Дело № 2-66/2020 (№ 2-1096/2019)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2020 года город Семенов Нижегородской области

Семеновский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Комяк В.Н., 

при секретаре судебного заседания Швецовой Е.Д., 

рассмотрев, в открытом судебном заседании, гражданское дело 

по иску ОАО Банк «Западный» в лице агентства по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице агентства по страхованию вкладов обратилось в Семеновский районный суд Нижегородской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковые требования обоснованы следующими обстоятельствами.

16 октября 2013 года между Открытым акционерным обществом Банк «Западный», (в дальнейшем - Банк), и ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

***> с физическим лицом от «16» октября 2013 года (далее - Кредитный договор) (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) в соответствии, с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 38 926 рублей 17 копеек.

Кредит предоставлен 16.10.2013 года. Согласно п. 2.4 Кредитного договора дата погашения кредита - 17.10.2016 года. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 26 % процента годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Должника и выпиской по банковскому текущему счету Должника.

За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности.

Согласно п. 2.5. Кредитного договора Должник обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение №1 Договору). В соответствии с п. 4.2.4. Погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графе погашения (приложение 1 Заявления)

В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена Должником в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных Должником обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету Должника и счетам по учету просроченной задолженности.

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 18 июля 2019 года задолженность Ответчика перед Банком составила 900 323 рублей 43 копейки, в том числе:

сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.;

просроченная ссудная задолженность – 38 926,17 руб.;

сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.;

просроченная задолженность по процентам – 18 283,86 руб.;

пени на сумму задолженности по основному долгу – 550 786,99 руб.;

пени на сумму задолженности по процентам 292 326,41руб.

Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» сумму задолженности по кредитному договору в размере 900 323,43 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 12 203,23 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на вынесение заочного решения согласны.

Ответчик в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. 

Ответчику была направлена судебная повестка заказным письмом с обратным уведомлением, что подтверждается почтовым уведомлением. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 о дне слушания дела была извещена надлежащим образом.

В связи с тем, что ответчик извещен о дне слушания дела надлежащим образом, но в судебное заседание не явился судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно статье 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со статьёй 807 Гражданского Кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании статьи 810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статье 811 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, 16 октября 2013 года между Открытым акционерным обществом Банк «Западный», (в дальнейшем - Банк), и ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

***> с физическим лицом от «16» октября 2013 года (далее - Кредитный договор) (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) в соответствии, с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 38 926 рублей 17 копеек.

Кредит предоставлен 16.10.2013 года. Согласно п. 2.4 Кредитного договора дата погашения кредита - 17.10.2016 года. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 26 % процента годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Должника и выпиской по банковскому текущему счету Должника.

За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности.

Согласно п. 2.5. Кредитного договора Должник обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение №1 Договору). В соответствии с п. 4.2.4. Погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графе погашения (приложение 1 Заявления)

В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена Должником в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных Должником обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету Должника и счетам по учету просроченной задолженности.

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Судом установлено, что обязательства заемщиком исполняются ненадлежащем образом. В связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 18 июля 2019 года в размере 900 323 рублей 43 копейки, в том числе:

сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.;

просроченная ссудная задолженность – 38 926,17 руб.;

сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.;

просроченная задолженность по процентам – 18 283,86 руб.;

пени на сумму задолженности по основному долгу – 550 786,99 руб.;

пени на сумму задолженности по процентам 292 326,41руб.

Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Данные обстоятельства подтверждены письменными доказательствами, исследованными в судебном заседании: кредитным договором (л.д.8), графиком платежей (л.д.9-10), анкетой заемщика (л.д.13-15), правилами (л.д.18-25), претензией (л.д.26), расчетом задолженности (л.д.16-17), выписками по счету (л.д.35-44). 

При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, в части сумм просроченной ссудной задолженности в размере 38 926, 17 рублей и просроченной задолженностью по процентам в размере 18 283, 86 рублей подлежат удовлетворению. 

Что касается требований о взыскании штрафных санкций, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ и п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, если сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 данной статьи.

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Так, кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов предусмотрено начисление неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

При применении статьи 333 ГК РФ суд, учитывает конкретные обстоятельства дела, исходит из того, что неустойка носит для кредитора компенсационный характер, следовательно, не может приобретать для кредитора самостоятельного значения. В данном случае неприменение положений статьи 333 ГК РФ привело бы к тому, что общая сумма неустойки превысила размер общей суммы задолженности по кредиту и процентов по нему, в связи с чем, такой размер ответственности ответчика многократно превышал бы значение средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, а также ключевую ставку по операциям рефинансирования, публикуемые Центральным банком Российской Федерации. 

Таким образом, имеются основания для применения положений статьи 333 ГК РФ по данному делу.

Исходя из обстоятельств дела, размера просроченного основного долга и процентов по нему, периода просрочки, штрафные санкции подлежат уменьшению до 38 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору: просроченная ссудная задолженность – 38 926,17 руб.; просроченная задолженность по процентам – 18 283,86 руб. и штрафные санкции в сумме 38 000 рублей. 

С учетом требования ст.98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12203 рубля 23 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице агентства по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по кредитному договору в сумме 95 210 (девяносто пять тысяч двести десять) рублей 03 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 38 926,17 руб.; просроченная задолженность по процентам – 18 283,86 руб. и штрафные санкции в сумме 38 000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 203 рубля 23 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Нижегородский областной суд через Семеновский районный суд Нижегородской области. 

Судья В.Н. Комяк