Дело № 2-202/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 мая 2019 года пос. Ильинский

Ильинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Стерховой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Боровских С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 263 073 рублей 52 копеек, в том числе: 49 559 рублей 90 копеек - основной долг; проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты в размере 195 213 рублей 62 копеек; неустойка по договору кредитной карты в размере 18 300 рублей 00 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 831 рубля 00 копеек.

Требование мотивированно тем, что ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № КК-М/000965, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 50 000 рублей. Составными частями договора являются Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», Тарифы. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 0,14% в день, согласно п. 2.6 полная стоимость кредита - 64,94% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», и размере, установленными Тарифами. Согласно условиям Заявления-Анкеты Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Условиями, в т.ч. общими, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки. Ответчик нарушил обязательства по Кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Истцом составляет 263 073 рублей 52 копеек, в том числе: 49 559 рублей 90 копеек - основной долг; проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты в размере 195 213 рублей 62 копеек; неустойка по договору кредитной карты в размере 18 300 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО3 (Агент) заключен агентский договор № 

<

адрес>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО3 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к Ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № КК-М/000965 от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ООО «Реальные инвестиции» в судебное заседание не явился, общество извещено. Представлено заявление о рассмотрение в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, направила отзыв на исковое заявление в котором указала о несогласии с исковыми требованиями, поскольку считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

В силу п. 2 указанной статьи, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № КК-М/000965 в соответствии, с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 50 000 рублей (л.д. 18-19).

Составными частями договора являются Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», Тарифы (л.д. 21-34).

В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 0,14%, в день, 64,94% годовых (л.д. 18- обратная сторона). 

Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты, срок действия банковской карты - октябрь 2015 года (л.д. 20).

Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», и размере, установленными Тарифами.

Согласно условиям Заявления-Анкеты Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Условиями, в т.ч. общими, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 36-39).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО3 (Агент) заключен агентский договор № 

<

адрес>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (л.д. 10-13). 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО3 перешли права требования по кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам) (л.д. 14-15). 

Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № КК-М/000965 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

В материалы дела представлены сведения о том, что ответчик уведомлена об уступке прав требований по договору кредитной карты, указаны банковских реквизиты ООО «Реальные инвестиции» для оплаты задолженности (л.д. 17).

Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. 

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед истцом составляет 263 073 рублей 52 копеек, в том числе: 49 559 рублей 90 копеек - основной долг; проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты в размере 195 213 рублей 62 копеек; неустойка по договору кредитной карты в размере 18 300 рублей 00 копеек.

Проанализировав представленные суду доказательства, суд считает, что в связи с неисполнением ответчиком договора кредитной карты, у истца возникло право на взыскание суммы основного долга и процентов, определенных в договоре.

Вместе с тем, заслуживают внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1.5 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк» с момента заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом, Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита задолженности в Счет-выписке (п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с п. 5.18 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счет-выписке.

Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный Банком срок (п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). 

Согласно п. 5.14 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Информацию о Минимальном платеже посредством СМС-сообщения.

Размер минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.15 Общих условий).

Счет-выписка формируется не позднее 4 числа каждого календарного месяца (п. 5.16 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Платежный период - временной период, следующий за расчетным периодом, в течение которого клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимального платежа. Продолжительность платежного периода определяется Тарифами.

Из п. 6.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что обязательства Клиента по внесению Минимального платежа считаются исполненными в момент зачисления денежных средств в сумме не менее Минимального платежа на Счет в соответствии с настоящим Положением. При нарушении Клиентом срока уплаты Минимального платежа Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы Задолженности в соответствии с действующим законодательством РФ (л.д.30-34).

Таким образом, согласно заключенного сторонами договора ответчик был обязан вносить минимальный платеж в течение платежного периода, в связи с чем, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому отдельному платежу, в зависимости от того, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно статье 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядок ее исчисления.

Из содержания данной статьи следует, что ни замена должника в обязательстве (перевод долга), ни появление нового кредитора (уступка права требования) не оказывают влияния на исковую давность, то есть не изменяют ее продолжительность и не влекут ее перерыва или приостановления. Поэтому все обстоятельства, имевшие место до перемены лиц в обязательстве (начало течения срока исковой давности, перерыв исковой давности, заявление суду о применении исковой давности и т.п.) сохраняет свое юридическое действие. Данное правило действует как при универсальном, так и сингулярном правопреемстве.

Последний платеж был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а истец, уже начиная с января 2014 года, стал начислять ответчику повышенные проценты за просроченный долг и ежемесячный штраф за пропуск внесения минимального платежа.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 этого же Постановления, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела ФИО1 в установленный договором кредитной карты срок - октябрь 2015 года обязательства не исполнила, каких-либо дополнительных соглашений с ней Банком не заключалось.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности по исполнению договора кредитной карты истекал ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ильинского судебного района 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в пользу ООО «Реальные инвестиции».

Таким образом, до момента обращения в суд за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ прошло 2 года 11 месяцев 25 дней.

С момента обращения в суд за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ в силу положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности было приостановлено, до истечения срока исковой давности оставалось 6 дней.

С учетом вышеизложенных положений закона срок 6 дней удлиняется до 6 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Ильинского судебного района 

<

адрес> судебный приказ на основании возражений ФИО1 отменен, разъяснено право заявителя обратится в порядке искового производства. Данное определение получено ООО «Реальные инвестиции» ДД.ММ.ГГГГ, следовательно шестимесячный срок на обращение в суд с иском следует исчислять с этой даты, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление истцом поступило в адрес Ильинского районного суда 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитору узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истец, обладая информацией о задолженности по кредитной карте, которая наступала помесячно, что следует из представленного им в материалы дела расчета, имея возможность обратиться в суд с иском к надлежащему должнику, обратился в суд с настоящим иском лишь ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно к требованиям истца о взыскании повременных (ежемесячных платежей) следует применить общий срок исковой давности, взыскав с ответчика задолженность по повременным платежам за три года предшествовавших обращению за судебной защитой.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости применения последствий пропуска срока исковой давности, и взыскания задолженности за октябрь 2015 года в соответствии с предоставленным расчетом в сумме 4 145 рублей 03 копейки: основной долг 890 рублей 19 копеек, проценты 2 954 рубля 84 копейки, неустойка 300 рублей.

Иных данных о минимальном платеже в октябре 2015 года, сформированной на ДД.ММ.ГГГГ Счет-выписке, формирования Заключительного счета истцом не представлено.

Расчет Минимального платежа, отраженный в п. 2 раздела 6 Условий обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц Тарифный план «Положительный момент» не может быть взят судом во внимание, поскольку он вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ, в то время, как договор на открытие кредитной карты ФИО1 был заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств, подтверждающих продление срока по кредитной карте по соглашению сторон, по заявлению или иных документов волеизъявления ответчика ФИО1 в материалы дела не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд удовлетворил иск частично в сумме 4 145 рублей 03 копеек, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 92 рубля 13 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты № КК-М/000965 от 05.11.2013 года 4 145 рублей 03 копейки, в том числе: основной долг 890 рублей 19 копеек, проценты 2 954 рубля 84 копейки, неустойку 300 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 92 рубля 13 копеек, всего 4 237 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись А.Ю. Стерхова

Копия верна. Судья-