№ 2-1506/18

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Ксенофонтова И.Г., при секретаре судебного заседания Савинове Д.Н.

с участием представителя истца – ФИО1

рассмотрев гражданское дело по иску ООО «Пром-Торг» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л :

ООО «Пром-Торг» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО2 суммы 826879 (восемьсот двадцать шесть тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 80 копеек, образовавшейся по состоянию на 30.03.2018г., где остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 715964 (семьсот пятнадцать тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 50 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 73908 (семьдесят три тысячи девятьсот восемь) рублей 19 копеек, начисленные пени в размере 37007 (тридцать семь тысяч семь) рублей 10 копеек. Также просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 11,65 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 715964 (семьсот пятнадцать тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 50 копеек начиная с 31.03.2018г. и по день полного возврата суммы кредита, пени за нарушение сроков возврата кредита; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17468 (семнадцать тысяч четыреста шестьдесят восемь) рублей 79 копеек; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> состоящая из 1 (одной) комнаты, общей площадью № кв.м, принадлежащую на праве собственности ФИО2; определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1518950 (один миллион пятьсот восемнадцать тысяч девятьсот пятьдесят) рублей; из суммы вырученной от реализации предмета ипотеки уплатить суммы долга ответчика перед истцом, указанные в решении суда.

Исковые требования мотивированы тем, что 21.06.2013 года 

<

данные изъяты> (ОАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № №-ид, по которому обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог прав требования, ипотека в силу закона недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (далее - предмет Ипотеки), принадлежащей на праве собственности ответчику. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ООО «ПРОМ-ТОРГ». О данном факте ответчик был надлежаще уведомлен 08.05.2016 года (копии описи вложений и квитанция об отправке почтового отправления прилагаются). 

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику 

<

данные изъяты> (ОАО) предоставил Кредит в размере 759475 руб. на срок по последнее число 240-ого календарного месяца с даты фактического предоставления с процентной ставкой по кредиту 14,50 % с даты фактического предоставления до последнего числа месяца (включительно), в котором осуществлена регистрация ипотеки, и 12,35 %, действующая с первого числа месяца, следующая за месяцем, в котором осуществлена регистрация ипотеки по дату фактического возврата кредита, размером ежемесячного платежа 9735 руб. Выдача кредита подтверждается банковским ордером № № от 27.06.2013г. 

По состоянию на 29.08.2014г. предмет ипотеки был оценен в размере 1830000 рублей, что подтверждается отчетом об оценке, составленным независимым оценщиком ИП В.Е.А., отчет об оценке № и указано в Закладной.

Согласно п.5.8 Договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома, как предмет залога (ипотеки в силу закона) для целей выдачи кредита и/или обращения взыскания на предмет залога оценивается сторонами в размере 1518950 руб. 

Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком не производились. Письмом от 06.02.2018 года в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование Истца, что в силу требований Закона и условий договора является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки.

ФИО1, действующий в интересах истца на основании доверенности, в судебном заседании поддержал исковые требования истца по изложенным в нем основаниям.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание по вызову суда не явилась, будучи извещенной о дате времени судебного разбирательства. Указанное обстоятельство, по мнению суда, не может служить препятствием для рассмотрения дела по существу. 

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, на основании представленных суду письменных доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, в необходимой письменной форме 21.06.2013г. между 

<

данные изъяты> (ОАО) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №-ид, по которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 759475руб., на срок по последнее число 240-ого календарного месяца с даты фактического предоставления, с процентной ставкой по кредиту 14,50 % с даты фактического предоставления до последнего числа месяца (включительно), в котором осуществлена регистрация ипотеки, и 12,35 %, действующая с первого числа месяца, следующая за месяцем, в котором осуществлена регистрация ипотеки по дату фактического возврата кредита. В период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, процентная ставка уменьшается на 0,7 процентных пункта (п.1.1.3). Размер ежемесячного платежа определен в сумме 9735 рублей (п.1.1.4). 

Пунктом 1.2. договора предусмотрено, что кредит предоставляется в целях приобретения в собственность ФИО2, для постоянного проживания, жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: 

<

адрес> квартира, условный (строительный) номер №, проектная площадь №.м., расположенного в жилом доме 

<

адрес>.

