УИД 38RS0№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

25 февраля 2025 года ....

Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Борзиной К.Н., при секретаре судебного заседания ФИО3, 

с участием представителя заявителя ФИО7, представителя Финансового уполномоченного по правам потребителей - ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по заявлению ПАО Банка ВТБ о признании незаконным решения финансового уполномоченного, его отмене,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного, его отмене, в котором в обоснование заявленных исковых требований указал, что «02» декабря 2024 года Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 по результатам рассмотрения обращения ФИО1 в отношении Банка ВТБ (ПАО) решил взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежные средства в размере 49 869 рублей 70 копеек.

Банк ВТБ (ПАО) полагает, что решение №№ от «07» июня 2023 г. не является обоснованным и подлежит отмене, поскольку финансовым уполномоченным принято решение в нарушение норм материального права.

**/**/**** на основании заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания, подписанного Заявителем **/**/**** собственноручно, между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор комплексного обслуживания физических лиц.

Подписав Заявление на КБО, клиент присоединился к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц, правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц, правил совершения операций по счетам физических лиц.

В рамках Договора КБО клиенту открыт мастер-счет №********0037, к которому выпущена банковская карта №** **** 3828.

**/**/**** в Банк посредством системы электронного документооборота поступило постановление Иркутского РОСП ГУФССП России по .... от **/**/**** об обращении взыскания на денежные средства клиента, находящиеся в том числе на Счете, в размере 2 219 852 рублей 31 копейки, вынесенное в рамках исполнительного производства №-ИП от **/**/**** предметом исполнения которого является задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки).

**/**/**** на Счет поступили денежные средства в размере 16 760 рублей 06 копеек с указанием кода вида дохода «1» и назначением платежа «ФИО2 ЗА АВГУСТ 2024 ФИО1 16760.06//B3C//21073-20//».

**/**/**** на Счет поступили денежные средства в размере 20 087 рублей 00 копеек с указанием кода вида дохода «1» и назначением платежа «ПЛАНОВЫЙ ФИО2 ЗА АВГУСТ 2024 ФИО1 20087.00».

**/**/**** во исполнение Постановления со Счета удержаны денежные средства в размере 7 930 рублей 43 копеек.

**/**/**** на Счет поступили денежные средства в размере 42 780 рублей 01 копейки с указанием кода вида дохода «1» и назначением платежа «ФИО2 ЗА АВГУСТ 2024 ФИО1 42780.01//ВЗС//40644-90//».

**/**/**** во исполнение Постановления со Счета удержаны денежные средства в размере 1 067 рублей 69 копеек.

**/**/**** на Счет поступили денежные средства в размере 99 714 рублей 50 копеек с указанием кода вида дохода «1» и назначением платежа «ЗАРПЛАТА ЗА АВГУСТ 2024 ФИО1 99714.50//ВЗС//113803 -50//».

**/**/**** во исполнение Постановления со Счета удержаны денежные средства в размере 49 869 рублей 70 копеек. 

Клиент не согласился с произведенными Банком удержаниями и обратился в Службу финансового уполномоченного.

Истец полагает, что в действиях Банка при осуществлении банковских операций не имелось каких-либо нарушений, в связи с чем, решение финансового уполномоченного является незаконным.

Как указано выше, **/**/**** на Счет зачислены денежные средства в размере 99 714 рублей 50 копеек, составляющие заработную Заявителя за август 2024 года. До указанного зачисления остаток денежных средств на Счете составлял 12 рублей 45 копеек.

**/**/**** со Счета на основании Постановления удержаны денежные средства в размере 49 869 рублей 70 копеек.

Источником поступления указанных денежных средств код вида дохода указан «1», который означает «перевод денежных средств, являющихся заработной платой и (или) иными доходами, в отношении которых статьей 99 Закона № 229-ФЗ установлены ограничения размеров удержания».

Для денежных средств, являющихся доходами, на которые в соответствии с частью 1 статьи 101 Закона № 229-ФЗ не может быть обращено взыскание и которые имеют характер периодических выплат, должен быть установлен код 2. для единовременных выплат должен быть установлен код 4.

