УИД 18RS0001-01-2024-002132-21

Дело № 5-120/2023

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

17 июня 2024 года город Ижевск

Судья Ленинского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики Савченкова И.В., рассмотрев материалы дела к постановлению о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, гражданина Российской Федерации, зарегистрированного по месту проживания по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, ранее не привлекавшегося к административной ответственности,

у с т а н о в и л:

Прокуратурой Ленинского района г. Ижевска проведена проверка исполнения требований законодательства в сфере предоставления займов индивидуального предпринимателя (далее – ИП) ФИО1, в результате которой выявлено, что ИП ФИО1 в магазинах «Кредит24» («Комиссионка», «Ломбард24») по адресам: 

<

адрес> и 

<

адрес>, заключив с физическими лицами договоры купли-продажи от 13.07.2023 - с ЛИВ, от 24.08.2023 – с ЖАЕ, от 18.08.2023 – с ЗДИ, от 31.07.2023 - с КМП, от 31.07.2023 – с ЛДЮ, фактически осуществляет деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), выдавая займы гражданам под залог движимого имущества, при этом, не имея статуса некредитной финансовой организации.

22.04.2024 прокурором Ленинского района г. Ижевска СИВ составлено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1 по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Для составления постановления на 22.04.2024 к 10-00 час. ИП ФИО1 уведомлен 19.04.2024.

При составлении постановления 22.04.2024 присутствовала ФЮА -представитель ИП ФИО1 по доверенности от 10.07.2023. 

Копия указанного постановления вручена 22.04.2024 защитнику ФЮА, действующей по доверенности, а также получена лично ИП ФИО1 29.05.2024.

В судебное заседание ИП ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явился. Сведений об уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил.

Защитник ИП ФИО1 – ФЮА, действующая на основании доверенности, вину признала, события, зафиксированные в постановлении прокурора от 22.04.2024, подтвердила полностью. Просила назначить наказание в виде предупреждения, поскольку правонарушение совершено впервые, вред жизни и здоровью людей не причинен.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии в действиях ИП ФИО1 состава административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее по тексту цитируемого нормативного акта - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии со статьей 4 Закона о потребительском кредите профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

ФИО1 является индивидуальным предпринимателем, дата постановки на учет 29.05.2023, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. 

Как следует из представленных материалов, ИП ФИО1 осуществляет деятельность в магазинах «Кредит24» («Комиссионка», «Ломбард24») по адресам: 

<

адрес> и 

<

адрес>, что подтверждается сообщением Центрального банка Российской Федерации (л.д.13-14), представленными фотографиями помещений по указанным адресам (л.д. 15-23, 25-36), в том числе, фотографиями информационных стендов об осуществлении деятельности ИП ФИО1, протоколом осмотра места происшествия по адресу: 

<

адрес> от 08.04.2024 (л.д. 24).

29.06.2023 ИП ФИО1 (покупателем) с гражданином ЛИВ (продавцом) заключен договор купли-продажи имущества №АZ002793 (колонка TG, id:и 168334 б/у) на сумму 150 руб. (л.д.37).

30.06.2023 между ИП ФИО1 и ЛИВ (покупателем) подписан предчек №АZ-20231653-002793 на приобретение товара (колонка TG, id:и 168334 б/у) со сроком действия предчека до ДД.ММ.ГГГГ, с указанием розничной цены 150 руб. и цены с рассрочкой – 310 руб. (л.д.38).

13.07.2023 между ИП ФИО1 и ЛИВ (покупателем) заключен договор купли-продажи №АZ002793 на приобретение товара (колонка TG, id:и 168334 б/у) по цене 310,00 руб. (л.д. 38).

