Дело №2-131/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2025 года пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной, 

с участием заместителя прокурора Апастовского района РТ И.Р. Хайбуллина, 

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора Апастовского района Республики Татарстан к АО «Почта Банк» о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки,

Установил:

<

адрес> Республики Татарстан обратился в суд с исковым заявлением в интересах ФИО3 к ПАО «Почта Банк» о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки в обосновании указав, что прокуратурой 

<

адрес> Республики Татарстан проведена проверка, в результате которой установлен факт нарушения прав и законных интересов инвалида с детства ФИО3 при заключении от его имени кредитного договора с АО «Почта Банк» в результате преступления. ДД.ММ.ГГГГ следственной группой ОМВД России по 

<

адрес> возбуждено уголовное дело № по ч. 2 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. В настоящее время по данному уголовному делу активно проводятся следственные и оперативно-розыскные мероприятия, направленные на установление всех обстоятельств совершенного преступления Согласно материалам уголовного дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 с использованием персональных данных ФИО3 дистанционно оформила заявку на получение займа в АО «Почта Банк», в последующем между ФИО3 и АО «Почта Банк» был заключен договор № потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» на покупку кухонной мебели (кухонный гарнитур под заказ) на сумму 113 124 руб. 00 коп. После заключения данного кредитного договора денежные средства или кухонную мебель ФИО3 не получал, денежные средства были перечислены АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ на счет ООО «НЕОТЕХ» № в филиал «Корпоративный» ПАО «Совкомбанк» платежным поручением №. ДД.ММ.ГГГГ платежным документом № денежные средства были перечислены на счет ИП ФИО1 в АО «Альфа-Банк» №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 покончила жизнь самоубийством. По данному факту Верхнеуслонским МРСО СУ СК России по РТ проведена процессуальная проверка. ДД.ММ.ГГГГ постановлением следователя Верхнеуслонского МРСО СУ СК России по РТ в возбуждении уголовного дела по ч. 1 ст. 105, ст. 110 УК РФ, отказано, на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, в связи с отсутствием события преступления. Спорный кредитный договор ФИО3 не заключал, волеизъявление на заключение такой сделки у него отсутствовало, действий, направленных на установление гражданских прав и обязанностей по договору потребительского кредита по программе «Покупки в кредит», не совершал. Заключение данного кредитного договора с кредитной организацией явилось следствием преступления, совершенного с использованием персональных данных ФИО3 Доказательства, позволяющие достоверно определить ФИО3, как лицо, выразившее волю на заключение спорной сделки, отсутствуют. Соглашение по всем существенным условиям кредитного договора между сторонами не достигнуто. Договор в письменной форме с кредитной организацией ФИО3 не заключал, общие и индивидуальные условия спорного кредитного договора ему не известны, с ним не согласованы. Заявление на оформление кредита он не подавал. Денежные средства по кредитному договору ФИО3 не получал, после заключения оспариваемого договора деньги перечислены на счет ИИ ФИО1 в АО «Альфа-Банк» №. С учетом изложенного имеются также основания для применения последствий недействительности данной сделки. Необходимо признать денежные средства в размере 113124 руб. 00 коп. по договору потребительского кредита № по программе «Покупки в кредит» не полученными, обязательства по возврату данной суммы и уплате процентов у ФИО3 не возникшими. В связи с отсутствием юридического образования у ФИО3, состоянием его здоровья, является инвалидом с детства, а также в связи с тяжелым финансовым положением его семьи, права которой нарушены мошенническими действиями, прокуратура 

<

адрес> обращается в защиту прав субъекта персональных данных ФИО3, в связи с чем истец просит признать недействительной сделку - договор потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и АО «Почта Банк». Применить последствия недействительности сделки к договору потребительского кредита по программе «Покупки в кредит»: признать денежные средства в размере 113 124 рублей не полученными; обязательства по возврату данной суммы и уплате процентов у ФИО3 не возникшими.

В судебном заседании представитель истца – заместитель прокурора 

<

адрес> РТ ФИО6 исковые требования поддержал.

ФИО3 в судебное заседание не явился, от него имеется заявление о рассмотрение дела в его отсутствие. 

