Дело № 2-1165/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2020 года Коминтерновский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Колтаковой С.А.,

при секретаре Старченковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору (№) в сумме 220 922 рубля 90 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 409 рублей 23 копейки. В обоснование иска указано, что между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 206 467 рублей 86 копеек путем зачисления суммы кредита на ее счет, открытый Банком. С условиями предоставления кредита и графиком погашения задолженности, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик была ознакомлена. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязана была осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, открыл на имя клиента банковский счет, произвел перечисление денежных средств. Поскольку ФИО2 денежное обязательство исполняется ненадлежащим образом, ее задолженность, включая основной долг, проценты, плату за пропуск платежей по Графику, составляет 220 922 рублей 90 копеек и мер к ее погашению не предпринимается, Банк обратился в суд с настоящим иском (л.д. 4-6).

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» явку представителя не обеспечило.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещалась судом надлежащим образом, просит рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, представила письменные возражения, в которых просит, применив последствия пропуска срока исковой давности, удовлетворить частично исковые требования в общей сумме 64 568 рублей 93 копейки.

Суд, исследовав письменные доказательства, письменные возражения ответчика, приходит к следующему.

Ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 02.04.2013 г. Кастравец (в связи с вступлением в брак сменила фамилию на ФИО3) Т.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней кредитного договора, в рамках которого просила открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 206 467 рублей 86 копеек с последующим их перечислением на указанный банковский счет (л.д. 18, 19).

Ответчику были установлены следующие условия по кредитному договору (№) от 02.04.2013 г.: предоставлялся кредит на сумму 206 467,86 рублей на срок 1 462 дня под 32 % годовых (полная стоимость кредита 37,68 % годовых), счет (№). При этом ответчик была ознакомлена с графиком платежей и Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в указанных выше документах (л.д. 29-30). 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ:

1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст.435 ГК РФ). 

Согласно п.2.1 Условий, договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении, переданных банком заемщику. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора является действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Рассмотрев заявление ФИО2 от 02.04.2013 г., Банк направил заемщику график платежей и Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», которые были подписаны ответчиком и переданы в Банк.

В соответствии с п. 2.3 Условий, кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления сумм кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. 

Ответчику был открыт счет (№), на этот счет ей 02.04.2013 г. были перечислены заемные средства и именно с этого момента кредит считался предоставленным. Следовательно, оферта ответчика была акцептована, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор в требуемой форме, который содержал все существенные для договора данного вида условия, которые приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении судом не установлено. 

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в Заявлении, банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п. 2.6 Условий).

Очередность погашения задолженности по кредиту определена п. 2.10 Условий.

Согласно графику платежей, 02.05.2013 г. – дата внесения первого ежемесячного платежа в счет погашения задолженности в сумме 7 730 рублей. Дата внесения последнего обязательного платежа установлена 02.04.2017 г. и равна 7 673 рубля 28 копеек. При этом каждый платеж состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользованием кредитом, комиссии за СМС-информирование (л.д. 29-30). Для осуществления планового погашения задолженности клиент обязан обеспечить не позднее даты очередного платежа наличие на счете денежных средств, равных сумме такого платежа, при наличии неоплаченного ранее платежа, заемщик обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, сумму денежных средств, равную сумме неоплаченного раннее платежа.

ФИО2 обязательства по возврату суммы займа исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (№) (л.д. 39-41).

20.12.2016 г. ФИО2 было выставлено Заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору в полном объеме. В срок до 19.01.2017 г. ответчик должна была обеспечить на своем счете наличие денежных средств в сумме 220 922 рубля 90 копеек, из которых: основной долг – 192 611,70 руб., проценты по кредиту (вт.ч. неоплаченные ранее) – 24 261,20 руб., плата за пропуск платежей по графику / неустойка – 3 800, комиссия за СМС-услугу – 50 рублей (л.д. 42).

В соответствие с п.1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно представленного истцом расчета, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 22.11.2019 г. составляет 220 922 рубля 90 копеек (л.д. 7-9). Расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен, оснований сомневаться в его правильности не имеется, ответчиком он не оспорен. 

Возражая против заявленных исковых требований, ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В рассматриваемом случае заключительный счет-выписка был выставлен клиенту 20.12.2016 года на сумму 220 922,90 рублей со сроком оплаты до 19.01.2017 года. Следовательно, срок исковой давности по данному договору начинает исчисляться с 20.01.2017 года.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

С учетом изложенного суд считает подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору (№) в размере 192 611,70 рублей основного долга, 24 261,20 рублей процентов, 250 рублей платы за смс-информирование.

При этом, суд считает возможным снизить сумму начисленных штрафов за пропуск платежей по графику на основании ст. 333 ГК РФ с 3 800 рублей до 1 000 рублей 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче настоящего иска в суд уплатил госпошлину в размере 5 409 рублей 23 копейки, что подтверждается платежными поручениями (№) от 25.11.2019 г. и (№) от 09.04.2019 (л.д. 10, 11), именно эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору (№) в размере 218 122,90 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 5 409,23 рубля, а всего взыскать 223 532,13 рублей.

В остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд г. Воронежа в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья С.А. Колтакова

Мотивированное решение изготовлено 01.06.2020 года.