УИД: 24RS0038-02-2025-000354-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2025 года 

<

адрес>

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Никифоровой Л.А., при секретаре судебного заседания Гусаровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-161/2025 по исковому заявлению ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец ООО ПКО «Феникс» в лице генерального директора ФИО4 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, просят взыскать с него в пользу истца задолженность, образовавшуюся в период с 05.08.2011 г. по 03.10.2022 г. включительно, в размере 60838,95 руб., которая состоит из: основного долга – 32443,64 руб., процентов за пользование кредитом - 8306,03 руб., комиссий – 20089,28 руб., штрафов – 0,00 руб., а также государственную пошлину в размере 4000,00 руб., а всего взыскать 6488,95 руб. 

Требования мотивированы тем, что 05.08.2011 г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчик заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность в размере 60838,95 руб. в период с 05.08.2011 г. по 03.10.2022 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи требования. 22.04.2015 г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования № б/н, согласно которому первоначальный кредитор уступил права требования на задолженность ответчика по договору №. 03.10.2022 г. ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № от 03.10.2022 г. В ту же дату истец направил ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования, однако, ответчиком данное требование проигнорировано, задолженность не погашена и составляет 60838,95 руб. Ранее истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, который впоследствии в связи с поступившими возражениями должника, был отменен (л.д.3-4). 

Определением Нижнеингашского районного суда от 23.05.2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО «Восточный экспресс банк», ООО «П.Р.Е.С.К.О.», ЗАО «Макс» (л.д.1-2).

Представитель истца ООО ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, согласно иску просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Представители третьих лиц ПАО «Восточный экспресс банк», ООО «П.Р.Е.С.К.О.», ЗАО «Макс», в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Письменных отзывов относительно иска не представили. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, согласно которых с исковыми требованиями не согласен, поскольку не давал согласия на переуступку прав требования, тем более, что ООО ПКО «Феникс» не является кредитной организацией, не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, а начисленная неустойка несоразмерно высока, взыскание комиссии договором не предусмотрено, на данном основании в удовлетворении иска просит отказать. Просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие (л.д.75-78). 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. ст. 307, 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807, п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ (в ред. на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Положениями ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 05.08.2011 года ФИО1 обратился в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета №, в котором просил на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитных карт заключить с ним кредитный договор, в рамках которого заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе, для осуществления операций с использованием карты, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование текущего банковского счета (ТБС) в рамках установленного лимита (л.д.8-11).

Подписывая данное заявление, ФИО1 подтвердил, что полностью ознакомлен и согласен с редакцией Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, согласился с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, что отражено в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета, в типовых условиях кредитования счета. Также дал согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности (л.д.12-14). 

Таким образом, 05.08.2011 года между ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ - путем акцепта оферты ФИО1, изложенной в его заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий банка - открытия банковского счета заемщику, предоставлении заемщику кредита в пределах установленного лимита. Данному кредитному договору присвоен номер №. (индивидуальный номер договора №).

Банк открыл ФИО1 счет карты № и в рамках договора № (№) предоставил возможность получения кредита с использованием карты с текущим лимитом 50000 рублей.

Выписка по лицевому счету, свидетельствующая о том, что ФИО1 произвел активацию карты, что ему предоставлен кредитный лимит, что он совершал расходные операции по получению денежных средств, оплате кредитных обязательств, истцом, а также первоначальным кредитором ОАО "Восточный экспресс банк", суду в материалы дела не представлены. 

Согласно искового заявления, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял условия договора № от 05.08.2011 года, несвоевременно вносил ежемесячные платежи в погашение основного долга и начисленных процентов.

В силу Условий кредитования счета срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

Сведений о том, что заключительный счет-выписка первоначальным кредитором ОАО "Восточный экспресс банк" выставлен ответчику, у суда не имеется, в материалы дела не представлен. 

На основании ч. 1 и ч. 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Как разъяснено в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

В соответствии с ч.1 ст.12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

22.04.2015 года между ПАО "Восточный экспресс банк" (цендентом) и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» был заключен договор уступки прав (требования) № б/н, в соответствии с которым ООО «П.Р.Е.С.К.О.» переданы права требования, в том числе по кредитному договору № (индивидуальный номер договора №) от 05.08.2011 года, заключенному с ФИО1, с суммой передаваемых прав требования в размере 45775,90 рублей, где основной долг – 32443,64 руб., проценты – 8306,03 руб., комиссии – 5026,23 руб. (л.д.17-27).