В соответствии с п. 1.3 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог прав требования заемщика к продавцу по договору участия в долевом строительстве в пользу кредитора с даты государственной регистрации залога прав требования. Ипотека недвижимого имущества в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному Предметом ипотеки, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком/Залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике первоначальному залогодержателю - 

<

данные изъяты> (ОАО) (далее - Закладная).

В соответствии с п. 4.4.4 кредитного договора, кредитор имеет право уступить права требования по Кредитному договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам, включая некредитные организации, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной.

<

данные изъяты> (АО) 30.09.2015 г. передал права на Закладную ПАО АКБ «

<

данные изъяты>» на основании Договора купли-продажи закладных с (отсрочкой поставки) № путем проставления соответствующей передаточной записи в Закладной.

В свою очередь ПАО АКБ «

<

данные изъяты>» передал право на Закладную ООО «

<

данные изъяты>» на основании договора купли-продажи закладных № № от 13.10.2015 г., о чем также имеется передаточная надпись в Закладной.

29.01.2016 года права по Закладной были переданы ООО «

<

данные изъяты>» на основании договора №, который 13.04.2016 года заключил Договор № с ООО «ПРОМ-ТОРГ» о передачи прав по закладным, о чем имеется соответствующая надпись в Закладной.

Как указано в исковом заявлении, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ООО «ПРОМ-ТОРГ», о чем ответчик был надлежаще уведомлен 08.05.2016года. 

Выдача Кредита подтверждается Банковским ордером № от 27.06.2013г.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог прав требования, ипотека в силу закона недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: №, принадлежащей на праве собственности ответчику. 

По состоянию на 29.08.2014г., предмет ипотеки был оценен ИП В.Е.А. согласно отчета об оценке № в 1830000 рублей, о чем имеется соответствующая запись в закладной. 

Согласно п.5.8 Договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома, как предмет залога (ипотеки в силу закона) для целей выдачи кредита и/или обращения взыскания на предмет залога оценивается сторонами в размере 1518950 руб. 

На основании ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является Кредитор. Права кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование, истцом в адрес ответчика 06.02.2018 года в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, на условиях договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с условиями 1.1.4 кредитного договора размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составлял 9735руб. Согласно же информационного расчета, с 31.12.2014г. сумма аннуитетного платежа составляет 8250руб.

В соответствии ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредита), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия 

о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Процентная ставка определена п.1.1.3 договора.

Согласно представленного истцом расчета, расчет задолженности по взысканию процентов произведен по состоянию на 30.03.2018г. После указанной даты оплата ответчиком не производилась, доказательств обратного суду не представлено, сумма остатка основного долга не менялась с 30.04.2017г. 

Учитывая, что требования истца о взыскании задолженности по кредиту (основному долгу), обосновываются представленным расчетом, проценты за пользование кредитом рассчитаны на основании условий кредитного договора с учетом положений, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании остатка суммы кредита 715964,50руб. (основной долг), предусмотренных договором процентов 73908,19руб. (6729,45 + 65290,9 + 1887,84) и с 31.03.2018г. от остатка неисполненных обязательств по возврату кредита (основного долга) в размере 11,65 процентов годовых и по день возврата суммы кредита (основного долга) подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другим способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истцом заявлено также требование о взыскании штрафных санкций в связи с ненадлежащим исполнений принятых обязательств по договору. 

Пунктом 5.2 и 5.3 кредитного договора стороны предусмотрели, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату сумму кредита и процентов за каждый день просрочки.

Из кредитного договора у заемщика возникают два самостоятельных обязательства - возвратить сумму займа (кредита) и уплатить проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности. За неисполнение заемщиком каждого из этих обязательств возможно применение мер ответственности, предусмотренных законом или договором. С учетом изложенного требования истца о начисления пени на сумму просроченной задолженности и процентов правомерны.