Ответчик - представитель АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещались судом надлежащим образом, от них поступили возражения на иск. При заключении кредитного договора Клиенту была предоставлена полная информация об условиях кредитования, в том числе о сумме кредита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке кредитования, размере ежемесячных платежей и др. Доказательств того, что ФИО7 не имел намерений заключить кредитный договор, заключил его под влиянием, не представлено. Следовательно, оснований для приостановления действия договора или признание кредитного договора незаключенным или недействительным в судебном порядке не имеется. Доказательств того, что Банком в рамках оказания услуг по заключению договора не были предприняты надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых программно-аппаратных средств и исключающих возможность получения одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона Клиента посторонними лицами, а также, что персональные данные истца третьим лицам передавал Банк, Истцом не представлено. Доказательств того, что Банком были нарушены нормативные или технические требования при совершении банковских операций, а также доказательств недобросовестного поведения Банка при заключении договора также представлено не было. Банк надлежащим образом оформил кредитный договор. Исходя из изложенного, Банк не может нести ответственность за действия Клиента, сделанные им под действием 3-х лиц. Данные действия являются нарушением со стороны Клиента. Также Банк не вправе давать указания Клиенту о порядке и способе распоряжения предоставленными денежными средствами, если такие условия отсутствуют в Договоре (целевое курирование). Клиент распорядился предоставленными Банком кредитными средствами по своему усмотрению. Кроме того, само поведение Клиента после заключения кредитного договора дает основание полагать на его действительность, поскольку Клиент производил внесение денежных средств в счет погашения кредитной задолженности по договору. Предъявление иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных прав и законных интересов обратившегося в суд лица, установление наличия у Истца, принадлежащего ему субъективного материального права, а также установление факта нарушения ответчиком прав и законных интересов Истца. Истцом не предоставлено доказательств нарушения Банком прав Клиента ФИО7 Кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ Исковое заявление в защиту интересов ФИО7 было зарегистрировано судом ДД.ММ.ГГГГ Согласно ч.2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Как следует из искового заявления, уголовное дело по ч.2 ст.159 УК РФ было возбуждено ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя 1 год 2 месяца после заключения. Исковое заявление в суд зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя 1 год 6 месяцев. Таким образом, полагают, что срок исковой давности о признании кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ пропущен, в связи с чем просят применить последствия пропуска срока исковой давности, отказав в удовлетворении заявленных требований.

Третьи лица - представитель ОМВД России по 

<

адрес>, ООО «НЕОТЕХ», ИП ФИО1 в суд не явились, надлежащим образом извещались, от ФИО1 имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав заместителя прокурора, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Статья 52 Конституции Российской Федерации гласит, что права потерпевших от преступлений охраняются законом. Государство обеспечивает потерпевшим доступ к правосудию и компенсацию причиненного ущерба.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также их договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (статьи 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем: признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки и т.д.

В соответствии со статьями 153, 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо грех или более сторон (многосторонняя сделка).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 166, 167 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 ГК РФ). 

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. п. 7, 8 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"). 

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (п. 2 ст. 179 ГК РФ). 

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг. 

В соответствии с положениями ст. 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах). 

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. 

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5). 

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5). 

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5). 

Согласно ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (ч. 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (ч. 2). 

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация, о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7). 

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6). 

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14). 

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю. 

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. ст. 847, 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. 

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 28 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ). 

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Из указанного следует, что обязательным условием заключения кредитного договора является воля заемщика, направленная на получение по указанному договору денежных средств в собственность, то есть с возникновением права владения, пользования и распоряжения, предусмотренного ст. 209 ГК РФ, со встречным обязательством по их возврату. 

Согласно части 1 статьи 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. 

Установлено, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ является индивидуальным предпринимателем. Согласно сведениям ЕГРИП, его основной вид деятельности - розничная торговля мебелью в специализированных магазинах.

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 обратился в АО «Альфа Банк» с заявлением об открытии ему счета в рублях на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа Банк», о подключении к системе «Альфа-Бизнес Онлайн», формировании и выдаче средств доступа/для акцепта электронного документа дополнительной электронной подписью и электронного ключа. В разделе 3 данного заявления ИП ФИО12 просил подключить отправку СМС о дате и сумме операций по счетам уполномоченному лицу ФИО2. Данным заявлением ИП ФИО12 поручил АО «Альфа Банк» при наличии технической возможности направить на ранее указанные клиентом Банку адреса электронной почты Клиента и его представителей, имеющих право распоряжаться денежными средствами на счете Клиента, сведения о номере открываемого Клиенту в соответствии с настоящим заявлением счета (наименование Клиента, валюта счета, тип счета, номер счета, дата открытия счета). На основании данного заявления ИП ФИО1 был открыт счет №.

