Дело № 2-947/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 мая 2018 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Карповой О.Н. 

при секретаре Стерляжниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

установил:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО «УБРиР», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 353257,4 руб., в том числе 291683,77 руб. – сумма основного долга, 61573,63 руб. – проценты за пользование кредитом, в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 6732,57 руб. (л.д.5-6).

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита №, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора Банк открыл должнику счет, осуществил эмиссию банковской карты и передал ее должнику; предоставил заемщику кредит в размере 312750 руб. Заемщик, в свою очередь, обязался ежемесячно, одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом. Ответчиком допущена просрочка исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», в судебное заседание не явился, извещен. 

Ответчик ФИО1 с заявленными требованиями не согласна. Полагает, что сумма долга Банком завышена, поскольку из кредитных средств на руки она получила только 230000 руб. Также не согласна с размером начисленных Банком процентов, поскольку обращалась с заявлением о реструктуризации долга, но получила в Банке отказ. Кроме того, кредит был взят в период брака, в настоящее время брак расторгнут. Не оспаривает, что последний платеж по кредиту внесла ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца, поскольку он извещен надлежащим образом о месте и времени слушания дела (л.д. 32), об отложении судебного заседания ходатайств не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, дело просил рассмотреть в его отсутствие (л.д.6).

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск Банка подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 420 ГК договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.434 ГК договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.2,3).

Пунктом 1 ст.435 ГК предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 года, и подлежащего применению к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону (ч.1).

Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в частности информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них (п. 16 ч. 4).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (п. 15 ч. 9).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор № (л.д.14-17), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 312750 руб. на срок 60 месяцев.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 22,9% годовых (п. 4 индивидуальных условий). Полная стоимость кредита 22,9% годовых.

Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком ежемесячными равными платежами в соответствии с Графиком, приведенный в п. 6 индивидуальных условий – ежемесячно 16 числа в размере по 8799 руб.

При заключении договора заемщику был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя услуги Банка по подключению доступа к системе «Интернет-Банк», СМС-банк, перевыпуск основной карты в течение срока кредита, предоставление услуги «РКО Плюс». 

Кроме того, клиент, оформивший пакет «Универсальный» с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом.

Плата за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» составила 63450 руб. Плата за предоставление услуг в рамках Пакета взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления (л.д. 15об.-16).

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик выразила согласие на подключение к Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» (л.д.19).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.23-24), копии Устава (л.д. 21), свидетельства о постановке на налоговый учет (л.д.22) Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития».

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что условия кредитного договора исполнены Банком в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 312750 руб. была перечислена на счет ответчика, открытый в Банке (л.д. 10 выписка по счету).

Как следует из искового заявления, выписки по счету (л.д. 10-11,33-36) и ответчиком не оспаривается, что заемщиком неоднократно нарушался график погашения задолженности, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 353257,4 руб., в том числе 291683,77 руб. – сумма основного долга, 61573,63 руб. – проценты за пользование кредитом (л.д.9).

Произведенный истцом расчет размера задолженности по кредитному договору произведен верно, судом проверен.

Возражая против заявленных требований ФИО1 собственного расчета размера задолженности не представила. 

Доводы ответчика не могут являться основанием для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований.

Из представленного в материалы дела заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-13) следует, что ФИО1 в письменной форме выразила свое согласие на предоставление ей пакета банковских услуг «Универсальный» с присоединением к программе коллективного страхования. 

До подписания заявления и индивидуальных условий кредитования заемщик была проинформирована о размере полной стоимости кредита, которая включает все платежи, связанные в кредитом размеры и сроки уплаты которых известны до предоставления кредита. Заемщик ознакомлена и согласна, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами Банка, предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию.

В случае, если ответчик полагает, что задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ является общим долгом супругов, она не лишена возможности обратиться в суд с иском к бывшему супругу о разделе указанного долга.

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются. 

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «УБРиР» подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению в общей сумме 353257 руб. 40 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

Учитывая, что требования Банка удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6732 руб. 57 коп. (платежное поручение л.д.3,4).

Руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 353257,4 руб., в том числе 291683,77 руб. – сумма основного долга, 61573,63 руб. – проценты за пользование кредитом, в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 6732,57 руб., а всего 359989 (триста пятьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят девять) руб. 97 коп. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий подпись О.Н. Карпова

Решение не вступило в законную силу

Решение не вступило в законную силу

Решение не вступило в законную силу