Дело №2-109/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

13 марта 2019 года р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Тынысовой А.Т., 

при секретаре Бочаровой Г.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском ФИО1 ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «

<

данные изъяты>» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанное должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «

<

данные изъяты>». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Банк уступил истцу ООО «Феникс» право требования по указанному кредитному договору на сумму 107 211,06 рублей на основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик надлежащим образом был извещен об уступке права требования. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 211,06 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 3 344,22 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте судебного разбирательства, не явился, заявлением просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (

<

данные изъяты>).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело без её участия. В письменных возражениях на иск заявила ходатайство о применении срока исковой давности к сложившимся правоотношениям.

Третье лицо - АО «

<

данные изъяты>» в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, предоставленного мировым судьей судебного участка № в Марьяновском судебном районе 

<

адрес>, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Статьями 9, 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.

По правилу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «

<

данные изъяты>» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой об оформлении кредитной карты 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>), ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.

Условия договора предусмотрены в заявлении - анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифах Банка, которые, как следует из заявления анкеты, являются неотъемлемой частью договора. (

<

данные изъяты>).

Пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт 

<

данные изъяты> (ЗАО) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (

<

данные изъяты>).

Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на оборотной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк (пункт 3.3 Общих условий).

Банк, предоставил ответчику кредитную карту, с которой ДД.ММ.ГГГГ произведено снятие наличных денежных средств (

<

данные изъяты>).

Таким образом, применительно к ст. 438 ГК РФ банк акцептовал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

При указанных обстоятельствах договор считается заключенным, договор был заключен сторонами в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты «

<

данные изъяты>» Банк (ЗАО) и ознакомления ее с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами банка. В названном заявлении указано, что ответчик ознакомлена и согласна с действующими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, на странице 

<

данные изъяты> и Тарифами, понимает их, обязалась их исполнять (

<

данные изъяты>). Указанное подтверждается личной подписью ответчика.

Из указанного выше кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет.

Исходя из п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней календарных дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий).

Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. При совершении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору. Банк вправе по своему усмотрению изменить очередность погашения в рамках задолженности (п. 7.5 - 7.6 Общих условий).

Кроме того, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.1, 5.4 Общих условий). При неполучении счета выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета- выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.5 Общих условий).

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами 

<

данные изъяты>).

Согласно тарифу по кредитному продукту «

<

данные изъяты>» тарифный план «ТП 1.0» предусмотрен беспроцентный период по кредитной карте, который составлял от 0% до 55 дней (п.1); базовая процентная ставка - 

<

данные изъяты>% годовых (п.2); плата за обслуживание: основной карты 

<

данные изъяты> рублей, дополнительной карты - 

<

данные изъяты> рублей (п.3); плата за выпуск карты - бесплатно (п.4);предоставлении выписки по почте/электронной почте - бесплатно (п.5); комиссия за выдачу наличных денежных средств 

<

данные изъяты>% плюс 

<

данные изъяты> руб.(п.7), минимальный платеж 

<

данные изъяты> от задолженности мин. 

<

данные изъяты> руб. (п.8), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - 

<

данные изъяты> рублей, второй раз подряд - 

<

данные изъяты> от задолженности плюс 

<

данные изъяты> рублей, третий и более раз подряд 

<

данные изъяты> от задолженности плюс 

<

данные изъяты> рублей (п.9); процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 

<

данные изъяты>% в день; при неоплате минимального платежа - 

<

данные изъяты>% в день (п.10), плата за предоставление Услуги «СМС - банк» - 

<

данные изъяты> рублей, плата за включение в Программу страховой защиты - 

<

данные изъяты>% от задолженности (п. 13); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 

<

данные изъяты> рублей (п. 14); комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 

<

данные изъяты>% плюс 

<

данные изъяты> рублей (п. 15) (

<

данные изъяты>).

В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «

<

данные изъяты>» Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, а также в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. 

Банк в соответствии с условиями договора направил в адрес ФИО1 заключительный счет с указанием размера задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 105 754,95 рублей. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял (

<

данные изъяты>).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается генеральным соглашением № в отношении уступки прав (требований) (

<

данные изъяты>).

Согласно акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, к договору уступки прав (цессии) ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 107 211,06 рублей в отношении должника ФИО1 передано ООО «Феникс» (

<

данные изъяты>).

Ответчик была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между АО "

<

данные изъяты>" и ООО "Феникс" уступке прав требований (

<

данные изъяты>).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 107 211,06 рублей 

<

данные изъяты>).

В силу с ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 105 754 рубля 95 копеек, в том числе кредитная задолженность - 56 213 рублей 75 копеек, сумма начисленных процентов - 34 193 рубля 39 копеек, штрафы -15 347 рублей 81 копейка (

<

данные изъяты>).

Вместе с тем, возражая против исковых требований ООО «Феникс», ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ, в отношении требования о взыскании задолженности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

Как установлено п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктами 5.6, 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, которая формируется и направляется клиенту банком ежемесячно.

Из вышеприведенных условий следует, что задолженность, сформированная по итогам каждого расчетного периода, погашается клиентом в дату, определенную банком в счете-выписке, погашение задолженности по конкретному графику договором не предусмотрено.

Как следует из материалов дела до ДД.ММ.ГГГГ договор ответчиком выполнялся, последнее внесение ответчиком денежной суммы в размере 

<

данные изъяты> рублей в счет погашения задолженности по основному долгу, процентам и штрафу осуществлено ДД.ММ.ГГГГ после этой даты денежных средств в счет погашения задолженности по договору по основному долгу, процентам и штрафу не поступало. ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислен штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж.

ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал и направил в адрес ФИО1 заключительный счет с требованием о возврате всего долга и процентов единовременно с расторжением договора кредитной карты, предоставив ответчику 30 дней с момента выставления заключительного счета для полной оплаты задолженности, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. 

Вместе с тем, в соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ООО «Феникс» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины к мировому судье судебного участка № в Марьяновском судебном районе 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля на почтовом конверте (дело№, 

<

данные изъяты>). ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по данному договору. ДД.ММ.ГГГГ было вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

В порядке искового производства ООО «Феникс» обратилось в Марьяновский районный суд Омской области ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует почтовый штемпель на почтовом конверте (

<

данные изъяты>).

Таким образом срок истец ООО "Феникс" обратилось за защитой нарушенных прав в судебном порядке за пределами срока исковой давности как при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа, так и с исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования, заявленные истцом предъявлены с пропуском установленного ст. 196 ГК РФ срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 107 211 рублей 06 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 344 рубля 22 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Т. Тынысова

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