В этот же день ФИО2 подтвердила о присоединении к Правилам взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», указав своей номер телефона 

<

***>, логин для использования в системе «Альфа-Бизнес Онлайн»

Согласно Правилам взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», имеющимся в свободном доступе сети Интернет, система «Альфа-Бизнес Онлайн» (Система) – это система дистанционного банковского обслуживания (система «клиент-банк»), часть корпоративной информационной системы Банка, предназначенная для удаленного обслуживания Клиента с использованием сети Интернет, или посредством АБМ, обеспечивающая подготовку, передачу, прием, обработку ЭД, предоставление информации о движении средств по Счету (-ам). Вход в Систему расположен по адресу https://link.alfabank.ru. Страница информации о движении по Счету(-ам) доступна по адресу https://statement.alfabank.ru. Защита соединений в Системе между Участником и Банком осуществляется с помощью протокола TLS. 

Уполномоченное лицо – это физическое лицо, являющееся Представителем Клиента, присоединившееся к Правилам и подключенное к Системе: указанное Банку Клиентом в Подтверждении о присоединении к Договору на обслуживание и/или в Заявлении об изменении прав доступа Уполномоченных лиц в системе «Альфа-Бизнес Онлайн», составленных по форме, утвержденной в Банке, уполномоченное Клиентом распоряжаться Счетом, получать информацию о Счете и операциях по Счету (выписки), подключать услугу Банка «SMS - Оповещение», сервис «Мобильный платеж» и иные услуги Банка, подключать функциональные возможности Системы, получать Электронный ключ для подписания ЭД Клиента, подписывать и передавать в Банк по Системе ЭД Клиента, используя ЭП согласно установленным Клиентом Роли и правилам подписания ЭД в Системе, если иное не установлено настоящими Правилами; указанное Банку Клиентом в Заявлении о предоставлении доступа к АЗОН и/или к системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и/или в Заявлении о предоставлении доступа к АЗОН и/или в Заявлении об изменении прав доступа уполномоченных лиц в АЗОН, составленных по форме, утвержденной в Банке, уполномоченное Клиентом подписывать и передавать в Банк по Системе ЭД в порядке, установленном Договором о переводе денежных средств и Договором СЭД. Заявление о предоставлении доступа к АЗОН и/или к системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и/или в Заявление о предоставлении доступа к АЗОН и/или в Заявление об изменении прав доступа уполномоченных лиц в АЗОН может быть подписано только Представителем Клиента, действующим от имени Клиента – юридического лица без доверенности (ЕИО) / Клиентом - индивидуальным предпринимателем/физическим лицом, занимающимся частной практикой; указанное Банку Партнером в порядке, установленном в Договоре СЭД, уполномоченное Партнером подписывать и передавать в Банк по Системе ЭД Партнера в целях, в порядке и на условиях, установленных Договором СЭД. 