Вины Банка в допущенном списании денежных средств нет, в связи с чем оснований для возложения на банк финансовой ответственности за осуществленную банковскую операцию не имеется.

Взыскание указанной денежной суммы с Банка является незаконным еще и по той причине, что влечет неосновательное обогащение клиента, который не лишен возможности осуществить действия по получению неосновательно полученных получателем денежных средств непосредственно от получателя.

На основании вышеуказанного, решение финансового уполномоченного ФИО4 № У-24-116375 от «02» декабря 2024 г. подлежит безусловной отмене, как заведомо незаконное.

С учетом изложенного, истец просит:

Признать незаконным и отменить решение № № от «02» декабря 2024 г. уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4

В судебное заседание представитель заявителя Банк ВТБ (ПАО) - ФИО7 в судебном заседании исковые требования поддержала, просил их удовлетворить в полном объеме по доводам, изложенным в заявлении. 

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Представитель заинтересованного лица Финансового уполномоченного по правам потребителей ФИО4 - ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признал, по доводам, изложенным в письменных возражениях. 

Третье лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктом 2 статьи 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом установлено, что **/**/**** на основании заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания, подписанного Заявителем **/**/**** собственноручно, между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор комплексного обслуживания физических лиц.

Подписав Заявление на КБО, клиент присоединился к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц, правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц, правил совершения операций по счетам физических лиц.

В рамках Договора КБО клиенту открыт мастер-счет №********0037, к которому выпущена банковская карта №** **** 3828.

**/**/**** в Банк посредством системы электронного документооборота поступило постановление Иркутского РОСП ГУФССП России по .... от **/**/**** об обращении взыскания на денежные средства клиента, находящиеся в том числе на Счете, в размере 2 219 852 рублей 31 копейки, вынесенное в рамках исполнительного производства №-ИП от **/**/**** предметом исполнения которого является задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки).

Условия и порядок принудительного исполнения судебных актов определены Федерального закона от **/**/**** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Закон № 229-ФЗ).

В соответствии с пунктом 1 части 3 статьи 68 Закона № 229-ФЗ одной из мер принудительного исполнения является обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.

Согласно части 1 статьи 6 Закона № 229-ФЗ законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории Российской Федерации.

В силу статьи 7 Закона № 229-ФЗ кредитная организация является одним из субъектов, которые в случаях, предусмотренных федеральным законом, исполняют требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов

и должностных лиц, на основании исполнительных документов, в порядке, установленном Законом № 229-ФЗ и иными федеральными законами.

В соответствии с частью 5 статьи 70 Закона № 229-ФЗ банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона № 229-ФЗ, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с частью 8 статьи 70 Закона № 229-ФЗ не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или, когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

К таким случаям в частности относятся случаи невозможности обращения взыскания на определенные виды доходов (имущественный (исполнительский) иммунитет) (часть 1 статьи 101 Закона № 229-ФЗ).

Судом установлено, что **/**/**** на Счет поступили денежные средства в размере 16 760 рублей 06 копеек с указанием кода вида дохода «1» и назначением платежа «ФИО2 ЗА АВГУСТ 2024 ФИО1 16760.06//B3C//21073-20//».

**/**/**** на Счет поступили денежные средства в размере 20 087 рублей 00 копеек с указанием кода вида дохода «1» и назначением платежа «ПЛАНОВЫЙ ФИО2 ЗА АВГУСТ 2024 ФИО1 20087.00».

**/**/**** во исполнение Постановления со Счета удержаны денежные средства в размере 7 930 рублей 43 копеек.

**/**/**** на Счет поступили денежные средства в размере 42 780 рублей 01 копейки с указанием кода вида дохода «1» и назначением платежа «ФИО2 ЗА АВГУСТ 2024 ФИО1 42780.01//ВЗС//40644-90//».

**/**/**** во исполнение Постановления со Счета удержаны денежные средства в размере 1 067 рублей 69 копеек.

**/**/**** на Счет поступили денежные средства в размере 99 714 рублей 50 копеек с указанием кода вида дохода «1» и назначением платежа «ЗАРПЛАТА ЗА АВГУСТ 2024 ФИО1 99714.50//ВЗС//113803 -50//».

