Дело № 2-351/2020

86RS0021-01-2020-000458-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск 23 июля 2020 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Осипенко В.П., при секретаре Норматовой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк, Кредитор) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 1 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12,4 % годовых. Сумма кредита перечислена Банком на счет заемщика № платежным документом № от ДД.ММ.ГГГГ. В силу п.п. 1-6 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25-го числа каждого текущего календарного месяца за период начиная с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 857 460,36 рублей, из которых 785 816,44 рублей – просроченный основной долг, 62 566,24 рублей – проценты за пользование кредитом, 3 461,03 рубль – проценты на просроченный основной долг, 5 107,81 – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 508,84 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности, в том числе требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора. Ссылаясь на ст.ст. 8, 11, 12, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 450, 809, 810, 819 ГК РФ, Банк просил расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанной сумме, проценты по кредитному договору по ставке 12,4% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17 774,6 рубля.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО), будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные по адресу, указанному в исковом заявлении, возвращены в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения. О времени и месте рассмотрения дела извещен, поскольку согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Кроме того, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего в Банк заявления – анкеты на получение кредита между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 рублей под 12,4% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, что подтверждается копией кредитного договора, имеющейся в деле. 

Договор был заключен на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях предоставления потребительских кредитов (далее по тексту Индивидуальные условия, Общие условия), с которыми ФИО1 был ознакомлен и полностью согласен, обязался их исполнять, что подтверждается его подписью, не оспаривается сторонами.

Согласно п. 17.2 Индивидуальных условий кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления № в течение трех рабочих дней с даты подписания заемщиком индивидуальных условий. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчику были перечислены денежные средства по кредиту в сумме 1 000 000 рублей на вышеуказанный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 12,4% годовых.

Пунктами 4.5, 4.6 Общих условий определено, что за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до дня возврата суммы кредита включительно. Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в соответствии с графиком погашения в определенную им дату платежа, который является неотъемлемой частью Кредитного договора. Вид и дата платежа устанавливается сторонами в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления платежей в следующем порядке: первый платеж заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Возврат кредита осуществляется ежемесячно 16 числа календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа 22 723 рубля. Ежемесячные платежи по уплате процентов за пользование денежными средствами, кроме первого платежа, осуществляются одновременно с платежами по возврату кредита в дату платежа. 

Пунктом 8 Индивидуальных условий определено, что погашение кредита осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты № (на дату заключения договора у Заемщика имеется действующая банковская карта №), открытого у кредитора.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В рассматриваемом случае между сторонами кредитного договора определены существенные условия, по которым достигнуто соглашение. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 5.2.2 Общих условий следует, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней). 

Из материалов дела известно, что ответчик нарушал условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также сумм начисленных процентов за пользование кредитом, что не оспаривалось ответчиком, подтверждается требованием о полном досрочном погашении задолженности.

В связи с нарушением условий кредитного договора, ненадлежащим исполнением обязательств по договору ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность. Обязательства ответчиком выполнены не были.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 кредитного договора определено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней, в этом случае, производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно). 

Из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, следует, что сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 857 460,36 рублей, из них просроченный основной долг в размере 785 816,44 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 62 566,24 рублей, проценты на просроченный основной долг 3 461,03 рубль, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 5 107,81 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 508,84 рублей. 

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, ответчиком не оспаривался. Поскольку ответчиком не представлено суду иного расчета, который бы содержал другие сведения о размере образовавшейся задолженности, суд считает возможным принять расчет истца.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком не были представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части в сумме большей, чем указано истцом, а также других сумм, предусмотренных условиями Договора. 

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом правомерно потребован досрочный возврат суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом и уплаты вышеперечисленных сумм. Исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере подлежат полному удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Как следует из расчета задолженности и исковых требований, в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал график погашения задолженности по кредиту, погашений основного долга после ДД.ММ.ГГГГ не было, что является существенным для кредитора, и, по мнению истца, является достаточным основанием для расторжения кредитного договора и досрочного истребования ссудной задолженности. Таким образом, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий договора о сроках и размерах платежей, неисполнении и не надлежащем исполнении условий договора, следовательно, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по нему. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 17 774,60 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в размере 785 816 (семьсот восемьдесят пять тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 62 566 (шестьдесят две тысячи пятьсот шестьдесят шесть) рублей 24 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 3 461 (три тысячи четыреста шестьдесят один) рубль 03 копейки, за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 5 107 (пять тысяч сто семь) рублей 81 копейки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 508 (пятьсот восемь) рублей 84 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 774 (семнадцать тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 60 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора (вступления решения суда в законную силу) включительно: проценты за пользование кредитом из расчета 12,4% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору из расчета 0,05% в день, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору из расчета 0,05% в день, начисляемые на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия решения. 

Верно

Судья Югорского районного суда В.П. Осипенко 

Секретарь суда ФИО4