Дело № 2-342/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Крафт Г.В. 

при секретаре Кошарной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО1 обратилась в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. с учетом окончательно сформулированных требований, просила взыскать с ответчика 16763 рубля 88 копеек, из которых: 6519,57- сумма невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 5244,31 рубль- сумма неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 5000 рублей - сумма неустойки по ставке 0,5% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 25,80% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 6519,57 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; пени по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 6519,57 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. 

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк обязался предоставить ФИО2 кредит в сумме 56276,60 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 25,80% годовых. Должник обязался возвратить полученный кредит, и уплатить банку проценты за пользованием кредитом из расчета 25,80% годовых. В установленный договором срок должник свои обязательства по возврату кредита и процентов не исполнила, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. ДД.ММ.ГГГГ между КБ « Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Инвест – Проект» и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования, ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого, к истцу перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «Русский Славянский банк», в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. С учетом заявленного ответчиком ходатайства о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности, истец считает, что имеет право на взыскание с ответчика основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6519,57 рублей, взыскании процентов и неустоек.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явилась, на уточненных исковых требованиях настаивала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» АО в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Третьи лица: представитель ООО «Инвест- проект» в лице конкурсного управляющего ФИО4, ИП ФИО3 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 382, ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением - офертой на заключение договора банковского счета и договора потребительского кредита в размере 56276,60 рублей под 25,80% годовых, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом в счет погашения задолженности 1678 руб., кроме последнего, сумма последнего платежа 1848,39 рублей, дата ежемесячного платежа 13 число каждого месяца и неустойкой в размере 0,5% за каждый день просрочки в случае ненадлежащего исполнения обязательств. В данном заявлении ФИО2 указала, что ознакомлена с Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просила банк перечислить ей денежные средства в размере 50000 руб. с ее счета посредством перевода на банковскую карту через платежную систему CONTACT, получатель ФИО2 на банковскую карту № (специальный карточный счет №) и просила перечислить денежные средства в размере 6276, 60 рублей с ее счета в банке в пользу ООО СК «Независимость» в целях оплаты страховой премии по страхованию жизни.

На основании вышеуказанного заявления ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) открыл на имя ФИО2 счет №, оплатил страховую премию по полису страхования жизни № в размере 6276,60 руб., осуществил перевод заемщику 50000 руб. посредством платежной системы CONTACT, что подтверждено выпиской по счету заемщика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Из представленной в материалы дела Выписки по счету следует, что Банк свои обязательства перед заемщиком надлежащим образом исполнил.

Вместе с тем ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и процентов, надлежащим образом не исполнила, последний платеж в счет погашения кредита был внесен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в размере 1800 рублей, после указанной даты ответчиком платежи в счет погашений кредита и уплаты процентов не вносились

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), именуемый в дальнейшем цедент, и ООО «Инвест-проект», именуемый в дальнейшем «цессионарий», заключен договор уступки требования (цессии) № № по условиям которого стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения № к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п. 2.1 договора).

Согласно п. 2.2 договора уступки требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должников, права требования по кредитным договорам, с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от должников:

1) возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1договора);

2) уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п. 2.2.2.договора);

3) уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2.3 договора).

В п. 3.2 договора уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что права требования переходят к Цессионарию в объеме, установленном Приложением № к настоящему договору.

Согласно выписке из реестра должников (Приложение № к договору от ДД.ММ.ГГГГ) задолженность ФИО2 перед АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату передачи прав требования) составила 54928 руб.47 коп., из которых 50174,53 - сумма основного долга по кредиту, 4753,94 рублей - проценты начисленные и неуплаченные.

Из буквального толкования условий данного договора и приложения к нему с позиций ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) передало ООО «Инвест-проект», право требования задолженности ФИО2 по кредитному договору в объеме, образовавшемся на дату передачи прав требования в размере 54928 руб.47 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Инвест – Проект», в лице конкурсного управляющего ФИО4, и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам по договору уступки требования (цессии), № № от ДД.ММ.ГГГГ, №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Права требования к Должнику переходят к Цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки- п.1.1. договора.

Перечень и размер передаваемых прав требования указывается в приложении № к настоящему договору- п.1.2 договора от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно выписке из приложения № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед ИП ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату передачи прав требования) составила : 50174,53 - сумма основного долга по кредиту, 4753,94 рублей - проценты начисленные и неуплаченные.