03.10.2022 года между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» (цендентом) и ООО ПКО «Феникс» (цессионарием) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым ООО ПКО «Феникс» переданы права требования, в том числе по кредитному договору № от 05.08.2011 года, заключенному с ФИО1, с суммой передаваемых прав требования в размере 60838,95 рублей, где основной долг – 32443,64 руб., проценты – 8306,03 руб., комиссии – 20089,28 руб. (л.д.40-46).

Несмотря на запросы суда, ни первоначальным кредитором, ни дальнейшими цендентом и цессионарием не представлено сведений о том, из чего складывается сумма комиссий, предъявленная ко взысканию с должника, на каком основании она была увеличена с суммы 5026,23 руб. до 20089,28 руб. 

Из материалов дела следует, что 03.10.2022 г. ООО ПКО «Феникс» направлены должнику уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга, срок погашения установлен в течение 30 дней (л.д.36, 37). 

Ввиду неисполнения заемщиком в добровольном порядке кредитных обязательств, ООО ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 141 в Нижнеингашском районе Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 05.08.2011г.

08.05.2024 года мировым судьей судебного участка № 141 в Нижнеингашском районе Красноярского края вынесен судебный приказ, который в последующем определением от 30.05.2024 года, отменен в связи с представленными должником возражениями (л.д.89-125).

Из расчета задолженности (л.д.28) следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего в период с 05.08.2011 г. по 03.10.2022 г. образовалась задолженность в размере 60838,95 рублей, из них: 32443,64 руб. – задолженность по основному долгу, 8306,03 руб. – задолженность по процентам, 20089,28 руб. – комиссии.

Доказательств отсутствия задолженности, а также контррасчета задолженности,- ответчиком ФИО1 не представлено. 

Сведений о том, что образовавшаяся сумма задолженности по кредитному договору заемщиком ФИО1 погашена, суду не представлено.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что он не давал согласия на передачу прав требований третьим лицам несостоятельны, поскольку опровергаются соглашением на кредитование счета, подписанным им собственноручно, а именно п. 5.2 (л.д.11). 

При этом, разрешая заявление ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В абзацах 1, 3 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", содержатся разъяснения о том, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ). При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43).

По смыслу приведенной выше нормы права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ по ее применению, течение исковой давности прекращается соответствующим обращением за судебной защитой, в том числе подачей в установленном порядке заявления о выдаче судебного приказа, которое принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). 

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа, а потому истец вправе требовать взыскания с ответчика основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Согласно договору срок окончательного расчета определяется моментом востребования кредитной задолженности банком.

Надлежащих доказательств направления в адрес ответчика банком заключительного счета-выписки, требования о полном погашении кредита, в материалы дела не представлено.

Из представленного истцом кредитного договора следует, что Банк предоставил ответчику кредитование счета с кредитным лимитом на сумму 50000 рублей, срок возврата которого – до востребования, дата платежа – согласно счет-выписки, которая суду не представлена, дата начала платежного периода – 6 число каждого месяца, продолжительность платежного периода, максимальный обязательный платеж – 2092,00 руб. (л.д.8-11). 

Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты, датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Платежный период – это период, в течение которого клиент должен погасить минимальный обязательный платеж, отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равен 20 дням, по истечении которого могут начисляться штраф/неустойка за просрочку уплаты минимального обязательного платежа. 

Поскольку суду не представлена выписка по счету, нет сведений об активации ответчиком карты, как и проведения операций по карте, однако, истцом указан начальный период образования задолженности, суд, основываясь на этом, делает вывод, что 05.08.2011 г. ФИО1 активирована банковская карта, таким образом, следующий расчетный период начал течь 06.09.2011 г., и именно с данного момента первоначальному кредитору стало известно о нарушении заемщиком своих кредитных обязательств. 

Учитывая, что истцом не представлено суду сведений, когда первоначальный кредитор ПАО «Восточный экспресс банк» выставил должнику заключительный счет, суд берет дату 06.09.2011 г. за начало истечения срока исковой давности, который истек по прошествии трех лет, то есть 06.09.2014 г.

Судом установлено, что 08.05.2024 года мировой судья судебного участка № 141 в Нижнеингашском районе Красноярского края вынес судебный приказ по делу №, согласно которому с ФИО1 взыскана задолженность в пользу истца. Однако 30.05.2024 года данный судебный приказ отменен.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек до обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, поскольку с того момента как кредитору стало известно о нарушении его прав, в связи с неисполнением должником своих кредитных обязательств, до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа прошло более трех лет.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, не представлено.

Оценивая представленные доказательства, принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 25.08.2025 г.