№ 2-405/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новозыбков 19 июля 2018 года

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Шакуло Н.Е.,

при секретаре судебного заседания Горбачевой Л.А., 

представителя истца - представителя акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО1, действующей по нотариально заверенной доверенности 32 АБ 1261541 от 21 апреля 2017 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 30 мая 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок до 30 мая 2039 года, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5% (п.1.1, 1.2, 1.3 Кредитного договора).

В соответствии с п.2.1 Кредитного договора, заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно с целью приобретения жилого дома по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 89,4 кв.м., и земельного участка площадью 600 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 

<

данные изъяты>.

В силу п.5.2 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека жилого дома и земельного участка (предметы ипотеки) в силу закона.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, однако Заемщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с 20 сентября 2014 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил, либо вносил не надлежащим образом. Требование о возврате кредита оставлено ответчиком без ответа. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязанностей по Кредитному договору, на 06 марта 2018 года образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты>.; просроченный основной долг в сумме - 

<

данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом в сумме 

<

данные изъяты>., штраф за факт выхода на просрочку-

<

данные изъяты>. 

Истец просил взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в размере 

<

данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления, в размере 

<

данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины за обращение взыскания в размере 

<

данные изъяты>; обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО2: жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 89,4 кв.м., кадастровый номер: № расположенный по адресу: 

<

адрес>; земельный участок из состава земель: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, кадастровый номер №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 600 кв.м.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ в связи с существенным нарушением условий кредитного договора со стороны ответчика.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 действующая по нотариально заверенной доверенности 32 АБ 1261541 от 21 апреля 2017 года, с учетом уточнения, заявленные требования поддержала по изложенным выше основаниям, просила иск удовлетворить в полном объеме, и просила расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО2 в соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ. 

Ответчик ФИО2 и представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явились, направив заявление о рассмотрении дела в их отсутствии, исковые требования признают в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в отсутствие ответчицы и ее представителя.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца ФИО1, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Положениями части второй данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 30 мая 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок до 30 мая 2039 года, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых (п.1.1, 1.2, 1.3 Кредитного договора).

В соответствии с п.2.1 Кредитного договора, заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно с целью приобретения жилого дома по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 89,4 кв.м., и земельного участка площадью 600 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно п.3.1 Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору является ипотека в силу закона, возникшая на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, приобретенного частично с использованием кредитных средств, жилого дома и земельного участка, согласно которого заемщик ФИО2 является Залогодателем, АО «Россельхозбанк» является Залогодержателем.

Поскольку кредит ответчику был предоставлен для приобретения жилого дома и земельного участка, то в силу требований ст. 77 ФЗ «Об ипотеке», недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге банка с момента регистрации права собственности заемщика на это имущество. 

Государственная регистрация права собственности ответчика на жилой дом и государственная регистрация ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ №, с ограничением - ипотека в силу закона и выдано свидетельство о государственной регистрации права.

Государственная регистрация права собственности ответчика на земельный участок и государственная регистрация ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Брянской области, с ограничением - ипотека в силу закона, выдано свидетельство о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает ( п.1 ст. 348 ГК РФ).

Статьями 50 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» и 348 ГК РФ предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Судом установлено, что с условиями кредитного договора, в т.ч., условиями предоставления кредита на приобретение жилого дома и земельного участка ответчик был ознакомлен и согласен с ними, что подтверждается его подписью в кредитном договоре №, графике погашения кредита. 

На основании п.4.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата Кредита, либо датой полного фактического возврата Кредита в случае досрочного гашения.

Согласно п.4.2.1 Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п.6.1 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщики обязуются уплатить Кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

Представленные в материалах дела доказательства свидетельствуют о том, что ответчик в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с 20 сентября 2014 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил, либо вносил не надлежащим образом. Требование № от 25 января 2018 года о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора до настоящего времени не исполнено. В результате ненадлежащего исполнения ФИО2 кредитных обязанностей по Кредитному договору на 06 марта 2018 года образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты>.; просроченный основной долг в сумме - 

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом в сумме 

<

данные изъяты>., штраф за факт выхода на просрочку-

<

данные изъяты>.

Суд полагает, что наличие указанных выше обстоятельств является основанием для кредитора требовать от заемщика досрочного возвращения ему всей суммы кредита, а также уплаты причитающихся процентов, поскольку обязательства ответчиком не исполнено. 

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. При этом в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано только в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

По ходатайству истца, 24 апреля 2018 года была назначена судебно-оценочная экспертиза с целью установления начальной продажной стоимости предметов залога: - земельного участка из состава земель: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, кадастровый номер №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 600 кв.м., и жилого дома, назначение: жилое, общей площадью 89,4 кв.м., кадастровый номер: №, расположенного по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно заключению эксперта от 13 июня 2018 года проведенной ООО «Городской центр оценки и консалтинга» экспертизы, рыночная стоимость земельного участка составляет 

<

данные изъяты>, рыночная стоимость жилого дома составляет 

<

данные изъяты>.

Данное заключение, с которым также согласились стороны, суд находит правильным, так как оно основывается на анализе цен покупки и продажи аналогичных жилых помещений и земельных участков, сложившихся на данный момент на вторичном рынке по объектам-аналогам.

Проверив представленный в материалах дела расчет истца, суд приходит к выводу, что размер подлежащего взысканию с ответчика основного долга, процентов за пользование кредитом определен верно и подлежит взысканию путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальном законодательством, если законом не установлен иной порядок. 

Согласно пунктам 1 и 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п.1 п.2 ст.450 ГК РФ), в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. 

Исходя из п. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Таким образом, суд находит расторгнуть кредитный договор №, заключенный 30 мая 2014 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала с ФИО2, в связи с существенным нарушением условий кредитного договора со стороны ответчика., взыскав с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 06 марта 2018 года в размере 

<

данные изъяты>: из которых: просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты>; просроченный основной долг в сумме - 

<

данные изъяты> 0,4 копейки; проценты за пользование кредитом в сумме 

<

данные изъяты>; штраф за факт выхода на просрочку-

<

данные изъяты>.Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 89,4 кв.м., кадастровый номер: №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, и земельный участок из состава земель: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, кадастровый номер №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 600 кв.м, установив первоначальную продажную стоимость земельного участка в сумме 

<

данные изъяты>, стоимость жилого дома в сумме 

<

данные изъяты>.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>; расходы по уплате государственной пошлины за обращение взыскания в размере 

<

данные изъяты>, а всего на сумму 

<

данные изъяты>.

Исходя из суммы требований, признанной судом обоснованной, взысканию с ответчика подлежит 

<

данные изъяты> в счет возмещения судебных расходов.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала с ФИО2, взыскав с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> из которых: 

- просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты>

- просроченный основной долг в сумме - 

<

данные изъяты>; 

- проценты за пользование кредитом в сумме 

<

данные изъяты>; 

- штраф за факт выхода на просрочку-

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 89,4 кв.м., кадастровый номер: №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, и земельный участок из состава земель: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, кадастровый номер № расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 600 кв.м., установив первоначальную продажную стоимость земельного участка в сумме 

<

данные изъяты>, стоимость жилого дома в сумме 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>, из которых:

- расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления, в размере 

<

данные изъяты>; 

- расходы по уплате государственной пошлины за обращение взыскания в размере 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья Шакуло Н.Е.