Дело № 2-312/2017г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2017 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Афонченко Л.В.,

с участием ответчика ФИО2, 

при секретаре Панковец Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Боевой ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) (далее Банк) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои требования тем, что 04 декабря 2014 года между Банком и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 120 938 рублей 09 копеек на потребительские цели со сроком возврата до 21 декабря 2016 года. Согласно условиям кредитного договора, заемщик за пользование кредитом выплачивает Банку проценты в размере 342,64 % годовых с даты предоставления кредита по 23 декабря 2014 г., и 23 % годовых с 24 декабря 2014 г. по 21 декабря 2016 г. Периодичность внесения платежей - ежемесячно, в соответствии с графиком. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, в том числе уплате процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно приказу Банка России № ОД-674С, с 26 февраля 2016 года у Банка «ЦЕРИХ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «ЦЕРИХ» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая обязана предъявлять требования к заемщикам о взыскании кредитной задолженности в установленном порядке. Банк свои обязательства перед ФИО2 по предоставлению кредита исполнил в полном объёме. Однако заемщик свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 31 мая 2017 года образовалась задолженность в сумме 98 805 рублей 43 коп., состоящая из суммы основного долга в размере 70 788,27 рублей, суммы задолженности по процентам в размере 18 807,59 рублей, пени на сумму непогашенного основного долга в размере 5 136,12 рублей и пени за несвоевременную уплату процентов в размере 4 073,45 рублей, которую истец просил взыскать с ответчика; кроме того, просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 164,16 рублей.

Представитель истца – Банка «Церих» (ЗАО) в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил суду ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что 04 декабря 2014 года между ней и Банком «Церих» заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ей предоставлен кредит в размере 100 000 рублей со сроком возврата до 21 декабря 2016 года. С декабря 2014 г. по январь 2016 г. она ежемесячно производила платежи по кредиту в размере, превышающем указанный в графике, а 16 февраля 2016 г. погасила кредит полностью, оплатив сумму в размере 71 944,87 руб., обозначенную по ее просьбе сотрудником ООО «Русские Финансы Запад». Уведомление Временной администрации по управлению кредитной организацией Банк «Церих» о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности получила после оплаты кредита в полном объеме.

Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что 04 декабря 2014 года на основании заявления ФИО2 между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на потребительские цели в размере 120 938 рублей 09 копеек со сроком возврата до 21 декабря 2016 года (л.д. 26-27, 28-29). 

Согласно п.п. 4, 6, 7 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (ИУДПК) постоянная процентная ставка за пользование кредитом составляет: 342,64 % годовых с даты предоставления кредита по 23 декабря 2014 г., 23 % годовых с 24 декабря 2014 г. по 21 декабря 2016 г.; погашение кредита с начисленными процентами производится ежемесячно согласно графику платежей; заемщик вправе внести платеж за расчетный период до наступления даты платежа по графику. В случае нарушения сроков погашения кредита, процентов заемщик в соответствии с п. 12 ИУДПК уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту и неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Способ погашения кредита с начисленными процентами и штрафной неустойкой осуществляется заемщиком как в наличном так и безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации, а также посредством банковского платежного агента (п.п. 8, 8.1 ИУДПК). 

Таким образом, подписав кредитный договор, каждая из сторон подтвердила согласие с условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства.

Соглашением о приеме платежей физических лиц № 34 от 21 ноября 2011 г., заключенным между ООО «Орловское кредитное агентство» (ООО «ОКА») и Банком «Церих» (ЗАО), определен порядок осуществления деятельности сторон, направленной на предоставление физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 41-43). 

При этом дополнительным соглашением № 3 от 26 ноября 2012 г. определено, что ООО «Русские Финансы Запад» обязуется осуществлять прием денежных средств от заемщиков в качестве платежного агента (л.д. 47).

Согласно приказу Банка России № ОД-674 от 26 февраля 2016 года у Банка «ЦЕРИХ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций; решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «ЦЕРИХ» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая в силу требований пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» обязана предъявлять требования к заемщикам о взыскании кредитной задолженности в установленном порядке.

Согласно представленным ответчиком ФИО2 квитанциям, с момента заключения договора потребительского кредита № по 21 января 2016 г. ФИО2 производила платежи через ООО «РФЗ» в счет погашения кредитной задолженности по указанному договору ежемесячно в размере, превышающем указанный в графике (л.д. 28 оборот, 90-93). 

Данные обстоятельства также подтверждаются выписками по лицевому счёту (л.д. 36, 37-38).

Кроме того, установлено, что ответчиком ФИО2 в ООО МФО «РФЗ» произведены платежи, которые не были учтены истцом при расчете задолженности по договору, а именно от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 524,33 руб. и 65 420,54 руб., то есть на общую сумму 71 944,87 руб. (л.д. 79).

В соответствии с уведомлением Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность ФИО2 перед Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) по состоянию на 20 апреля 2016 г. составляет 70 788,27 руб. (л.д. 52). Указанная задолженность определена агентством без учёта платежей от 16 февраля 2016 г. на общую сумму 71 944,87 руб. 

Следовательно, внесенная ФИО2 в ООО МФО «РФЗ» в феврале 2016 г. сумма полностью обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) по договору потребительского кредита № 00440951000246 от 04 декабря 2014 г. 

Судом также установлено, что Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» неоднократно уведомляла ответчика ФИО2 о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности, факт получения которых последняя не отрицала (л.д. 52-55, 56-62).

Однако первоначальное из указанных уведомлений направлено в адрес ответчика 16 мая 2016 г., то есть после погашения ФИО2 посредством ООО МФО «РФЗ» задолженности по кредитному договору в полном объеме, имевшего место 16 февраля 2016 г.

При таких обстоятельствах ФИО2 надлежащим образом исполнила свои обязательства перед Банком «Церих» (ЗАО) по договору № от 04 декабря 2014 г., в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Боевой ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня объявления.

Председательствующий судья Л.В. Афонченко