Согласно п. 2.5, 2.9 Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», Уполномоченное лицо может одновременно являться уполномоченным представителем неограниченного числа Клиентов Банка в рамках полномочий, предоставленных ему такими Клиентами. Настоящие Правила являются договором присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. 2.9.1. Присоединение Участника Системы к настоящим Правилам осуществляется путем заключения Договора на обслуживание Клиентом и подписания Подтверждения о присоединении к Правилам Уполномоченным лицом Клиента или первичной Аутентификации Уполномоченным лицом Клиента в Системе с использованием Пароля в случае заключения Договора СЭД в рамках Договора о переводе денежных средств. 2.9.2. Правила считаются заключенными между Банком и Клиентом с момента заключения Клиентом Договора на обслуживание с Банком. 2.9.3. Правила считаются заключенными между Банком и Уполномоченным лицом со дня получения Банком от Уполномоченного лица (Представителя Уполномоченного лица) Подтверждения о присоединении к Правилам. В случае если на момент присоединения Уполномоченного лица Клиента к Правилам между Клиентом и Банком действует Договор на обслуживание клиентов по системе «Альфа-Клиент On-line», а Уполномоченное лицо Клиента является одновременно уполномоченным лицом Клиента при работе в системе «Альфа-Клиент On-line», присоединение Уполномоченного лица 11 Клиента к настоящим Правилам может быть осуществлено посредством направления Уполномоченным лицом Клиента в Банк по системе «Альфа-Клиент On-line» Подтверждения о присоединении к Правилам в электронном виде, подписанного электронной подписью Уполномоченного лица Клиента в соответствии с правилами системы «Альфа-Клиент On-line». Датой присоединения Уполномоченного лица к Правилам в указанном случае является дата принятия Банком к исполнению Подтверждения о присоединении к Правилам Уполномоченного лица в электронном виде, соответствующего требованиям Правил и Договора на обслуживание клиентов по системе «Альфа-Клиент On-line». В случае если Клиент подключен к системе «Альфа-Зарплата Онлайн» в соответствии с Договором о переводе денежных средств и не присоединился к Договору на обслуживание и/или не заключил с Банком иное соглашение об осуществлении электронного документооборота с Банком, датой присоединения лица, уполномоченного в соответствии с Заявлением о предоставлении доступа к АЗОН, к Правилам в указанном случае является дата первичной аутентификации с использованием Пароля в Системе. 

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ИП ФИО1 был заключен договор о сотрудничестве №, согласно которому стороны определили порядок взаимодействия при реализации Торговой организацией Товаров Клиентам на кредитные средства, предоставляемые Банком в соответствии с Программой кредитования. Стороны обязуются своевременно производить взаимные расчеты и переводы денежных средств, необходимые для осуществления сотрудничества в рамках настоящего договора. Назначить своих представителей, уполномоченных принимать решения по вопросам, возникающим в ходе реализации настоящего договора, в том числе заверять собственноручной подписью копии с документов, принятых у Клиентов. В соответствии с разделом 3.2 договора, Банк обязан информировать торговую организацию о возможности выдачи Клиенту кредита. Информировать лиц, обратившихся к сотруднику Банка, о возможности приобретения в Торговых точках Торговой организации товаров с использование кредита. В сроки, предусмотренные договором, перечислить торговой организации денежные средства за товар, приобретенный клиентом за счет предоставленного Банком кредита. В соответствии с разделом 3 данного договора, Торговая организация обязана неукоснительно соблюдать Правила, а также обеспечить соблюдение Правил сотрудниками Торговой организации, осуществляющими функциональные обязанности по оформлению кредитов, в том числе: а) обеспечить корректное оформление. Полноту и состав документов, оформляемых при выдаче кредитов в соответствии с настоящим договором, б) обеспечить передачу документов Клиенту в составе и в соответствии с формой, устанавливаемым Банком и настоящим договором, в) в кратчайшие сроки устранить любые недочеты в порядке оформления документов и составе документов.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ в прокуратуру Апастовского обратился ФИО3 с заявлением по факту незаконно оформленного кредитного договора с использованием его персональных данных.

ДД.ММ.ГГГГ следственной группой ОМВД России по 

<

адрес> возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, где АО «Почта Банк» признано потерпевшим по делу, о чем свидетельствуют постановления о возбуждении уголовного дела и о признании потерпевшим от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по май 2024 года, более точная дата и время не установлены, неустановленное лицо, находясь на территории, принадлежащей ИП «ФИО1», расположенной по адресу: пгт Апастово 

<

адрес> и 

<

адрес>, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества, путем обмана, используя персональные данные лиц, проживающих на территории 

<

адрес>, дистанционно оформило заявку на получение онлайн-займа через сеть Интернет на сайте ПАО «Совкомбанк», АО Почта-банк и других кредитных учреждений и незаконно получило денежные средства, причинив тем самым имущественный ущерб.

Из представленных в материалы дела документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО Почта-банк с заявлением на получение потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» в сумме 113 124 рублей (л.д. 27).

