортного средства под 21,9% годовых, что подтверждается выпиской по ссудному счету с 29.12.2018 по 22.05.2020, лицевой счет №. Заемщик, в свою очередь, обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения и графиком платежей. В соответствии с п.2.2 условий предоставления кредита срок кредитования: 60 месяцев, срок погашения кредита – 29.12.2023. В соответствии с п.2.10 Индивидуальных условий кредит выдан одновременно с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка 

<

данные изъяты> 

Однако ответчик с 30.12.2019 неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед Истцом не погасил. 

По состоянию на 22.05.2020 общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 697 943,14 руб., из них: 654 998,23 руб. – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 38 851,31 руб. – сумма долга по уплате процентов; 1587,89 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1326,86 руб. – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита, 1178,85 руб. – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов. 

Индивидуальными условиями договора кредита установлена залоговая стоимость автомобиля – 1 012 500 руб.

Со ссылкой на ст. ст. 12, 309,314,334-350,807-811,819 ГК РФ истец просит:

- расторгнуть кредитный договор № от 29.12.2018 с момента вступления решения суда в законную силу, 

- взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу ООО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № от 29.12.2018 в размере 697 943,14 руб., из них: 654 998,23 руб. – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 38 851,31 руб. – сумма долга по уплате процентов; 1587,89 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1326,86 руб. – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита, 1178,85 руб. – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов,

- взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 21,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 22.05.2020 по дату расторжения Договора займа включительно,

- обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты> Залоговая стоимость – 1012500 руб., определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1012500 руб.,

- взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 22179,43 руб. 

Истец ООО «ЭКСПОБАНК» на рассмотрение дела не явился, о дате, времени месте рассмотрения дела по существу уведомлен надлежащим образом, в иске представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в суде с иском не согласилась, пояснила, что она действительно вышла на просрочку в апреле 2020 г., однако после поступления иска банка в суд она связалась с банком. В результате переговоров с банком они договорились о том, что ФИО2 немедленно вносит оплату в счет погашения кредитной задолженности половины общего долга в сумме 340 000 руб. с уплатой в дальнейшем ежемесячной суммы в 12009 руб. вплоть до 29.12.2023 включительно. Также она обращалась к банку и просила предоставить ей реквизиты для уплаты государственной пошлины, однако реквизиты ей предоставлены не были. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска по нижеследующему. 

В силу положений ч. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 Гражданского Кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Аналогичные правила содержатся и в ст. 421 Гражданского Кодекса РФ согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч. 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Материалами дела подтверждается заключение 29 декабря 2018 г. между истцом и ответчиком договора потребительского кредита № на основании заявления - анкеты ФИО2, по условиям которого ФИО2 ФИО8 (заемщик) получила от ООО «ЭКСПОБАНК» кредитные денежные средства в размере 735 000 руб. с процентной ставкой 21,9 % годовых, с размером первого и последнего платежа по кредиту в размере 20464,00 руб., платежи по кредиту в соответствии с графиком, количество платежей – 60 месяцев. Кредит предоставлен с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марки 

<

данные изъяты> (п.2 п.п. 10). Сторонами согласована залоговая (оценочная) стоимость автомобиля в размере 1012500 руб. (п. 3). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) установлен в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п.2 пп. 12). 

Заемщик выразил согласие с общими условиями потребительского кредита, согласен с ними полностью (п.2 пп.14). 

Согласно п.5.2.7 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств, предусмотренных договором, в случаях, предусмотренных в п.6.1 общих условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе соответствии с п.6.1.1, а именно в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Факт исполнения истцом своих обязательств по перечислению ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету № (RUВ) активный за период с 29.12.2018 по 22.05.2020, в соответствии с которой 29.12.2018 заемщику зачислены на указанный счет 735 000 руб. 

Как следует из представленной выписке по счету № (RUВ) активный за период с 29.12.2018 по 22.05.2020 заемщик ФИО2 допустила нарушение сроков внесения платежей 29.04.2019, 29.07.2019, 29.08.2019, 30.09.2019, 30.12.2019, 29.01.2020, 02.03.2020, 06.05.2020, 22.05.2020. 

На дату обращения в суд истец определил задолженность ответчика по состоянию на 22.05.2020 перед истцом в размере в размере 697 943,14 руб., из них: 

- 654 998,23 руб. – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 

- 38 851,31 руб. – сумма долга по уплате процентов, 

-1587,89 руб. – проценты на просроченный основной долг,

- 1326,86 руб. – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита,

- 1178,85 руб. – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов. 

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Со своей стороны ответчик ФИО2, признавая факт ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору от 29.12.2018 перед истцом, суду в подтверждение довода о достижении с банком договоренности относительно данного спора представила 5 квитанций об осуществлении денежных переводов банку 10.08.2020 и 11.08.2020 в общем размере 340 000 руб. и квитанцию от 30.08.2020 на сумму 12 100 руб., а также направление ей банком нового графика платежей с 29.09.2020 в виде аннуитетного платежа в размере 12 009 руб. и сообщением о размере задолженности – 339 770,83 руб. 

Истец ООО «ЭКСПОБАНК» по запросу суда о предоставлении информации о погашении (частичном) задолженности заемщиком ФИО2 по кредитному договору № от 29.12.2018, о предоставлении расчета задолженности по указанному кредитному договору в рамках измененного графика платежей, сведений не предоставил. 

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о разрешении спора сторонами в досудебном порядке, в связи с чем на дату рассмотрения судом дела основания для его удовлетворения отсутствуют. В связи с погашением ответчиком задолженности после обращения банка в суд, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 22179,43 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

В соответствии с ч.3 ст.144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным отменить принятую на основании определения суда от 30.07.2020 меру обеспечения иска в виде наложения запрета на совершение регистрационных действий до рассмотрения дела по существу в отношении автомобиля марки 

<

данные изъяты>, зарегистрированный на ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, – отказать. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ЭКСПОБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22179,43 рублей. 

Отменить меры обеспечения иска в виде наложения запрета на совершение регистрационных действий до рассмотрения дела по существу в отношении автомобиля марки 

<

данные изъяты>, зарегистрированный на ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме через Нефтекамский городской суд. 

Мотивированное судебное решение составлено 28.09.2020. 

Судья: И.Ф. Сафина