Дело № 2-274/2025 25RS0029-01-2024-008333-32

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 г. г. Уссурийск

Уссурийский районный суд Приморского края в составе

председательствующего судьи Деменевой О.О., 

при секретаре Киселёвой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №XXXX путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете и заявке клиента. Составными частями заключенного кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, Индивидуальные условия кредитования и Заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 752 250 руб.; ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 18 360 руб.; срок кредита - 60 месяцев; проценты за пользование кредитом - 25,5% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно и. 4 Индивидуальных условий - 30,2% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX (кадастровый номер XXXX), согласно условиям договора об ипотеке №XXXX от ДД.ММ.ГГ. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке Банк перечислил денежные средства в размере 752 250 руб. на текущий счет ответчика XXXX, обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, что является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. ДД.ММ.ГГ ответчику направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет в общей сумме 864 692,47 руб., включая 752 250 руб. - сумма основного долга; 109 198,28 руб. - сумма просроченных процентов; 3 244,19 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество. Согласно отчету об оценке XXXX(XXXX) от ДД.ММ.ГГ, составленному ООО «Бюро Оценки Бизнеса», стоимость предмета залога составляет 2 251 824 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 251 824 руб. х 80% = 1 801 459,20 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 864 692,47 руб., проценты за пользование кредитом в размере 30,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 752 250 руб., начиная с ДД.ММ.ГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16.00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 861 448,28 руб, начиная с ДД.ММ.ГГ до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу Приморский край, г. Уссурийск, XXXX (кадастровый номер XXXX) путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 801 459,20 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 846,92 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно иску просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

С учетом требований ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ. 

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что от ДД.ММ.ГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № XXXX на сумму 752 250 руб. под 30,2 % годовых (под 25,5 % годовых при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщика Банка 3.0. в качестве застрахованного лица), сроком на 60 месяцев. Гашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными платежами по графику платежей. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору стороны заключили договор об ипотеке XXXX от ДД.ММ.ГГ, согласно которому ФИО1 передал АО «ТБанк» в залог квартиру по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX. Стороны оценили недвижимое имущество в 2 129 000 руб.

Условия по кредитному договору банк перед ответчиком выполнил, а именно предоставил денежные средства в размере 752 250 руб. на текущий счет ответчика 40XXXX, что подтверждается выпиской по счету. 

Как следует из искового заявления, ответчиком обязательства по погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки уплаты ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита в связи с неоднократным нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность составляет 864 692,47 руб., из них 752 250 руб. - сумма основного долга; 109 198,28 руб. - сумма просроченных процентов; 3 244,19 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Расчет, представленный истцом, суд полагает верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, иного расчета ответчиком не представлено, как и доказательств погашения задолженности. 

Поскольку в добровольном порядке требование истца ответчиком исполнено не было, задолженность не погашена, доказательств обратного в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 864 692,47 руб. подлежит удовлетворению.

Учитывая, что ст. 809 ГК РФ предусматривает взыскание процентов по день погашения основного долга, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 30,2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по дату фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора при нарушении сроков возврата кредитных средств в виде неустойки (штрафа) в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. 

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, составляющей на дату заключения кредитного договора 16.00% годовых, за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 861 448,28 руб., начиная с ДД.ММ.ГГ до дня фактического исполнения обязательства, подлежит удовлетворению. 

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из представленных истцом документов усматривается, что более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, заемщик нарушал сроки внесения обязательных платежей, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГ жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX, кадастровый номер XXXX, принадлежит на праве собственности ФИО1 ДД.ММ.ГГ зарегистрировано ограничение прав и обременение недвижимости в виде ипотеки на основании договора об ипотеке XXXX от ДД.ММ.ГГ в пользу АО «Тинькофф Банк» на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно отчету об оценке XXXX(XXXX) от ДД.ММ.ГГ, составленному ООО «Бюро Оценки Бизнеса», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX, составляет 2 251 824 руб.

Доказательств, свидетельствующих об иной стоимости предмета залога, не представлено.

Сумма неисполненного кредитного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета залога.

Таким образом, учитывая размер и период задолженности заемщика перед истцом по кредитному договору, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Обстоятельства, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере в размере 1 801 459,20 руб. (80% рыночной стоимости имущества, определенной оценщиком).

Требования истца о возмещении расходов по оценке предмета залога в размере 5 000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 846,92 руб., в силу ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению, поскольку подтверждены документально и понесены истцом в связи с защитой нарушенного права.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

...> выдан ДД.ММ.ГГ) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №XXXX от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 864 692,47 руб., расходы по оценке предмета залога в размере 5 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 846,92 руб. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт XXXX выдан ДД.ММ.ГГ) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом в размере 30,2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 752 250 руб., начиная с ДД.ММ.ГГ по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт XXXX выдан ДД.ММ.ГГ) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16.00 % годовых) за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 861 448,28 руб., начиная с ДД.ММ.ГГ по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Приморский край, г. Уссурийск, XXXX, кадастровый номер XXXX, принадлежащую ФИО1, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 801 459,20 руб., избрав способом реализации заложенного имущества публичные торги.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд: ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.01.2025. 

Судья О.О. Деменева