Из данного документа следует, что ФИО3 указал следующие анкетные данные: дата, месяц год рождения – ДД.ММ.ГГГГ, место рождения – 

<

адрес> РТ, паспортные данные, указал, что проживает и зарегистрирован по адресу: РТ, 

<

адрес>, указан номер телефона 

<

***>. 

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «Почта Банк» был заключен договор № потребительского кредита по программе «Покупка в кредит» на покупку кухонной мебели через торговую организацию ООО «Неотех», о чем свидетельствуют индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного договора Банк предоставил ФИО3 денежные средства в размере 113 124 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов с внесением ежемесячного платежа 16 числа каждого месяца в сумме 4 251рубль (л.д. 32-36).

В данном кредитном договоре, а также в заявлении о предоставлении потребительского кредита проставлены подписи ФИО3, также имеются подписи кредитного консультанта – сотрудника торговой организации ФИО2. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит», ФИО3 просил открыть ему Счет №. В разделе 2 указанных Индивидуальных условий указаны данные торговой организации ООО «Неотех» с указанием номера расчетного счета №.

Согласно выписке по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ из Банка на счет ФИО3 № поступили денежные средства в размере 113124 рублей. Также из данной выписки усматривается, что в погашении кредита вносились денежные средства.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, со счета ФИО3 на счет ООО «Неотех» № перечислены денежные средства в размере 113124 рублей.

Согласно сведениям по номеру счета ИП ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ на его счет № со счета ООО «Неотех» поступили денежные средства за товар в размере 103800 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 покончила жизнь самоубийством, о чем свидетельствует свидетельство о смерти IV-КБ № от ДД.ММ.ГГГГ. 

По данному факту Верхнеуслонским МРСО СУ СК России по РТ проведена процессуальная проверка. ДД.ММ.ГГГГ постановлением следователя Верхнеуслонского МРСО СУ СК России по РТ в возбуждении уголовного дела по ч. 1 ст. 105, ст. 110 УК РФ по факту смерти ФИО2 отказано на основании и. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, в связи с отсутствием события преступления.

Из протокола допроса ИП ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 являлась его супругой. Ему стало известно, что его супруга оформляла кредиты на жителей 

<

адрес>, использовав их персональные данные без их ведома и оплачивала их самостоятельно.

Из протоколов допроса представителя потерпевшего АО «Почта Банк» ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ходе проведенной проверки по заявлениям клиентов было установлено, что оформлением кредитных договоров от торговой организации ИП «ФИО1» занималась сотрудник ФИО2, она была допущена к оформлению кредитов с АО «Почта Банк» через брокера ООО «Всегда Да» на основании заключенного агентского договора №У77-19/1850 от ДД.ММ.ГГГГ и договора о сотрудничестве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Почта Банк» и ИП ФИО1 В функциональные обязанности агента ФИО2 входило оформление кредитных договоров на клиентов Банка через брокерскую площадку ООО «Всегда Да». В ходе проведенной Банком проверки кредитных договоров, оформленных ФИО2 у ИП ФИО1 было установлено, что ФИО2 и ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, находясь в торговой организации ИП «ФИО1», расположенной по адресу РТ, 

<

адрес>, пгт. Апастово, 

<

адрес>, используя свое служебное положение, по заранее разработанному преступному плану, путем обмана и злоупотребив доверием Банка, через брокерскую площадку ООО «Всегда Да» оформили кредитные договоры на граждан с использованием их персональных данных без их ведома и согласия, для приобретения якобы мебели, причинив своими действиями АО «Почта Банк» ущерб на общую сумму 1 311 558 рублей 94 копейки. При этом ФИО2 самостоятельно указывала в анкете клиентов недостоверные ложные сведения о месте работы, заработной плате. Ложные контактные телефоны и другую информацию, на основании которой Банк, будучи введенным в заблуждение, принимал решение о предоставлении кредитов указанным лицам. Также Банком установлено, что ФИО2 всегда ставила данных кредитных договорах фиктивные подписи от имени клиентов. Денежные средства за оформленный кредит Банк переводил на счета брокера ООО «Всегда Да», который в последующем перечислял их на счет ИП «ФИО1». Таким образом, ФИО2 путем обналичивания несуществующего товара через ИП «ФИО1» занималась хищением денежных средств у Банка. При этом ФИО2, с целью скрыть свои преступные действия перед клиентами и Банком, согласно заранее разработанного преступного плана из обналиченных денег за товар, со своих личных счетов осуществляла переводы денежных средств на счета клиентов по незаконно оформленным кредитным договорам. ДД.ММ.ГГГГ в 09 часов 22 минуты ФИО2, находясь в торговой организации ИП «ФИО1», расположенной по адресу РТ, 