**/**/**** во исполнение Постановления со Счета удержаны денежные средства в размере 49 869 рублей 70 копеек. 

Не согласившись с указанным списанием, ФИО1 обратился в службу Уполномоченного по правам потребителей. 

Решением Финансового уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО4 от **/**/**** требования ФИО1 удовлетворены. С банка ПАО ВТБ в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 49869,70 рублей.

Не согласившись с указанным решением финансового уполномоченного, банк обратился в заявление о его отмене. В силу части 3 статьи 98 Закона № 229-ФЗ лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, со дня получения исполнительного документа от взыскателя или копии исполнительного документа от судебного пристава-исполнителя обязаны удерживать денежные средства из заработной платы и иных доходов должника в соответствии с требованиями, содержащимися в исполнительном документе. Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, в трехдневный срок со дня выплаты обязаны выплачивать или переводить удержанные денежные средства взыскателю. Перевод и перечисление денежных средств производятся за счет должника. Лица, выплачивающие должнику заработную плату и (или) иные доходы путем их перечисления на счет должника в банке или иной кредитной организации, обязаны указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу.

В соответствии с частью 2 статьи 99 Закона № 229-ФЗ при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

Согласно части 3 статьи 99 Закона № 229-ФЗ ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 данной статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.

В силу части 4 статьи 99 Закона № 229-ФЗ ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1-3 статьи 99 Закона № 229-ФЗ, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.

Согласно части 4.1 статьи 70 Закона № 229-ФЗ если должник является получателем денежных средств, в отношении которых статьей 99 Закона № 229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 Закона № 229-ФЗ не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона № 229-ФЗ. Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона № 229-ФЗ, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с Банком России.

Такой порядок установлен приказом Минюста России от **/**/**** № «Об утверждении Порядка расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Федерального закона от **/**/**** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Порядок).

Согласно пункту 2 Порядка расчет суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, осуществляется кредитной организацией в соответствии с кодами вида доходов, указываемыми в порядке, установленном Банком России.

Согласно пункту 5.2 Порядка при поступлении очередного периодического платежа сумма предыдущего периодического платежа, за исключением суммы, сохраненной в счет прожиточного минимума, включается в расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест. Неизрасходованная сумма, сохраненная в предыдущем календарном месяце в счет прожиточного минимума, включается в расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест, при наступлении очередного календарного месяца.

Обязанность указывать в расчетных документах соответствующий код вида дохода возложена на лиц, выплачивающих гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых статьями 99 и 101 Закона № 229-ФЗ установлены ограничения по обращению взыскания (часть 5.1 статьи 70 Закона № 229-ФЗ, пункт 2 Порядка).

В соответствии с пунктом 1.11 Положения Банка России от **/**/**** №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее -Положение №-П) в распоряжениях, для которых не установлены перечень реквизитов и формы, должно быть предусмотрено указание: суммы, взысканной по исполнительному документу, в случаях и порядке, установленных приложением 1 к Положению №-П для реквизита «Назначение платежа» распоряжения;

кода вида дохода в случаях и порядке, установленных приложением 1 к Положению №-П для реквизита «Наз. пл.» распоряжения;

кода выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, предусмотренных частями 5.5 и 5.6 статьи 30.5 Федерального закона от **/**/**** № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - код выплат), в случаях и порядке, установленных приложением 1 к Положению №-П для реквизита «Код выплат» распоряжения.

В соответствии с пунктом 15.5 Приложения 12 к Положению №-П в распоряжениях о переводе денежных средств указываются следующие коды вида дохода:

«1» - перевод денежных средств, являющихся заработной платой и (или) иными доходами, в отношении которых статьей 99 Закона № 229-ФЗ установлены ограничения размеров удержания;

«2» - перевод денежных средств, являющихся доходами, на которые в соответствии с частью 1 статьи 101 Закона № 229-ФЗ не может быть обращено взыскание и которые имеют характер периодических выплат, за исключением доходов, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Закона № 229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются;

«3» - перевод денежных средств, являющихся доходами, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Закона № 229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются и которые имеют характер периодических выплат;

«4» - перевод денежных средств, являющихся доходами, на которые в соответствии с частью 1 статьи 101 Закона № 229-ФЗ не может быть обращено взыскание и которые имеют характер единовременных выплат, за исключением доходов, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Закона № 229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются;

«5» - перевод денежных средств, являющихся доходами, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Закона № 229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются и которые имеют характер единовременных выплат.

