УИД 37RS0019-01-2020-001656-53

Дело № 2-964/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 года г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново 

в составе председательствующего судьи Артёменко Е.А.

при секретаре Антоновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново 22 сентября 2020 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее также – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25 мая 2018 года в размере 533 039,42 руб., из которой сумма основного долга – 194 742,26 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 249 567,16 руб., неустойка за образование просроченной задолженности в размере 88 730 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 530,39 руб. Требования мотивированы ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» своего представителя не направил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила в суд ходатайство о применении срока исковой давности, в котором просит отказать в иске в части взыскания задолженности по вышеуказанному кредитному договору в виде ежемесячных платежей, просроченных к уплате до ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 200 000 руб. под 42% годовых на срок 60 месяцев, окончательная дата погашения задолженности - ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик обязалась производить погашение кредита и оплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 8 029 руб. в соответствии с графиком гашения кредита, последний платеж подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 870,59 руб.

Банк обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика денежные средства в сумме 200 000 руб., а ФИО1 в свою очередь, принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполняет, последний платеж внесен заемщиком 9 апреля 2014 года, что следует из выписки по лицевому счету.

По состоянию на 25 мая 2018 года банк произвел расчет задолженности заемщика по договору кредитования в размере 533 039,42 руб., включая основной долг в размере 194 742,26 руб., проценты, подлежащие уплате в период действия договора с 17 февраля 2014 года по 25 мая 2018 года в размере 249 567,16 руб., а также неустойку за факт выноса на счета просроченных ссуд за период с 16 декабря 2013 года по 16 мая 2018 года в сумме 88 730 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ПАО КБ «Восточный» мировым судьей судебного участка № 1 Советского судебного района г. Иваново вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования на общую сумму 268 675,62 руб., который был отменен по заявлению должника определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает возможным согласиться с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности применительно к части ежемесячных платежей по кредитному договору.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года № 100-ФЗ, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и оплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами. Следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку заключенный между банком и ФИО1 кредитный договор предусматривал ежемесячные платежи, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что последний платёж по договору кредитования был произведён заёмщиком 9 апреля 2014 года (просроченный платеж, подлежащий внесению 16 декабря 2013 года). Доказательств исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по вышеуказанному кредитному договору после указанной даты в материалах дела не имеется. 

Таким образом, начиная с 17 апреля 2014 года (дата очередного платежа в соответствии с графиком гашения – 16 апреля 2014 года), кредитору стало известно о нарушении обязательств по кредитному договору. Иск ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности был направлен в суд посредством почтовой связи 28 июля 2020 года, что подтверждается отметкой почтового отделения на конверте.

Статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 18 постановления от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что обращение в суд с настоящим иском имело место за пределами шести месяцев после отмены судебного приказа, период приказного производства не удлиняет течение срока исковой давности. 

Таким образом, на дату предъявления иска в суд банком пропущен срок исковой давности в отношении платежей, срок уплаты которых наступил в период с 16 января 2014 года по 17 июля 2017 года, и как следствие истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в указанной части.

Вместе с тем по требованиям банка о взыскании с ФИО1 задолженности по ежемесячным платежам, срок уплаты которых наступил в период с 16 августа 2017 года по 16 мая 2018 года, а по процентам – по состоянию до 25 мая 2018 года, срок исковой давности не пропущен и согласно представленному истцом расчету с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам в размере 80 446,18 руб., из которых основной долг – 62 379,51 руб. (платежи по основному долгу согласно графику гашения кредита за период с 16 августа 2017 года по 16 мая 2018 года: 5 355,01 + 5 290,96 + 5876,28 + 5 855,25 + 6 000,73 + 6 391,12 + 6 506,14 + 6 863,14 + 6 983,04 + 7 257,84 = 62 379,51 руб.), задолженность по процентам – 18 066,67 руб. (платежи по процентам согласно графику гашения кредита за период с 16 августа 2017 года по 25 мая 2018 года: 2 673,99 + 2 738,04 + 2 152,72 + 2 173,75 + 2 028,27 + 1 637,88 + 1 522,86 + 1 165,86 + 1 045,96 + 771,16 + 156,18 = 18 066,67 руб.).

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу и процентам ПАО КБ «Восточный» следует отказать в виду истечения срока исковой давности.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете либо факт наличия остатка денежных средств на таком счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. 

В заявлении ФИО1 о заключении договора кредитования предусмотрено начисление штрафа в размере 590 руб. за факт образования просрочки.

Иных доказательств согласования увеличения мер ответственности должника по указанному договору, в том числе в виде начисления штрафа за факт образования просрочки в сумме 1 800 руб., суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из представленного расчета неустойки за факт выноса на счета просроченных ссуд в сумме 88 730 руб. следует, что она взыскивается за период с 16 декабря 2013 года по 16 мая 2018 года. При этом согласно расчету истца за период с 16 декабря 2013 года по 16 июня 2014 года размер штрафа составил 590 руб., а с 16 июля 2014 года – 1 800 руб. 

Между тем истцом не представлено доказательств обоснованности начисления штрафа в размере 1 800 руб. за факт образования просрочки, в связи с чем представленный расчет и соответственно требования банка не отвечают условиям заключенного с ответчиком договора кредитования. 

Кроме того, срок исковой давности по штрафу, подлежащему уплате до 28 июля 2017 года, с учетом заявления ответчика является пропущенным. 

Таким образом, с учетом пропуска истцом срока исковой давности, размер неустойки за период с 16 августа 2017 года по 16 мая 2018 года исходя из суммы штрафа в размере 590 руб. составит 5 900 руб. (590 руб. х 10 месяцев = 5 900 руб.).

Таким образом, требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25 мая 2018 года в размере 86 346,18 руб., из которых задолженность по основному долгу – 62 379,51 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 18 066,67 руб., неустойка за образование просроченной задолженности – 5 900 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования удовлетворены судом на сумму 86 346,18 руб., что от заявленной цены иска составляет 16%.

Истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 8 530,39 руб., что подтверждается платежным поручением № 181149 от 1 июня 2018 года.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 364,86 руб. (8 530,39 х 16% = 1 364,86).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25 мая 2018 года в размере 86 346,18 руб., из которых задолженность по основному долгу – 62 379,51 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 18 066,67 руб., неустойка за образование просроченной задолженности – 5 900 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 364,86 руб., а всего 87 711,04 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Решение суда в окончательной форме принято 22 сентября 2020 года