<

адрес>, пгт. Апастово, 

<

адрес>, с целью хищения денежных средств, путем обмана и злоупотребления доверием АО «Почта Банк», используя персональные данные ФИО3, незаконно оформила на его имя кредитный договор № для приобретения корпусной мебели, причинив своими действиями АО «Почта Банк» ущерб на сумму 113 124 рублей 00 копеек. Задолженность по основному долгу с учетом осуществленных платежей по счету составляет 88 504 рубля 13 копеек.

Из протоколов допроса и объяснений свидетеля ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ следует, что является инвалидом с детства и в настоящее время нигде не работает. Примерно с июля 2024 года ему на сотовый телефон стали поступать звонки от Почта банк о том, что у него имеется задолженность по кредиту. Он этому значение не придал, так как сейчас поступает много звонков от мошенников, у него никаких действующих открытых кредитов не имеется. Последний свой законный кредит он оформлял в 2021 году, обратившись к ФИО2, которая сидела в помещении ТЦ Муравейник в пгт Апастово, где он брал кредит наличными деньгами, но не мебелью, так как ему известно, что они еще реализуют мебель. При оформлении кредита у ФИО2 им были предоставлены паспорт гражданина РФ, СНИЛС, которые она отсканировала и отправляла в банк для утверждения и одобрения кредита. Также ФИО2 сделала фотографирование его лица на камеру. Данный законный кредит им был полностью выплачен в 2023 году. В настоящее время он кредиты не оформлял. Но ФИО2 оформляла в 2021 году кредит на его имя, якобы им была осуществлена покупка мебели, но на самом деле он получил у нее наличными деньгами. Из представленной сотрудником полиции копии договора кредита, оформленного на его имя в АО Почта-Банк от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 113124,00 рублей следует, что в части заявлении имеется следующая информация: работающий с ДД.ММ.ГГГГ в ООО АПАС-Мол в должности в служащего с дохо

<

адрес> рублей. Данная информация, указанная в заявлении недостоверная, в Апас мол он служащим никогда не работал в том числе с таким доходом. Он работал на ферме ООО Апас-Мол разнорабочим с доходом не более 5000 рублей в месяц. В том числе, прикреплённая фотография мужчины к вышеуказанному договору, незаконно оформленного на его имя также не его, это не его лицо, оно принадлежит другому. Разрешение на оформление данного кредита в АО Почта-Банк он никому не давал, в том числе ФИО2 и он ей документов своих не передавал. Кем и когда были оформлены этот кредит сказать не может. С 2021 года ни к ФИО2, ни к ФИО1 он за кредитом не обращался, никакую мебель у них он не покупал. Считает, что ФИО2, незаконно воспользовалась его персональными данными, оставшимися после его законного оформленного кредита от 2021 года и путем обмана, получила кредит на его имя. Указанный номер телефона 

<

***> ему и его близким родственникам никогда не принадлежал ив его пользовании никогда не был. Данный кредит он не оформлял, коды подтверждения ему на телефон не приходили и он их никому не диктовал, также не звонил ФИО2 и ФИО1 и не передавал им коды.

Однако, согласно сведениям ООО «Т2 Мобайл» от ДД.ММ.ГГГГ, номер телефона 

<

***> ФИО3 не принадлежит.

Установленные обстоятельства ответчиком АО «Почта-Банк» в ходе судебного разбирательства не оспаривались. 

Частью 1 ст. 55 ГПК РФ предусмотрено, что сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, могут быть получены, в том числе из объяснений сторон и письменных доказательств. 

Более того, согласно заключению эксперта отдела криминалистических экспертиз и осмотров мест происшествий ЭКЦ МВД по РТ № от ДД.ММ.ГГГГ, подписи от имени ФИО3, изображения которых расположены в верхней строке «Подпись» на листах с 1-ого по 5-ый и в строке «ПОДПИСЬ КЛИЕНТА» на 5-ом листе копии индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Почта Банк» и ФИО3; в строках «ПОДПИСЬ» и «Подпись» в копии заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» в АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО3, выполнены не ФИО3, а другим лицом с подражанием какой-то его подлинной подписи при условии, что оригиналы исследуемых подписей выполнены без применения технических средств и приемов.