Ответчик ФИО2 в ходе рассмотрения данного гражданского дела заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

На основании ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 24 Постановления N 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 3 Обзора судебной практики, утвержденной Президиумом Верховного суда РФ от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется в отношении каждого ежемесячного платежа отдельно.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ « Русский славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ. По спорному договору потребительского кредита предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям. Размер ежемесячного платежа составляет 1678 рублей. Ответчик обязалась производить ежемесячные платежи в размере 1678 рублей вплоть до ДД.ММ.ГГГГ и последний платеж в размере 1848.39-ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж ФИО2 был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 1800 рублей, что не оспаривалось истцом.

Кредитор о нарушении своего права на получение денежных средств узнал ДД.ММ.ГГГГ, то есть, когда ответчик не осуществила очередной платеж.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил исковое заявление в суд, которое согласно штампу входящей корреспонденции поступило - ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом ходатайства ответчика, истец уточнил заявленные исковые требования и просил взыскать с ответчика 6519 рублей 57 копеек- сумму невозвращенного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив представленный истцом расчет, суд приходит к следующему. Размер ежемесячного платежа согласно заключенного с ФИО2 кредитного договора составлял 1678 рублей, следовательно, размер невозвращенного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.составит 866,06 рублей( 1678руб./31дн.х 16дн).

Всего сумма невозвращенного долга по кредитному договору составит 6070,06 рублей ( 866,06+1678+1678+1848 -размер последнего платежа).

Относительно требований истца о взыскании с ответчика суммы неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых в размере 5244,31 рубля, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки по ставке 0,5% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также процентов и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, суд считает необходимым отметить следующее.

В соответствии с п.1 ст. 381 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, законодателем установлено, что объем передаваемых прав, может быть ограничен сторонами заключенным между ними соглашением (договором).

Как следует из договора уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), и ООО «Инвест-проект», п.2.1. стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения № к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

В соответствии с п.2.2 договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении должников, права требования по Кредитным договорам уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от должников:

2.2.1. возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1договора);

2.2.2 уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно);

2.2.3. уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

Согласно п. 3.2 договора уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что права требования переходят к Цессионарию в объеме, установленном Приложением № к настоящему договору. 

В соответствии же с приобщенной в материалы дела Выпиской из реестра должников (Приложение № к договору уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ), составленного ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 по кредитному договору № произведена уступка прав на общую сумму 54928,47 рублей, из которых 50174,53 –остаток основного долга по кредиту; 4753,94 проценты начисленные, но не уплаченные, штрафные санкции и иные платежи отсутствуют.

Таким образом, буквальное содержание представленного в материалы дела Договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1, 2.2, 3.2) свидетельствует о том, что сторонами был изначально ограничен объем прав (требований), переданных цессионарию в части процентов, штрафов и пени, только теми суммами, которые были начислены к дате перехода права (ДД.ММ.ГГГГ), и прямо исключена возможность их начисления после этой даты, что в силу вышеуказанной ст. 384 ГК РФ не противоречит Закону.

Согласно последующим договорам уступки прав требования перешло право требования по ряду договоров, в числе которых поименован договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-Проект». Ввиду указанного, истцу перешло право требования задолженности ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО. 

Следовательно, к истцу перешло право требования только той задолженности, которая была указана в Приложении № к договору уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект», а именно суммы задолженности в размере 54928,47 рублей.

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Таким образом, истец не имеет права требования дальнейшего, после даты уступки прав, начисления процентов за пользование кредитом, неустойки и иных комиссий. Иного условиями договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено. Общая сумма передаваемых и зафиксированных сумм на дату уступки прав требования определяется Приложением № к этому договору.

С ответчика ФИО2 может быть взыскана сумма задолженности по кредитному договору в пределах указанных в Приложении № к договору уступки прав требования. Начисление истцом процентов, неустойки на сумму кредита после заключения договора цессии неправомерно, поскольку АКБ "Русский Славянский банк" ЗАО не передал ни ООО «Инвест-проект», ни ИП ФИО3 право требования уплаты процентов, неустойки по договору на будущее время. 

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что объем переданных Банком прав (требований) включал только сумму долга и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проценты и штрафные санкции, начисленные истцом после указанной даты, не могут быть взысканы с ответчика, поскольку правом на их начисление в силу буквального содержания договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ, истец не обладает.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о правомерности требований истца только лишь в части взыскания с ФИО2 суммы задолженности в размере 6070,06 рублей. В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, государственная пошлина, от которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика пропорционально удовлетворенной части иска. С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ИП ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6070 рублей 45 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Возместить с ФИО2 в местный бюджет государственную пошлину в сумме 400 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий: Г.В. Крафт

Мотивированное решение суда составлено 17 июня 2021 года. 

Судья: Г.В. Крафт