Дело №

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2019 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Волковской М.В.,

при секретаре судебного заседания Орловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Возрождение» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать в свою пользу денежные средства в размере 447993,03 рублей, в том числе: 403360,85 рублей – сумма основного долга, 21749,87 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 21805,14 рублей – сумма неустойки по основному долгу, 1077,17 рублей – сумма неустойки по просроченным процентам; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7679,93 рублей. 

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано следующее.

04.03.2016 г. между Банком «Возрождение» (ОАО) в настоящее время Банк «Возрождение» (ПАО) - далее Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № на сумму 620 000,00 рублей с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 20,5% годовых, сроком на 60 месяцев, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности.

Кредит предоставляется Заемщику не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий (п.1 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.3.1.2 Приложения № 6 Порядка, п.9 Индивидуальных условий Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет Заемщика №, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету.

В соответствии с п.6.4 Приложения № 6 Порядка Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного возврата кредита и исполнение иных кредитных обязательств посредством предъявления в суд иска о взыскании с заемщика полной суммы задолженности по кредиту.

В адрес Заемщика неоднократно направлялись уведомления о числящейся задолженности с требованием оплаты суммы долга, с последующим направлением заключительного счета - требования о досрочном исполнении обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Однако Заемщиком до настоящего время задолженность по Договору не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачиваются.

Заемщик не выполнил своих договорных обязательств, кроме того, были нарушены нормы действующего гражданского законодательства, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд для принудительного взыскания с Ответчика суммы долга.

Представитель истца, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте проведению судебного заседания, не явился по неизвестным суду причинам. В просительной части искового заявления изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, поэтому суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, поэтому суд, учетом мнения лиц участвующих в деле, в соответствии со ст.ст. 48,167 ГПК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, с участием ее представителя по доверенности ФИО2

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Полагал, что обратившись с заявлением о выдаче судебного приказа, банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор. Полагал, что со дня обращения банка с таким заявлением должны быть прекращены все начисления по кредитному договору. Ссылался на то, что 01.11.2018 ответчик внесла в счет погашения задолженности 30000 рублей, что банком не учтено при расчете задолженности, поскольку основной долг уменьшился незначительно. Ответчик перестала платить из-за того, что банк начала процедуру взыскания. 

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между сторонами 04.03.2016 был заключен кредитный договор № на сумму 620000 рублей под 20,5% годовых, сроком выплаты на 60 месяцев.

Кредит был предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с п.3.1.2 приложения №6 Порядка, п.9 Индивидуальных условий банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет заемщика №, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету, имеющейся в материалах дела.

Так, кредитный договор был заключен в соответствии со ст.435, 438 ГК РФ путем акцепта заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, составными частями которого являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами Индивидуальные условия, согласие Заемщика с условиями договора потребительского кредитования, изложенными в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение», информационным расчетом и тарифами комиссионного вознаграждения.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий кредит предоставляется заемщику не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий.

Согласно пп.4.1.3 Приложения №6 Порядка заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных Банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, Заемщик обязался ежемесячно в последнее число месяца, равными по сумме платежами в размере 16 573,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

Согласно п.6.3 Приложения № 6 Порядка в случае, если клиент не уплатил (полностью или частично) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж, Банк направляет клиенту счет-требование в соответствии с п.16 индивидуальных условий, включающий: неуплаченную в срок сумму кредита; проценты, начисленные на неуплаченную в срок сумму кредита на дату исполнения счета-требования; сумму неустойки за неуплату в срок части суммы основного долга по кредиту и процентов, предусмотренной п.6.2 Приложения №6 Порядка. Клиент обязан погасить задолженность перед Банком согласно счету-требованию не позже, чем в дату следующего аннуитетного (ежемесячного) платежа.

В соответствии с п.6.4 Приложения №6 Порядка, Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и исполнение иных кредитных обязательств посредством предъявления в суд иска о взыскании с заемщика полной суммы задолженности по кредиту.

Из материалов дела следует, что в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о числящейся задолженности с требованием оплаты суммы долга, с последующим направлением заключительного счета - требования о досрочном исполнении обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Однако, до настоящего время задолженность по договору ответчиком не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачиваются.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Материалы данного гражданского дела свидетельствуют о том, что в нарушение условий кредитного договора и требований ст. ст. 309-310 ГК РФ ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору.

В силу статей 329 и 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной законной неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник должен уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, и в случае просрочки исполнения.

Согласно заключительному счету-требованию № от 02.10.2018 года истец потребовал от ответчика ФИО1 досрочного исполнения обязательств (досрочного возврата полученного кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и штрафов) по кредитному договору в сумме 435 516 рублей 88 копеек, не позднее 02.11.2018.

Заключительный счет-требование истца, направленный заказной почтой, ответчик ФИО1 не оплатила до настоящего времени.

В соответствии с п.6.2 Приложения №6 Порядка и п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по день погашения просроченной задолженности.

Согласно представленных истцом сведений по состоянию на 04.02.2019 года по вышеуказанному кредитному договору за ФИО1 числится задолженность в размере 447993,03 рублей, из которой: 403360,85 рублей – сумма основного долга, 21749,87 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 21805,14 рублей – сумма неустойки по основному долгу, 1077,17 рублей – сумма неустойки по просроченным процентам.

При этом, вопреки доводам возражений стороны ответчика, банком учтено погашение кредитной задолженности в сумме 30000 рублей от 01.11.2018 (л.д. 64).

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Материалы дела свидетельствуют о том, что до настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено.

Расчеты задолженности, представленные истцом, ответчиком не оспорены, являются подробными, проверены судом и признаны верными, соответствующим условиям кредитного договора и, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

При заключении договора банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему. 

Судом установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушала график погашения задолженности в период с 31.07.2018 по 01.11.2018 (не вносила платежи). Так же, после 01.11.2018 – не оплачивала кредит. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности. 

С учетом изложенного, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, а именно: 403360,85 рублей – сумма основного долга; 21749,87 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 1077,17 рублей – сумма неустойки по просроченным процентам - подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования банка о взыскании с ответчика начисленной неустойки по основному долгу в сумме 21805,14 рублей, учитывая размер основного долга (403360,85 рублей), начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом (21749,87 рублей), размер неустойки по просроченным процента (2 0773,17 рублей) суд считает, что начисленная задолженность по неустойке по основному долгу является явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства по договору.

При таких обстоятельствах, суд полагает целесообразным применить ст. 333 ГК РФ и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по неустойке по основному долгу в сумме 3000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 7491,90 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

иск публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Возрождение» задолженность по кредитному договору № от 04.03.2016 в размере 429187,86 рублей, из которой: 403360,85 рублей – сумма основного долга; 21749,87 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 3000,00 рублей – сумма неустойки по основному долгу; 1077,17 рублей – сумма неустойки по просроченным процентам, в остальной части – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Возрождение» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7491 рубль 90 копеек, в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда составлено 16.04.2019.

Судья подпись М.В. Волковская