Суд принимает во внимание заключение эксперта, поскольку оно является допустимым доказательством, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, сторонами указанное заключение эксперта не опровергнуто. Эксперт, проводивший экспертизу, имеет специальную квалификацию и высшее образование, большой стаж работы по специальности, выводы эксперта четкие и последовательные, согласуются с исследовательской частью экспертного заключения.

Согласно протоколу допроса свидетеля ИП ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 к нему за покупкой мебели не обращался, по кредитному договору он ему ничего не продавал.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа. 

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Достоверных доказательств, с бесспорностью свидетельствующих о заключении сделки ФИО3 и получении им денежных средств по оспариваемому кредитному договору материалы дела не содержат. 

Как указали представитель АО «Почта Банк» и ИП ФИО9 задолженность по кредиту погашала ФИО2 Доказательств того, что задолженность погашалась именно ФИО3 не представлено, судом таковых доказательств добыто не было. Представленная выписка по кредиту АО «Почта Банк» (л.д. 40) не может быть принята, как допустимое доказательство, свидетельствующее о перечислении денежных средств по погашению задолженности самим ФИО3

Исходя из положений действующего законодательства, сделка действительна при одновременном наличии следующих условий: содержание и правовой результат сделки не противоречат закону и иным правовым актам; каждый участник сделки обладает дееспособностью, необходимой для ее совершения; волеизъявление участника сделки соответствует его действительной воле; волеизъявление совершено в форме, предусмотренной законом для данной сделки. 

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2669-О об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки ФИО10 разъяснено, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Ответчиком доказательств, позволяющих достоверно определить ФИО3, как лицо, выразившее волю на заключение спорной сделки, не представлено, Банк не принял повышенные меры предосторожности при проверке документов и выдаче кредита. Спорный кредитный договор ФИО3 не заключал, заявление на оформление кредита он не подавал, волеизъявление на заключение такой сделки у него отсутствовало, подписи в данных документах не ставил, действий, направленных на установление гражданских прав и обязанностей по договору потребительского кредита не совершал, денежные средства по кредитному договору и мебель не получал, обязательства в рамках договора не выполнял. Заключение данного договора являлось способом хищения денег Банка третьими лицами. Имущественный вред в данном случае причинен Банку действиями третьих лиц, а не ненадлежащим исполнением обязательств, вытекающих из кредитного договора, который является недействительным в силу его незаключенности. 

Таким образом, руководствуясь положениями ст. 309 ГК РФ, ст. 420 ГК РФ, ст. ст. 434, 820 ГК РФ, п. 3 ст. 154 ГК РФ, ст. 160 ГК РФ, ст. 167 ГК РФ, ст. 168 ГК РФ, исследовав и оценив представленные доказательства, исходя из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, суд приходит к выводу, что кредитный договор является недействительной сделкой в силу того, что такой договор не может быть признан заключенным, в силу отсутствия воли ФИО3 на заключение кредитного договора и порождение соответствующих прав и обязанностей перед Банком.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований прокурора 

<

адрес> Республики Татарстан о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки. Считает необходимым признать денежные средства в размере 113 124 рубля по договору потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ не полученными, обязательства по возврату дайной суммы и уплате процентов у ФИО3 не возникшими.

Оснований для применения срока исковой давности, как того просил представитель ответчика не имеется, поскольку о нарушении своего права ФИО3 узнал в июле 2024 года, когда ему стали звонить сотрудники Банка с требованиями погасить долг, что подтверждается ее показаниями от ДД.ММ.ГГГГ, данными в рамках уголовного дела в отношении ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

Решил:

Исковые требования прокурора 

<

адрес> Республики Татарстан к АО «Почта Банк» о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки удовлетворить. 

Признать недействительной сделку - договор потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и АО «Почта Банк».

Применить последствия недействительности сделки к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: признать денежные средства в размере 113 124 рубля не полученными, обязательства по возврату данной суммы и уплате процентов у ФИО3 не возникшими.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Апастовский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья: Л.Ф. Гафиатуллина