Дело № 2-1412/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Гунгера Ю.В.,

при секретаре Потаниной Е.С.,

рассмотрев 08 мая 2018 года в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о реструктуризации договора кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ВТБ (ПАО) о реструктуризации договора кредитования, в обоснование указав, что в соответствии с договором кредитования № от 02.04.2014 года, истец выплачивает ипотечный кредит, остаток текущей задолженности по которому составляет 1084772,34 рубля. После получения кредита, у истца сложились тяжелые жизненные и финансовые обстоятельства (ухудшение состояние здоровья, потеря работы и основного источника дохода, расторжение брака и взыскание с него алиментов). Несмотря на сложное материальное положение, истец не имеет задолженности по кредиту. С декабря 2017 года истец неоднократно обращался в банк по вопросу о реструктуризации кредита, предусмотренной Программой помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации и Основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015г. № 373. Только 13.03.2018 г. банк представил истцу ответ с отказом на заявку о реструктуризации, предусмотренной Программой помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, не объясняя причину, необоснованно ссылаясь на пункт 5 Основных условий. Истец считает данный отказ необоснованным и незаконным, поскольку считает, что отвечает необходимым требованиям, установленным в Основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Просит обязать ВТБ (ПАО) провести в рамках программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015г. № 373 реструктуризацию договора кредитования № от 02.04.2014 года в размере 30% остатка суммы кредита.

Истец ФИО1, представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержали требования по доводам иска. 

Ответчик ВТБ (ПАО) в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие и письменный отзыв на исковое заявление, из которого следует, что Банк ВТБ (ПАО) заявленные исковые требования не признает, считает их направленными на одностороннее изменение условий заключенного кредитного договора. Право на проведение реструктуризации ипотечного жилищного кредита возникает у должника после принятия решения о соответствии заемщика условиям участия в программе, а также принятия кредитором положительного решения о проведении соответствующей реструктуризации. До момента принятия положительного решения право на проведение реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) у должника отсутствует. Таким образом, решение о проведении реструктуризации принимается самостоятельно каждым из кредиторов, участвующих в указанной программе, однако в рамках правоотношений сторон такое решение кредитором не принято. Указанная программа не возлагает на участников-кредиторов обязанности по проведению реструктуризации задолженностей по ипотечным жилищным кредитам, а направлена на компенсацию убытков кредиторам (участникам программы), возникшим в результате проведения реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа). Проведение реструктуризации ипотечного жилищного кредита носит добровольный характер и в данном случае является правом ответчика, а не его обязанностью. Кроме того, при непринятии решения об участии в программе помощи заемщикам, несогласовании взаимодействия по спорному кредитному договору с АО «АИЖК» и истечению срока реализации программы, в рамках которой были поданы документы, требования истца фактически сводятся к обязанию ответчика исключить из суммы основного долга часть долга без права на возмещение, к чему оснований не имеется. Договор о реструктуризации не заключен сторонами ввиду отсутствия соответствующего положительного решения кредитора, применения программы помощи заемщикам и соглашения сторон об условиях рефинансирования, при этом заключение АО «АИЖК» о соответствии заемщика. Реструктуризация долга (изменение договора) является правом банка, а не его обязанностью. Программа помощи реализуется при наличии нескольких самостоятельных условий, а именно согласия кредитора на проведение реструктуризации и возмещения агентством убытков или недополученных доходов. При этом положения программы не возлагают обязанность реализации данных условий на Банк и Агентство. В Постановлении Правительства № 373 предусмотрены лишь основные условия реализации программы, которыми не предусмотрено проведение реструктуризации в отношении каждого подпадающего под действие программы гражданина.

Выслушав истца и его представителя, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 02.04.2014 года между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, по которому истцу был предоставлен кредит в сумме 1376000 рублей сроком на 182 месяца под 16,05% годовых, для приобретения строящегося объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д. 40-42).

07.12.2017 года ФИО1 обратился в отделение ВТБ (ПАО) с заявлением о реструктуризации суммы основного долга по кредитному договору № от 02.04.2014 года по условиям Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации и Основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015г. № 373 (л.д. 9-10).

13.03.2018 года истцу поступило письмо от банка, содержащее отказ в предоставлении реструктуризации задолженности по кредитному договору по условиям программы помощи (л.д. 15).

Истец считает данный отказ незаконным.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 20.04.2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, согласно которым определяются условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31.05.2017 года включительно.

Положения, обязывающие кредиторов принимать положительное решение о реструктуризации ипотечного кредита, в том числе в отношении всех обратившихся граждан, даже в случае их соответствия условиям программы, указанное Постановление не содержит. 

Наоборот, согласно п. 5 Условий, реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком кредитору.

Т.е., для реструктуризации требуется положительное решение кредитора, обязанность принимать которое в случае соответствия заемщика условиям программы у кредитора нет.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что само по себе наличие Федеральной программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации не может возлагать обязанность на кредитора по изменению условий кредитных обязательств и проведению реструктуризации, наличие такой обязанности действующее законодательство не предусматривает.

Реструктуризация долга (изменение договора), по мнению суда, является правом банка, а не его обязанностью. 

Понуждение к заключению с истцом соглашения о реструктуризации ипотечного кредита помимо воли кредитора является ограничением принципа свободы договора, что в соответствии со ст. 421 ГК РФ не допускается, и фактически будет являться односторонним изменением условий заключенного кредитного договора, что также не допускается законом.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ВТБ (ПАО) о реструктуризации договора кредитования, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путём подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.05.2018 года.

Судья Ю.В. Гунгер