ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 января 2020 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Серикова В.А.,

при секретаре Гарькавой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-199/2020 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 29.10.2019 года в размере 815 687,63 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 356,88 руб. Истец просил также взыскать с ответчика проценты по договору в размере 14,5% годовых на сумму остатка основного долга и неустойку в размере ключевой ставки Банка России, начисленную на сумму остатка основного долга за период с 30.10.2019 года и по день вступления в силу решения суда. В целях погашения задолженности истец просил обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, являющуюся предметом ипотеки и принадлежащую на праве собственности ответчику, путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 480 000 рублей. 

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 836611,66 руб. на неотделимые улучшения предмета залога- квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых, на срок 120 месяцев.

Согласно условиям кредитного договора (п.п. 1.6-1.10) заемщик обязался осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, в размере 13 206,97 рублей.

Пунктом 1.13 договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение условий договора о сроках уплаты платежей в виде неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Пунктом 7.1.4, 7.4.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать досрочного погашения кредита при просрочке ежемесячного платежа более чем на 30 дней, в других случаях, предусмотренных законодательством.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога (ипотеки) № квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. по условиям договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договора кредитор (залогодержатель) имеет право получить удовлетворение своих денежных требований (включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещения иных расходов) из стоимости заложенного имущества.

В нарушение условий договора ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом производили с нарушением условий договора с задержкой и не в полном объеме.

На 29.10.2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составляла 815 687,63 рубля из которых:

775 666,89 рублей - задолженность по основному долгу;

23 427,85 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом;

609,1 рублей - проценты по просроченной ссуде;

15 661,26 рублей – неустойка по ссудному договору;

322,53 – неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии с п. 6.3.5 договора залога, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога.

На основании изложенного, истец просит удовлетворить заявленные требования.

В ходе рассмотрение дела истец уточнил исковые требования в части суммы задолженности, которую просил взыскать с ответчика, а именно: просил взыскать задолженность по состоянию на 10.12.2019 года в размере 818 063,53 руб. в том числе: 

775666,89 рублей - задолженность по основному долгу;

6427,85 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом;

13242,91 рублей - проценты по просроченной ссуде;

15661,26 рублей – неустойка по ссудному договору;

7064,62 – неустойка на просроченную ссуду.

Истец также просил взыскивать проценты по договору и неустойку с 11.12.2019 года и по день вступления в силу решения суда.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, о причинах неявки не сообщил, возражений против иска не представил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.ст. 450, 452 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 836611,66 руб. на неотделимые улучшения предмета залога- квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых, на срок 120 месяцев.

Согласно условиям кредитного договора (п.п. 1.6-1.10) заемщик обязался осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, в размере 13 206,97 рублей.

Пунктом 1.13 договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение условий договора о сроках уплаты платежей в виде неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Пунктом 7.1.4, 7.4.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать досрочного погашения кредита при просрочке ежемесячного платежа более чем на 30 дней, в других случаях, предусмотренных законодательством.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога (ипотеки) № квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. по условиям договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договора кредитор (залогодержатель) имеет право получить удовлетворение своих денежных требований (включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещения иных расходов) из стоимости заложенного имущества.

В нарушение условий договора ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом производили с нарушением условий договора с задержкой и не в полном объеме.

На 10.12.2019 года в размере 818 063,53 руб. в том числе: 

775666,89 рублей - задолженность по основному долгу;

6427,85 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом;

13242,91 рублей - проценты по просроченной ссуде;

15661,26 рублей – неустойка по ссудному договору;

7064,62 – неустойка на просроченную ссуду.

Указанные доводы подтверждаются материалами дела: копией кредитного договора, копией договора залога (ипотеки), копией заявления ФИО1 о предоставлении кредита, копией досудебного уведомления о возврате задолженности и доказательств его направления ответчику, расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика.

Ответчик возражений против иска и доказательств, опровергающих доводы истца, не представил. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 818 063,53 руб. в том числе: 

775666,89 рублей - задолженность по основному долгу;

6427,85 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом;

13242,91 рублей - проценты по просроченной ссуде;

15661,26 рублей – неустойка по ссудному договору;

7064,62 – неустойка на просроченную ссуду.

Также подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и неустойки с 11.12.2019 года и по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку данные требования основаны на вышеприведенных положениях ГК РФ и условиях кредитного договора.

Кроме того, следует удовлетворить и требование о расторжении договора, в связи с существенным нарушением его условий ответчиком, выразившимся в неисполнении условий договора по возврату суммы кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела установлено, что в период действия кредитного договора, ответчиком систематически нарушались обязательства, обеспеченные залогом, в том числе более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в связи с чем, суд полагает возможным применить положения п. 5 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обратив взыскание на заложенное имущество. 

Согласно п. 1 ст. 54.1. Федерального закона Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Наличие одновременно двух указанных условий одновременно материалами дела не подтверждается, ввиду чего оснований для отказа в обращении взыскания на задолженное имущество не имеется.

В силу ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствам и). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченных ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. 

В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Истец просил установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1480 000 руб., ссылаясь на оценку залогового имущества, указанную в договоре залога. Ответчик возражений против иска, в том числе и в данной части, не представил.

Учитывая изложенное, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов определив начальную продажную цену в размере 1 480 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина. С ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 356,88 руб., определенном в соответствии с требованиями п. 1 ст. 333.19, п.1 ст. 333.20 НК РФ. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 818063,53 рубля, в том числе: 

775666,89 рублей - задолженность по основному долгу;

6427,85 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом;

13242,91 рублей - проценты по просроченной ссуде;

15661,26 рублей – неустойка по ссудному договору;

7064,62 – неустойка на просроченную ссуду.

17356,88 рублей в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, а всего взыскать 835 420 рублей 41 копейку.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления в силу решения суда.

В целях погашения вышеуказанной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов, связанных с обращением взыскания на заложенное имущество и судебных расходов по настоящему делу обратить взыскание на заложенное имущество:

квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации указанного имущества с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену указанного имущества в целях его реализации с публичных торгов в размере 1 480 000 рублей. 

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный районный суд гор. Тольятти в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в дел, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 13 января 2020 года.

Председательствующий: