Дело №2-736/2020

УИД 42RS0002-01-2020-000008-50 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи Спицыной О.Н.

при секретаре Юдиной А.А.

С участием ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2, действующей в порядке ст.53 ГПК РФ;

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

5 марта 2020 года 

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Просит взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в размере - 265 580,46 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 5 855,81 руб.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, на основании заявления ответчика заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000,00 руб. сроком на 60 календарных месяцев, с процентной ставкой 27,00% годовых. Срок полного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 1 909 календарных дней.

Расчет задолженности по договору: суммы невозвращенного основного долга – 265 580,46 руб..

Истец указывает, что имеет право взыскать с ответчика как всю сумму задолженности по договору, так и ее часть.

Обращают внимание суда, что истец предъявляет требования к ответчику только в части взыскания задолженности по основному долгу.

Между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» ДД.ММ.ГГГГ был заключён Договор № уступки права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком и ответчиком.

Между истцом и ООО «ЦДУ-Подмосковье», в соответствии со ст. 1005 ГК РФ был заключен Агентский договор №г. от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЦДУ-Подмосковье» было переименовано в ООО «Долговые Инвестиции».

По заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» мировым судьей был выдан судебный приказ.

На основании ст. 129 Гражданского процессуального кодекса РФ по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения. В Определении об отмене судебного приказа судья разъяснил взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Информация о движении дела, времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Беловского городского суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу http://belovskygor.kmr.sudrf.ru/ в соответствии со статьей 113 ГПК РФ.

Истец ООО «Кредит Инкасо Рус» извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, не обеспечил явку представителя в судебное заседание. В лице представителя ФИО3 действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20) просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 5). 

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, действующая в порядке ст.53 ГПК РФ в судебном заседании исковые требования истца не признали. Просили в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях (л.д.30), согласно которым ответчик указывает, что ДД.ММ.ГГГГ в Арбитражный суд Кемеровской области поступило заявление от ФИО1 о признании её банкротом. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А27-3369/2016 ФИО1 была признана банкротом, а также руководствуясь ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротсве)» суд обязал финансового управляющего направить для опубликования сведения о признании должника банкротом и введении процедуры банкротства - реализации имущества. ДД.ММ.ГГГГ (в печатном издании ДД.ММ.ГГГГ № стр. 95) финансовым управляющим в газете «Коммерсанть» было опубликовано объявление о признании ФИО1 банкротом, в котором был дан срок кредиторам для предъявления требований в течении двух месяцев с момента публикации объявления.

Определением Арбитражного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А27-3369/2016 процедура реализации имущества была завершённой, а ФИО1 была освобождена от исполнения всех обязательств.

Суд, заслушав ответчика и его представителя, изучив ходатайство, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.ст. 315 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Исходя из положений ст.8 Закона «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1, был заключен договор кредитования № на основании заявления-оферты, путем присоединения заемщика к Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 27% годовых. Дата платежа 20.20.2013. Ежемесячный взнос состоит из процента от лимита, суммы начисленных процентов, суммы просроченной задолженности, пени, суммы начисленных штрафов. Окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7). 

Подписывая настоящее заявление, заемщик подтвердила, что памятку заемщика по порядку погашения кредитной задолженности получила и ознакомлена.

ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в ней действия путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика в соответствии с заявлением. Договору присвоен №. Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривался ответчиком в ходе судебного заседания.

Поскольку банк исполнил обязательства по предложенной ответчиком оферте, то вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

Таким образом, между банком и ФИО1 был заключен договор на выдачу кредитной карты путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), поскольку содержит предусмотренные законом элементы договора банковского счета и элементы кредитного договора.

Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в договоре кредитования. При этом, заключая договор кредитования, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть – предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по договору кредитования.

Исходя из представленных доказательств, истец свои обязательства выполнил полностью, предоставив ответчику денежные средства в размере 300 000 рублей.

Как указывает истец, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства, в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 1 909 календарных дней.

В силу п. п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, пени.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключили договор об уступки прав (требований) № (л.д. 16-17) в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения №к договору. 

На основании п. 1.2 указанного договора требования Цедента к Должникам, вытекающим из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности Должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, на сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением № к договору.

Согласно Приложению № к договору от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Цедент передал, а Цессионарий принял, в том числе, права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 (л.д.19). 

Обстоятельств, которые установлены ст.388 ГК РФ как недопустимые для уступки прав требования, в судебном заседании не установлено, возражений ответчика с указанием законных доводов о несогласии с заменой стороны кредитора в адрес суда не поступало.

Поскольку, ответчиком не выполнены условия кредитного договора, сумма долга по кредитному договору не возвращена, проценты за его пользование не уплачены, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании с нее задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ невозвращенного основного долга определенного на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет 265580,46 рублей.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Ответчик в судебном заседании пояснила, что решением Арбитражного суда она признана банкротом, в связи, с чем в настоящее время освобождена от всех обязательств. ПАО «Восточный экспресс банк» был уведомлен о наличии судебного решения. 

Рассматривая доводы ответчика, суд приходит к следующему. 

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А27-3369/2016 должник ФИО1 признана банкротом и введена процедура банкротства - реализация имущества должника (л.д.31-35).

Арбитражным судом 

<

адрес> было установлено, что у должника ФИО1 имеются обязательства по возврату заемных денежных средств в общей сумме 2 777 093, 39 рублей. Данная задолженность вытекает из неисполненных обязательств перед АО «Альфа-банк», ООО ИКБ «Совкомбанк», ПАО «МДМ Банк», ООО «Русфинанс Банк», ПАО КБ «УБРИР», ПАО «Восточный», ПАО БАНК «ТРАСТ». 

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А27-3369/2016 завершена реализация имущества ФИО1.

Как установлено арбитражным судом, сообщение о признании должника банкротом, введении процедуры реализации имущества, согласно требованиям, статей 28, 213.7 Закона о банкротстве, опубликовано конкурсным управляющим в газете «Коммерсантъ».

В реестре требований кредиторов установлены требования на общую сумму в размере 675 224, 99 рублей.

Согласно отчету финансового управляющего имущество должника - автомобиль CHEVROLET CRUZE реализован по цене 149 000 рубля, денежные средства направлены на погашение требований ООО «Русфинансбанк». Иное имущество, подлежащее включению в конкурсную массу, отсутствует. Анализ сделок должника, совершённых в течение трёх лет, предшествовавших возбуждению производства по заявлению о банкротстве, показал отсутствие оснований для оспаривания сделок. Собрание кредиторов не состоялось по причине отсутствия кворума для проведения собрания. Признаки преднамеренного, фиктивного банкротства не выявлены.

Пунктом 3 ст. 213.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве") установлено, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Как следует из правового смысла указанной нормы, завершение процедуры реализации имущества в отношении гражданина-банкрота, свидетельствует исключительно о неспособности последнего удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Таким образом, поскольку обязательства должника ФИО1 является прекращенным, и она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в этой связи исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности не подлежат удовлетворению.

Исходя из фактических обстоятельств дела, анализа положений действующего законодательства, оценив каждое из представленных доказательства в отдельности на предмет относимости, допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, положений ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 12 марта 2020 года.

Судья (подпись) О.Н. Спицына