Аналогично, подобные договоры оформлены ИП ФИО1:

с гражданином ЖАЕ (л.д.47):

- 18.08.2023 оформлен предчек №кл-20230723-44069 сроком действия до 16.09.2023 на приобретение товара мобильного телефона Honor X7 id: и175658 б/у, розничная цена 3 000,00 руб., цена с рассрочкой 3 150,00 руб.;

- 24.08.2023 между ними оформлен договор купли-продажи кл044069 мобильного телефона Honor X7 id: и175658 б/у по цене 3 150,00 руб.;

с гражданином ЛДЮ (л.д.48):

-08.07.2023 оформлен предчек №кл-20232141-042794 сроком действия до 20.08.2023 на приобретение товара утюга Ладомир 74к, id:н169592 б/у, розничная цена 300,00 руб., цена с рассрочкой 660,00 руб.;

- 31.07.2023 между ними оформлен договор купли-продажи №кл042794 утюга Ладомир 74к, id:н169592 б/у, по цене 660,00 руб.;

с гражданином КМП (л.д.49):

- 23.07.2023 оформлен предчек №АZ-20231018-002960 сроком действия до 01.08.2023 на приобретение товара шлифовальной машины ELITECH МШЭ 0312Э Промо Е2213.008.00, 350ВТ, id:и171707, б/у, розничная цена 800,00 руб., цена с рассрочкой 908,00 руб.;

- 31.07.2023 между ними оформлен договор купли-продажи АZ002960 шлифовальной машины ELITECH МШЭ 0312Э Промо Е2213.008.00, 350ВТ, id:и171707 по цене 908,00 руб.;

с гражданином ЗДИ(л.д.50):

- 11.08.2023 оформлен предчек №кл-20231506-043849 сроком действия до 20.08.2023 на приобретение товара мобильного телефона Samsung a01 id: н174665, с/н 3594711064200169 б/у, розничная цена 1000,00 руб., цена с рассрочкой 1 150,00 руб.;

- 18.08.2023 между ними оформлен договор купли-продажи №кл043849 мобильного телефона Samsung a01 id: н174665, с/н 3594711064200169 б/у по цене 1 150,00 руб.

Аналогичные предчеки ИП ФИО1 выданы:

- 01.05.2023 КЕН на приобретение у него мобильного телефона Samsung Note 10 id: розничной ценой 6 520,00 руб., цена с рассрочкой 7 498,00 руб. (л.д. 44).

В соответствии с объяснениями КАА от 26.02.2024 (л.д.43) около 3 лет он является клиентом магазина «Кредит24», обращается туда с целью получения услуг ломбарда. Телефон Самсунг он неоднократно сдавал в данный ломбард для получения денежных средств под залог. Каждый раз при обратном выкупе ломбард начисляет свой процент (примерно 30 руб. за 1 день) При передаче имущества в ломбард обычно выдают договор, квитанцию. Когда он приходил за товаром для обратного выкупа, товар на витрине или на сайте магазина отсутствовал, его доставали из сейфа, размещенного за кассовой зоной. 

Согласно объяснениям ККА от 08.04.2024 (л.д.51) по адресу: 

<

адрес> расположен ломбард, он пришел туда, чтобы сдать ювелирное изделие, за это он получил деньги.

Согласно объяснениям ШИВ от 08.04.2024 (л.д.56) в ломбард по 

<

адрес> она обращалась с целью сдачи вещей (золотых сережек), ломбард за серьги выдал деньги. Сумму выкупа обговаривают устно с консультантом. Устно обговаривают возможность выкупить вещь обратно в течение месяца. При выкупе товара ей предоставляют чек, имущество выкупает за ту же сумму и уплачивает комиссию.

Таким образом, из представленных материалов усматривается, что договоры, заключаемые с гражданами, содержат одни и те же условия (кроме предмета договора), являются типовыми.

При заключении договоров купли-продажи ИП ФИО1 первоначально выступает в качестве покупателя (п.1 договора). Право собственности на товар переходит к магазину ИП ФИО2 в момент передачи товара, а магазин выплачивает продавцу-гражданину стоимость товара (п.п.3,6 договора).

Затем, сторонами подписывается «предчек» на приобретение товара со сроком действия, устанавливается розничная цена товара и цена рассрочки. При этом в период действия «предчека» продавцом (ИП ФИО1) гарантируется продажи покупателю (гражданину) товара по согласованной сторонами цене.

При обращении клиента (гражданина) за возвратом товара в соответствии с подписанным «предчеком», сторонами заключается договор купли-продажи, по которому клиентом в пользу ИП ФИО1 выплачиваются денежные средства, определенные «предчеком». 

