Дело №2- 466 /2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации

09 декабря 2019 года с.Уйское 

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующегоНеежлевой Л.С., при секретаре Фоминой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее по тексту ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 132 587,26 рублей, возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3851,74 рублей, расходов за составление искового заявления в размере 10 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с заявлением о заключении договора кредитования № от "Дата", заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, банк предоставил заемщику на цели личного потребления кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей. "Дата" ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным договорам кредитования ООО «Экспресс-Кредит» на основании договора уступки права (требований) №. На момент заключения Договора цессии сумма основного долга по кредиту составила 107 700,31 рублей, сумма процентов за пользование кредитом-24 886,95 рублей, что подтверждается приложением № к Договору цессии. Просили взыскать задолженность в полном объеме.

ООО «Экспресс-Кредит» своего представителя в судебное заседание не направил, уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на иске настаивают в полном объеме(л.д.2 на обороте,36). 

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявила, в письменном заявлении возражала против иска, считает, что истец пропустил срок исковой давности, просила применить данный срок при вынесении решения суда и рассмотреть дело в ее отсутствие(л.д.39,40). 

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, о времени и месте рассмотрения уведомленных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела,обсудив доводы сторон, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что "Дата" ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита №, в котором просила банк заключить с ней договор кредитования на следующих условиях: вид кредита - женский автокредит, сумма кредита-

<

данные изъяты> руб., срок кредита-48 месяцев(до "Дата"); процентная ставка 25,0% годовых, сумма ежемесячного платежа-

<

данные изъяты> рублей(л.д.7-9).

Согласно заявлению на получение кредита, неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности/штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности составляет 3% от просроченной кредитной задолженности/590 руб., комиссия за восстановление по вине Клиента заявления на получение кредита-100 рублей(л.д.7).

Подписывая данное заявление, заемщик указала, что направленное в банк заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем Заявлении, Типовых условиях потребительского кредита, договора банковского специального счета. В случае согласия банка на заключение соглашения о кредитовании просила банк произвести акцепт оферты путем совершения следующих действий: открыть клиенту банковский специальный счет, зачислить всю сумму кредита, указанную в Разделе(л.д.7). 

Кроме того, "Дата" ФИО1 оформила заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в котором согласилась быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на ответчика (заемщика) условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от "Дата", заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв», на случай наступления следующих страховых рисков: смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного лица; постоянная полная утрата застрахованного общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни в течение срока страхования данного застрахованного, кроме случаев, предусмотренных, как «исключения». При оформлении заявления ФИО1 обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы

кредита- 1200 рублей. 

Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

С учетом изложенного, подписанное ФИО1 заявление на получение кредита, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту.

Таким образом, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № от "Дата".

Факт предоставления банком заемщику кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей подтверждается выпиской по счету (л.д.15-20) и не оспорен ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчету задолженности (л.д.13-14), выписке из лицевого счета (л.д.15-20) платежи в погашение задолженности по кредиту вносились ответчиком в соответствии с Графиком гашения кредита(л.д.8 на обороте), последний платеж произведен "Дата", в связи, с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на "Дата" составляет 142 187 руб. 26 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 107 700 руб. 31 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 24 886 руб. 95 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 9600 руб. 00 коп.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 12 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» от 21.12. 2013 года № 353-ФЗ, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

"Дата" между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №(л.д.21-23), по которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению № (п. 1.1 Договор цессии).

Согласно выписке из Приложения № к Договору цессии цессионарию передано право требования по кредитному договору № от "Дата" в отношении должника ФИО1(л.д. 24-25).

"Дата" мировым судьей Судебного участка №

<

адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» суммы задолженности по кредитному договору № от "Дата" за период с "Дата" по "Дата" в размере 132 587,26 рублей, в том числе, сумма основного долга в размере 107 700 руб. 31 коп., сумма неуплаченных процентов-24 886 рублей 95 копеек(л.д.45).

Определением мирового судьи судебного участка № Уйского района Челябинской области от "Дата" указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1, взыскателю разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства (л.д.6).

Истцом заявлены исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 132 587 руб. 26 коп., в том числе, задолженности по основному долгу в размере 107 700 руб.31 коп. и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 24 886 руб. 95 коп..

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Ответчиком ФИО1 в письменном заявлении заявлено ходатайство о применении к требованиям ООО «Экспресс-Кредит» срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196, 199, 205 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности.

В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодексаРоссийской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Как следует из выписки по счету ответчик ФИО1 регулярно вносила платежи включительно по "Дата"(л.д.15-20), после этой даты платежи в счет погашения задолженности по кредиту не вносились. С данного момента в течение трех лет у кредитора имелось право требовать возврата задолженности.

"Дата" Банк уступил ООО Экспрес-Кредит право требования просроченной кредитной задолженности(л.д.21-25).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 № 267-О-О и др.). 

Кредитным договором № от "Дата" был предусмотрен последний срок выполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств "Дата". 

Согласно выписке из лицевого счета(л.д.15-20), расчету задолженности (л.д.13-14), гашение кредита ответчик осуществляла до "Дата", погасила основной долг на сумму 92 299,69 руб. Остаток задолженности по основному долгу на "Дата" составил сумму 107 700,31 рублей, который ответчиком с того времени не погашался.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик ФИО1 должна была погашать кредит ежемесячными платежами согласно Графика гашения кредита.

Следовательно, договором предусмотрены периодические платежи.

С иском в суд ООО «Экспресс-Кредит» обратилось "Дата" (почтовый штемпель - л.д. 33).

Заявление о выдаче судебного приказа первоначально было направлено ООО «Экспресс -Кредит» мировому судье Судебного участка № Уйского района "Дата"(л.д.44). 

В пунктах 18 и 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производству по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, на момент обращения истца в суд срок исковой давности по требованиям о выполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору не истек по обязательствам за август 2015 года и последующие периоды до окончания срока действия кредитного договора. Срок исковой давности за более поздние периоды истек.

При этом основания для восстановления срока исковой давности согласно ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, так как доказательства, подтверждающие наличие уважительных причин для восстановления срока исковой давности истцом в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

С учетом применения срока исковой давности с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от "Дата" за период "Дата" в размере 99 450 рублей 72 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 84 579 рублей 06 копеек, задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом в размере 14 871 рублей 66 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 3851 руб. 74 коп.(л.д. 4-5).

Принимая во внимание что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов на уплату государственной пошлины при подаче иска 2889 рублей 10 копеек:

(

<

данные изъяты>.

Требования в части взыскания расходов по составлению искового заявления в размере 10 000 рублей не подлежат удовлетворению, поскольку истцом представлены лишь копии агентского договора от "Дата", дополнительное соглашение к агентскому договору от "Дата", реестр на оказание услуг от "Дата" года(л.д.26-28). Доказательств же оплаты, то есть фактического несения данных расходов, истцом не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № от "Дата" в сумме основного долга 84 579 рублей 06 копеек, процентов за пользование кредитом- 14 871 рублей 66 копеек, всего взыскать 99450(девяносто девять тысяч четыреста пятьдесят) рублей 72 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2889 рублей 10 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме, через Уйский районный суд.

Председательствующий: Неежлева Л.С.

Мотивированное решение изготовлено 10 декабря 2019 года Неежлева Л.С.