При переводе денежных средств, не являющихся доходами, в отношении которых статьей 99 Закона № 229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 Закона № 229-ФЗ не может быть обращено взыскание, код вида дохода не указывается.

При этом согласно части 3 статьи 98 Закона № 229-ФЗ лица, выплачивающие должнику заработную плату и (или) иные доходы путем их перечисления на счет должника в банке или иной кредитной организации, обязаны указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу.

В платежном поручении в случаях, установленных частью 3 статьи 98 Закона № 229-ФЗ, указывается сумма, взысканная по исполнительному документу, в следующей последовательности: символ «II», «ВЗС» (взысканная сумма), символ «II», сумма цифрами, символ «/». При указании суммы цифрами рубли отделяются от копеек символом «-» (тире); если взысканная сумма выражена в целых рублях, то после символа «-» (тире) указывается «00».

Таким образом, на кредитную организацию при исполнении исполнительного документа возложена обязанность проверить назначение денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, в целях установления их исполнительского иммунитета и ограничений размера взыскания, на основании сведений, указанных лицами, выплачивающими должнику заработную плату и (или) иные доходы, в расчетных документах, то есть на основании вышеуказанных кодов платежей (согласно части 5.2 статьи 70 Закона № 229-ФЗ), а также информации об уже удержанных денежных суммах, указываемых лицами, выплачивающими должнику заработную плату или иные периодические платежи.

Суд полагает, что оснований для отмены решения финансового уполномоченного не имеется, поскольку несмотря на указание в платежном поручении кода вида дохода «1», их представленных документов, подтверждающий правовую природу указанных денежных средств, у банка имелась объективная возможность идентифицировать поступившие денежные средства в качестве платежей, в отношении которых установлен запрет удержания. ПАО «Банк ВТБ» при исполнении исполнительного документа и получении сведений от должника, должен был убедиться в назначении денежных средств, находящихся на счете должника, в целях проверки возможности их удержания.

Доводы об отсутствии вины банка в списании денежных средств отклоняются судом. Основанием для возложения гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков является фактический состав, установленный статьей 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: факт причинения убытков, их размер, вина причинителя вреда, противоправность его действий, а также причинно-следственная связь между возникшими убытками и действиями (бездействием) лица, причинившего вред.

Как разъяснено в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **/**/**** N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Опровергая наличие вины в причинении убытков в виде списанных денежных средств, банк, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представил доказательства, подтверждающие правомерность совершенных им действий. 

В ходе рассмотрения дела достоверно установлено, что в результате действий банка, нарушившего требования закона, произошло реальное уменьшение имущества ФИО1 - денежных средств, зачисленных на его счет, то есть действиями банка причинены убытки. При таких обстоятельствах финансовым уполномоченным на ПАО «Банк ВТБ» правомерно возложена обязанность по возмещению причиненных убытков.

Доводы банка о неосновательном обогащении ФИО1 подлежат отклонению, поскольку в рассматриваемой ситуации оснований для освобождения банка от возмещения причиненных его действиями убытков не имеется. При возникновении на стороне ФИО1 неосновательного обогащения, заинтересованные лица имеют возможность обратиться за защитой своих нарушенных прав, в том числе, в судебном порядке.

Учитывая вышеизложенное, решение Финансового уполномоченного является законным и обоснованным, соответствующим материалам дела и действующему законодательству, в связи с чем не подлежит отмене.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Заявление ПАО Банк ВТБ о признании незаконным решения финансового уполномоченного от **/**/**** № № №, его отмене – оставить без удовлетворения в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский Областной суд через Иркутский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения суда – **/**/****. 

Судья: К.Н. Борзина