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями пункта 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Из анализа заключаемых ИП ФИО1 договоров усматривается, что они могут рассматриваться как сделки по выдаче денежных займов под залог движимого имущества. Так, суммой займа являются денежные средства, передаваемые ИП ФИО1 за товар, в залог передается имущество, устанавливается срок займа, в течение которого клиент имеет право выкупить товар по «предчеку», возвращается товар при условии выплаты суммы большей, чем полученная, эта разница и является процентами за пользование займом.

Таким образом, у клиента, передающего имущество, отсутствуют намерения произвести отчуждение имущества, напротив, подтверждаются его намерения передать имущество именно в залог под получение денег, на основе возвратности этого имущества при условии оплаты основного долга и процентов за пользование.

Фактически указанные договоры являются договорами, заключаемыми в порядке, предусмотренном статьей 358 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 7 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ «О ломбардах», ИП ФИО1 осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению займов под залог движимого имущества при отсутствии права на ее осуществление, поскольку к числу субъектов, имеющих право осуществлять такого рода деятельность, определенных Законом о потребительском кредите, ИП ФИО1 не относится.

Сведений о повторности правонарушения не представлено.

По сведениям Информационного центра МВД России по УР ФИО1 к административной ответственности не привлекался.

С учетом изложенного, указанные деяния ИП ФИО1 подлежат квалификации по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. 

Виновность ИП ФИО1 полностью подтверждена вышеуказанными материалами, данные доказательства получены с соблюдением установленного законом порядка, отвечают требованиям относимости, допустимости и достаточности, отнесены статьей 26.2 КоАП РФ к числу доказательств, имеющих значение для правильного разрешения дела, и исключают какие-либо сомнения в виновности ИП ФИО1 в совершении данного административного правонарушения.

Постановление о возбуждении дела об административном правонарушении составлено в соответствии с положениями ст.ст. 28.2, 28.4, 28.5 КоАП РФ.

При назначении наказания, учитываю характер совершенного административного правонарушения, принимаю во внимание, что защитник ИП ФИО1 – ФЮА вину признала полностью, пояснила, что в настоящее время все нарушения устранены. Обстоятельств, отягчающих ответственность, предусмотренных ч. 1 ст. 4.3 КоАП РФ не установлено. 

С учетом изложенного, полагаю возможным назначить ИП ФИО1 административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 руб. Данный размер наказания будет отвечать принципу справедливости наказания, его соразмерности совершенному правонарушению. 

Срок давности привлечения к административной ответственности на дату рассмотрения дела не истек.

Доводы защитника ФЮА о возможности замены наказания в виде штрафа на предупреждение не могут быть признаны обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 4.1.1. КоАП РФ за впервые совершенное административное правонарушение, выявленное в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение при наличии обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 3.4 настоящего Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

В соответствии с частью 2 статьи 3.4 указанного Кодекса предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

С учетом взаимосвязанных положений части 2 статьи 3.4 и части 1 статьи 4.1.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях возможность замены наказания в виде административного штрафа предупреждением допускается при наличии совокупности всех обстоятельств, указанных в части 2 статьи 3.4 названного Кодекса. Вместе с тем, в рассматриваемом случае такой совокупности обстоятельств не имеется.

Положениями ч. 2 ст. 4.1.1. КоАП РФ установлены исключения из правила ч. 1 ст. 4.1.1., а именно административное наказание в виде административного штрафа не подлежит замене на предупреждение в случае совершения административного правонарушения, предусмотренного, в том числе, статьей 14.56 КоАП РФ.

Таким образом, замена штрафа на предупреждение в данном случае не представляется возможной. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 4.1.1, 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, суд

п о с т а н о в и л:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, гражданина Российской Федерации, зарегистрированного по месту проживания по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) руб.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение 10 суток со дня вручения или получения его копии, через районный суд.

Судья: И.В. Савченкова

Банковские реквизиты для оплаты штрафа: 

Наименование получателя УФК по Удмуртской Республике (Управление Федеральной службы судебных приставов по Удмуртской Республике л/счет 

<

***>); 

ИНН 

<

***>; КПП 184101001, ОКТМО: 94701000, 

счет получателя 03100643000000011300

корреспондентский счет банка получателя 40102810545370000081,

КБК 32211601141019002140

Наименование банка получателя: Отделение НБ Удмуртская Республика Банка России//УФК по Удмуртской Республике г. Ижевск, 

БИК: 019401100 

УИН ФССП России 32218000240000354117.