Из представленного суду расчета, проверенного и принятого судом, следует, что произведено начисление пени на общую сумму 37007,1 руб. (пени срочные 2353,98руб., пени 34653,12руб.). 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требование о взыскании пени в заявленных размерах является законным, обоснованным, представленный истцом расчет является правильным. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, так как подлежащая взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом, с учетом длительности неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и периода, предъявленного истцом ко взысканию. 

Истцом заявлено требование о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита (требование изложено в п.2 требований иска). 

Как пояснил представитель истца в судебном заседании, данное требование заявлено о взыскании пени с 31.03.2018г. и по день возврата суммы кредита, исходя из процентной ставки, определенной условиями договора. 

Судом разъяснено представителю истца о праве изложить требование о взыскании пени на будущее время в соответствии со ст. 131, 132 ГПК РФ, в необходимой письменной форме.

Представитель истца данным правом воспользоваться не пожелал, заявив о необходимости разрешения исковых требований по существу без отложения судебного разбирательства, по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с положениями ст. 12, 56, п.3 ст. 196 ГПК РФ, учитывая, что данное требование представителем истца не конкретизировано (не указана процентная ставка, исходя из которой просит разрешить требование), с учетом необходимости соблюдения принципа состязательности участников судебного разбирательства, оценки представленных сторонами доказательств, оснований доля удовлетворения иска в заявленной части у суда не имеется. 

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: г. 

<

адрес>, принадлежащей ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 1518950 рублей. 

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.ст. 348 и 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. По общему правилу требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 1.3 кредитного договора – обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог прав требования заемщика к продавцу по договору участия в долевом строительстве в пользу кредитора с даты государственной регистрации залога прав требования. 

В соответствии с п. 1 ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу п. 2 вышеназванной статьи закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Передача прав по закладной согласно п. 5 указанной выше статьи осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Пунктом 1 ст. 48 названного выше Закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

Согласно п. 2 ст. 48 Федерального закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Наличие задолженности и обязанности заемщиков уплатить задолженность, проценты и пени установлены судом на основании представленных по делу доказательств. 

При оформлении залоговых правоотношений стороны дают оценку предмету залога, данное условие является существенным для договора залога (ст.339 ГК РФ).

В соответствии с условиями закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 1830000 руб. (предмет ипотеки был оценен ИП В.Е.А.. согласно отчета об оценке №

В соответствии с ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенной недвижимости определяется судом равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной независимым оценщиком. 

80% от суммы 1830000руб. составит 1464000руб.

Истец просит установить начальную продажную цену залогового имущества 1518950руб., основываясь на цене договора долевого участия в строительстве.

Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что на момент рассмотрения дела заложенное имущество имеет иную стоимость, нежели 1518950руб. Учитывая, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, с учетом положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 1518950 руб., определив способ реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны все понесенные расходы.

20.03.2018г. истец платежным поручением № оплатил государственную пошлину в сумме 17468,79руб. за подачу иска по настоящему делу.

Исходя из изложенного, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины следует возложить на ответчика. 

руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать в пользу ООО «Пром-Торг» с ФИО2 задолженность по кредитному договору №-ид от 21.06.2013г. в общей сумме 826879 (восемьсот двадцать шесть тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 80 копеек, из которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 715964 (семьсот пятнадцать тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 50 копеек; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 73908 (семьдесят три тысячи девятьсот восемь) рублей 19 копеек; пени в размере 37007 (тридцать семь тысяч семь) рублей 10 копеек. 

Начиная с 31 марта 2018г. производить взыскание с ФИО2 в пользу ООО «Пром-Торг» процентов за пользование кредитом в размере 11,65 % годовых от остатка неисполненных обязательств по основному долгу 715964 (семьсот пятнадцать тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 50 копеек и по день полного возврата суммы кредита.

Взыскать в пользу ООО «Пром-Торг» с ФИО2 судебные расходы 17468рублей 79 копеек.

В удовлетворении иска о взыскании в пользу ООО «Пром-Торг» с ФИО2 пени с 31 марта 2018г. и по день полного возврата суммы кредита, отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью №.м., принадлежащую на праве собственности ФИО2 , путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1518950 (один миллион пятьсот восемнадцать тысяч девятьсот пятьдесят) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ксенофонтов И.Г.